CN1716305A - 经由分布式网络处理抵押借贷的借贷发起软件系统 - Google Patents

Abstract

一种借贷发起和处理系统，安装在连接到数据储存器的服务器计算机，数据储存器储存关于借方的数据。此服务器计算机进一步连接到经纪公司网络，经纪公司网络包括借贷承办人员、借贷处理人员、经纪管理人员客户端。每个经纪公司客户端计算机执行借贷发起和处理系统的独特界面。经纪公司网络连接到第三方使用者，第三方使用者包含贷方、承销商、清贷服务提供者。经纪公司界面以条列式为基础的显示器中显示未解决的借贷，每个列表选项代表特定借方的借贷申请。每种经纪公司客户端的每个界面对储存在数据储存器的数据有独一的存取和显示特权。系统内的处理模块界定了有关于每个借贷申请的里程碑事件和警告状态。系统自动传送文件，文件包括在经纪公司内的客户端使用者间的每个借贷申请。日志功能储存里程碑事件和客户端使用者间的通讯。管理使用者界面包含显示模块，显示模块产生和显示相关于借贷承办人员和借贷处理人员客户端的工作成果的统计基本报表。

Description

经由分布式网络处理抵押借贷的借贷发起软件系统

技术领域

本发明相关于借贷发起系统软件，更具体说，有关在分布式计算机网络上发起并处理抵押借贷申请的系统，系统用来连结贷方、借方、及借贷经纪全体在一复合式的界面架构之下。

背景技术

抵押借贷产业需要几个不同方间的界面，包含借方、银行、经纪、和第三方服务提供者。在整个借贷的提案和核准过程中，核心的数据一借方的借贷申请数据，将被许多不同的人加以检查和调整，每个人的工作都不尽相同。线上服务的出现，特别是网际网络系统，带领了相关于借贷发起软件(LOS)系统复杂程序的发展，此系统是借贷经纪自动借贷申请处理实现过程。

在传统借贷申请模式中，借方找借贷经纪以求取适合的借贷。经纪拿着借方的申请数据并编纂制式借贷申请书。借贷发起过程一般包括很多不同的非常仔细及特别数据化的步骤，包含借方的预先资格审查、制作借贷文件、承办借贷、制作公开文件及报告、处理借贷和追踪借贷申请一直到最后的签约和完成。许多不同人的借贷经纪费用在借贷申请中都会牵涉到，例如帮助借方找到适当借贷的借贷承办人员、负责协调借贷文件的流程和结果的借贷处理人员、监督整个借贷经纪费事业的管理人员。在借贷申请的过程中上述各方之间都有紧密的互动，同样地互动也存在许多外部团体，如银行、金融机构、承销商、国营企业、不同的第三方服务提供者和清贷服务卖方。

虽然目前的LOS系统允许经纪将某些过程自动化，如制作和填写借贷表格、持续追踪申请人财务信息，一般借贷发起软件系统并不在借贷承办人员和其它牵涉到借贷发起过程的他方(如借贷处理人员和经纪公司管理者)间提供复合式界面。大部分目前的LOS程序聚焦和适用在完成线上的表格处理过程的工作，并没有使牵涉到的各方之间连结的便利达成最佳化。因此，无法达成提供在借贷申请和完整流程中实际的整合和管理。

一般说来，目前的LOS系统的建立不适用目前经纪公司操作方式的情形，也不满足实际使用者的需求。现在的LOS系统主要在考虑基本格式的制作而没有实际的合作工具提供给处理人员和和借贷承办人员在同一个数据基础平台下工作。因为大部分目前的LOS系统只为了借贷处埋人员设计，所以提供给借贷承办人员和经纪公司管理者的功能都很缺乏，因此只提供了少量或几无内部公司连结的能力。大部分目前的LOS系统只提供少数的网络化功能，因此分支机构和偏远的客户未能受益，并且妨碍了贷方和提供服务者之间的通讯。当借方借贷存放在一个普通的数据夹中，而必需要相信无安全保护的通讯和传送媒介，如传真和电邮时，安全措施也是个重要的课题。

因此借贷发起软件系统需要的是在牵涉到抵押借贷申请各方间提供复合式互通方式，并具有功能化的界面给各方使用。

更进一步的需求是借贷处理系统可以提供一个安全、确实、实时数据和自动化借贷申请管理的集中化公司数据库。

而其它更多的需求是借贷处理系统提供安全、无间断的各方间的网络连接，如贷方和清贷服务卖方。

发明内容

本发明有关一种为了在分布式计算机网络上发起和处理抵押借贷申请的借贷发起软件系统。借贷经纪计算机系统包含整合在网络浏览器上的借贷发起软件程序界面系统。借贷发起系统包含复合式以电子表格为基础的流程以符合抵押借贷申请过程的需要自动整合和填入文件。借贷发起系统同时也包含了连结借贷发起软件程序到一或多个群组计算机的界面组件。这些群组包括了借贷承销商、贷方(如银行和金融公司)、清贷服务卖方(如估价人、保险经纪、信贷机构)。借贷发起系统安装在用来连结包含三个不同使用者(如借贷承办人员，借贷处理人员，和经纪公司管理者)的借贷经纪公司的服务器计算机。系统包含三个分开而独特的界面给三种使用者。包括了借贷申请的文件和数据对象储存在中央数据库中作为文件，中央数据库储存借贷申请文件和文件样版。储存并和关连于借贷申请的其它对象是文件样版和管理或是行业规则。

使用者界面以各种不同窗口显示借贷申请文件。系统经由不同的处理事件和系统中不同使用者之间自动地引导借贷申请过程。界面过滤并分层式的在包括借贷申请的中央数据库中限制数据进出及控制各种使用者。

系统包含自动借贷申请追踪和事件日志。当在各使用者之中处理不同的申请步骤和核准时，借贷申请相关的重大的事件或活动将被记录。在申请的某特定阶段会发出警示以提供更新的状态信号和预先警告截止日的到来。系统也包含了完整的使现有客户从事行销活动更便利的联系管理模式。经纪公司管理界面包含了可以统计有关个人使用者、借贷者、第三方和客户等数个报表。

本发明的其它目的、特点和优点将会以附图和以下的详细描述清楚显现。

附图说明

本发明以附图的方式为例，但显示并不受附图所限制，附图中相同的标号代表相同组件，其中：

图1显示根据本发明一实施例来显示实现借贷处理软件系统的网络；

图2是方块图，显示根据本发明一实施例的借贷发起服务器和经纪之间的界面方块图显示；

图3A和3B是流程图，显示根据本发明一实施例的经由一借贷申请处理和核准系统处理和核准借贷申请的步骤显示；

图4是根据本发明一实施例的借贷承办人员界面页的画面显示范例；

图5是在图4的界面页所提到的借贷申请画面显示范例；

图6是根据本发明一实施例的借贷信用报表界面的画面显示范例；

图7是根据本发明一实施例的第三方服务界面的画面显示范例；

图8显示经由借贷承办人员使用者界面自信用报表机关传回的信用报表范例；

图9是根据本发明一实施例的借贷处理人员界面页的画面显示范例；

图10是根据本发明一实施例的借贷处理人员界面页中文字讯息页的画面显示范例；

图11是根据本发明一实施例的借贷发起结果报告的画面显示范例；

图12是根据本发明一实施例的管理界面执行图板的画面显示范例；

图13是根据本发明一实施例中列出许多不同的日志记录的日志页范例；

图14是根据本发明一实施例中列出许多不同的文件和验证选项的追踪工作表范例；

图15是列出包含在客户端联系历史的事件的表格；

图16是根据本发明一实施例的新闻界面页的画面显示范例。

具体实施方式

本发明揭示供借贷经纪公司人员使用的复合式而完整的借贷发起软件系统。在以下的描述中，为了明白的解说，提出许多特定细节以便提供对本发明的全盘了解。然而，很明显的，对一个在本技术领域中具有通常知识者，本发明可不需要这些细节亦可实现。在其它情况中，熟为人知的架构和装置都以方块图形式显示方块图以方便解释。较佳实施例的描述并不意图去限制关于后面权利请求项的范围。

本发明的诸方面可实现在一或多个计算机执行软件指令。根据本发明的实施例，服务器和客户端计算机系统传送和接收数据经由计算机网络或光纤网络或铜线电信网络。数据存取、下载、和修改，以及本发明其它方面是以服务器和客户端计算机中的中央处理器(CPU)执行存储器中储存的指令行来实现。存储器可以是随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、固定的储存器(如大量储存装置)、或上述装置的任何组合。指令顺序的执行使CPU进行本发明实施例中的步骤。

指令可自储存装置或自一个或多个其它计算机系统通过网络连结被下载到服务器或客户端计算机的存储器中。例如，客户端计算机可以传送指令行到服务器计算机以回复由服务器经网络中传送到客户端的讯息。当服务器通过网络连结接收到指令，会将指令存在存储器中。服务器可以储存指令供后续执行，或也可以通过网络连结在收到指令时立刻执行。在某些情形中，下载指令可以直接由CPU支持。其它情形中，指令可能不直接由CPU执行，而可能由解译指令的解译机来执行。其它实施例中，硬件电路可用来取代或结合软件指令以实现本发明。因此，本发明既不受任何硬件电路和软件的各种特殊组合，也不受服务器或客户端计算机用来执行指令的任何特殊的原始码的限制。在某些情形，客户端和服务器功能可以在单一计算机平台实现。

本发明的诸方面可以使用在包含客户端/服务器网络系统的分布式电子商务应用，客户端/服务器网络系统将一或多个服务器计算机连接一或多个客户端计算机，以及将服务器计算机连接到其它服务器计算机，以及将客户端计算机连接到其它客户端计算机，客户端和服务器计算机可以运用台式个人计算机、工作站计算机、移动式计算机、便携式计算装置、个人数字助理(PDA)装置，或任何其它类似的计算装置。

在借贷申请过程中，经纪撮合借方(顾客或客户端)和最适他们所需的借贷套装。不像零售借贷市场，其中借方直接向银行或商业贷方询问借贷可行性，借贷经纪使用的是批发借贷市场。一般在过程期间，经纪取得借方的数据然后在批发借贷市场中可用的资源中搜寻借贷者。批发贷方一般只和经纪接触，并有完整的借贷套装且承办这些借贷。为了回馈经纪的工作付出，一般也给予经纪相当的折扣。

在本发明的网络实施例中，借贷经纪计算机是架构在设定计算机经由整合借贷发起软件程序的网页式界面由第三方(一般是在批发借贷市场)，如贷方、借贷承销商、基金管理员、结案人员、清贷服务卖方、和其它相似的借贷实施方等来操作。借贷发起和处理软件提供界面给这些可以完整地实行借贷服务和提供所需现款的公司使用。在借贷申请处理期间，包含借方信息和借贷申请数据的不同的信息项目在各方中传递。这些信息一般以数据为基础保存并储存在经纪计算机或其它方的计算机中。从贷方的角度不同的传送观点会反应不同的结果。例如，公司可能牵涉到借贷申请过程，当其它公司牵涉到提供借贷款时，其它公司也因而可能牵涉到借方现金支付和报酬部分。

网络使用便利了传送和追踪数据并允许整个电子商务交易。数个不同网络拓朴可以经由根据本发明实施例中借贷处理网络系统来实现。一般来说，网络系统连结一或多个贷方(银行、金融机构、信贷机构等等)和为了可能的借方利益工作的借贷经纪。借贷经纪帮助借方发现并实行借贷藉由取得借方的个人数据，从许多的贷方中寻找合适的借贷，提供目前的借贷选择给借方，并作有效的确认及筛选的工作，如经由借贷发起和处理软件提供的网络界面预审借方资格。借贷经纪也和这些可以完成借贷或提供清贷服务者，如贷方、基金管理员、借贷承销商、和清贷服务卖方有直接的界面。

经纪一般会经由一或多个进程对审核中的借贷和客户持续追踪。其中进程之一通常是有关于借贷的目录和/或由经纪代为处理并有核可的借方。许多不同的进程，通常相关于″预审进程″可用来列出可预期的借贷和/或尚未有特殊借贷核可的借方。

为了目前讨论的目的，借贷经纪或借贷发起人可以是以借方的利益为主帮助取得借贷任何人或实体，并可包含相关如经纪、提供经纪公司服务的小银行、其它相似类型的借贷取得公司或零售承办人。通常，借贷经纪或经纪公司市场包括执行相关承办工作、处理和完成借贷的一组人。一般而言，借贷承办人员界面直接连结借方并开始借贷申请过程以取得借方信息和发现合适的借贷。借贷处理人员然后照看所有确认借贷文件正确的填写和传送至正确的他方等细节。经纪公司管理员监督全部过程并管理承办人员和处理人员的工作。

在抵押产业中，借贷经纪一般执行借贷发起软件(LOS)程序来管理借方的借贷申请过程的承办工作。大部分目前的LOS程序，尤其是建立在网际网络标准之前的，完全假设一个人创造了抵押并完成所有的过程步骤。事实上，大部分抵押是一组人完成分别销售(借贷承办人员)、处理(借贷处理人员)、和管理(经纪公司管理人员)的过程。

在本发明一实施例中，自动化借贷发起过程的处理和管理系统提供了一个借贷发起软件以工具的整合和最佳解决方案来符合各别借贷承办人员、处理人员、和抵押经纪的需求。处理和管理系统让这些不同方和其它人的合作更加便利而且贷方的组织和卖方也可以提供一合适的借贷给有单一需求的客户。系统提供连结了全部的抵押承办企业包括了借方、借贷承办人员、处理人员、经纪、贷方、承销商、和服务卖方等的复合式软件程序。

在一实施例中，借方相关数据储存在安全的中央数据库。处理和管理系统包含不同的图形使用者界面提供每个经纪公司公司成员使用，例如借贷承办人员、处理人员、和管理人员，以独立的借贷数据画面，配合他们在借贷发起过程中的角色和个人化以符合他们的需求。单一的数据来源，允许经由系统以现有的借贷信息自动化填写借贷申请表格，并确认借贷申请的最新的信息和大部分完成的版本都被各方接收使用。再者，维护系统中每个借贷的唯一真实版本让许多功能的自动化更便利，如正确的借贷进程显示、以里程碑和警示产生的方式自动化借贷追踪、期限接近管理、各方间无冲突的沟通和会话日志、和准确的公司营运规律。

系统纵观

在本发明的一实施例中，借贷发起软件系统和中央化数据库是在连接于一或多个由借贷经纪操作计算机的专用服务器计算机上执行和维修。根据本发明一实施例，图1显示处理借贷申请的示范网络系统。在系统100，借贷发起和处理服务器110执行LOS程序并维持储存相关于借方数据的数据库和其它数据，如申请表格模板、政府法令信息、贷方信息、和其它抵押或产生借贷相关信息。LOS程序计算机包括了数个程序模块以管理借贷发起过程。

如图1所示，服务器计算机11O执行LOS程序。在相对的实施例中，每个借贷发起和处理客户端104、106、和108可以执行个别的LOS程序或部分的LOS程序。借贷发起和处理服务器110维护储存相关借方数据和附属借贷申请过程的其它数据在数据库中。在本实施例中，每个经纪公司102中不同的客户端104、106、和108可以执行各别的LOS程序，或在同一或分布式LOS程序的不同情况(使用者界面显示)。在更多相关的本发明实施例中，以服务器110实行借贷发起和处理的功能可以被合并入LOS客户端104、106、和108。在本例中，数据库的维护和其它数据可以在对等计算(Peer-to-Peer，P2P)网络模型中被任一LOS客户端实行。

借贷发起和处理服务器110连接到借贷经纪102。借贷经纪102由三个不同功能的实体组成，经纪公司管理人员104、借贷承办人员106、借贷处理人员108。在系统100的每个功能区块代表了由各别操作人员操作的网络连接的计算机。借贷承办人员106是和借方的主要功能界面，例如借方112、一些第三方116。借贷处理人员108提供主要的功能界面给借贷承销商118、其它实体如金融机构或银行(贷方)114、许多第三方116。

借贷承办人员106和处理人员108通常执行激活、完成和设定借贷申请的功能。例如，借贷承销商118检阅借贷申请并通过或拒绝申请。抵押借贷承销商的实施例是Fannie Mae公司，该公司本身不提供借贷资金但和贷方合作确认资金是可运用的。贷方114是银行、储金和借贷公司、或提供其它借贷资金的金融机构。清贷服务提供者116提供服务和信息给借贷结案的需要。这些卖方包含鉴价人、信用评比公司、文件预审人、财产认证机构、和相似的机构。其它第三方包含了借方月聘的借贷服务人员，和其它类似的借贷处理公司可和经纪公司计算机有界面连接的可能。

系统100包含网络界面提供在借贷发起和处理服务器110和其它实体间的途径。在本实施例中，如图1所示，银行114、第三方116、和承销商118连接于借贷发起和处理服务器110。服务器110接着提供在这些实体和借贷经纪公司102中不同方的通讯连接。在一般的实施法中，网络连接了包括网际网络的多种计算机、而每个使用者的界面是以网页为基础的界面。在本实施例中，每个功能区是指执行浏览器程序的客户端程序。

经纪102中的客户端计算机可以是以LAN、WAN、或类似的网络系统、或经由网际网络的网络化计算机连结的计算机。再者，一或多个计算机只要定期和经纪公司网络联机即可被远距连接或移动化装置。

处理系统100包含用来自服务器下载图形文件到经纪客户端102的模块、目前的借贷选择面板(进程)、有需要时展示借贷申请表格的填写。处理系统100也允许下载程序模块来完成传送。例如，特别的信用提供卖方的数据连接层(DLL)对象可以被使用者当请求时下载。其它工作模块工作包含执行客户端公告(例如，HTTPS公告)以许可文件进入服务器、接收信用报告、目前服务器进入讯息的讯息列表、和服务器中集中的追踪交换。

在系统100显示的过程处理系统可在当客户端和服务器110中传送数据时使用安全性机制(SSL)认证。客户端和服务器中的数据传送建立在公开和可扩充的文件格式而且在数据的数量和格式上都没有限制。如上所述，处理系统100客户端可以经由网络浏览器通过网际网络实行的。

借贷发起系统过程

如图1所示，在中央服务器计算机提供借贷发起软件系统，而借方相关数据储存在中央数据库。经纪102和借贷发起和处理服务器110的界面是经由不同的每个经纪公司的实际界面而来。处理和管理系统亦包含不同的图形使用者界面提供各个借贷承办人员、处理人员、和管理人员，有独特借贷数据的窗口，以配合借贷发起过程中的角色。图2是根据本发明一实施例方块图显示在借贷发起服务器和经纪实体之间的界面。

如系统200所图示，借贷发起和处理服务器202经由界面214连接于管理人员客户端计算机212、借贷承办人员客户端计算机218经由界面220、而借贷处理人员客户端224经由界面226。借贷发起和处理服务器202也连接于数据库210，那是中央数据储存相关于系统管理的一个或多个借贷申请数据的所有公用或分享数据。本数据可包含借方财务和认证数据、借贷申请数据、表格范例、政府规范、表格填写的管理规则等等。数据亦可经由紧密的连接或定位在高速缓存中以储存在每个经纪实体中，因此，管理人员客户端212可维护区域数据库216、借贷承办人员客户端218维护区域数据库222、而借贷处理人员客户端224维护区域数据库228。

借贷发起和处理服务器202执行包含不同模块的LOS程序，包含输入引擎204、计算引擎206、和输出引擎208。输出和输入引擎204和208控制在服务器202和经纪客户端计算机212、218、224、以及任何其它可连接到服务器202的客户端计算机之间的数据流和处理指令。计算引擎由借贷发起程序中处理和程序模块组成来实行计算和交换复杂的行业规则和计算过程成为不多余又重复的过程。

在实施例中，处理和审核系统以图2显示包含借贷发起期间使用的文件模板。本例只允许相关的借贷信息输入一次，而不是每个使用相同信息的不同表格可输入数次。自承办屏幕输入相关数据域位后自动化的数据流到所有其它借贷表格和文字处理的文件中。表格支持数种借贷方式，包含固定抵押，联邦住宅局(Federal Housing Authority，FHA)借贷、退役军人管理局(Veterans Administration，VA)借贷、和其它借贷型式。本自动数据流去除需要重复输入相同信息的需要，且亦自动计算相关领域的数据，如利率、最大借贷数额、给予或自借方收取的现金、行程自动化、和其它类似计算。

一旦信息填入每个数据域位(例如姓名和地址)在借贷发起过程的文件中，信息就储存在数据库210，任一数据域位和特定输入的信息均有关联。在一实施例中，数据库可能存入数据储存设备连接或被包括于服务器计算机202。当特定的借贷表格激活时，自动数据流式为每个数据域位建构搜寻方式并自数据库中填入相关的信息到数据域位的正确位置。

借贷发起系统程序可架构于输出借贷数据到不同的常用格式如FreddieMac，Fannie Mae，和Ellie Mae专用格式。一旦借贷数据被输出，很容易就可以到达借贷承办人员客户端计算机218并从这里传给其它第三方，如贷方114。

在系统200中个人化界面214、220、和226使在经纪102和服务器110之间的互动便利化因此增大了各不同实体的系统效能。借贷承办人员、处理人员、和经纪管理人员各别执行不同工作，并需要不同的借贷申请信息情况，虽然他们可能使用相同的数据。

例如，借贷承办人员的最高优先工作是管理客户(借方)关系、预审客户资格、开办借贷处理、和监控进程。相较之下，借贷处理人员需要工具来处理借贷、满足承销商和服务卖方、和持续追踪借贷申请里程碑。经纪管理人员一般需要系统更广阔的观点因为他们一般关注在借贷承办人员和处理人员的生产力上。因此，管理人员需要工具可允许监控所有进程、编写业务预测、管控需求的遵守、和监控生意提供给特定贷方和第三方。

图3是根据本发明的方法的流程图显示由图2的系统中的借贷申请过程借贷中经纪、处理人员、和管理人员执行的步骤。流程图300主要处理步骤包含借贷承办人员处理301、处理人员处理303、和管理人员处理305。步骤302是借贷发起和处理服务器110首先导引借贷申请进程显示在适当的经纪计算机。这一般是可用借贷的列表以特别的状态信息显示在借贷承办人员客户端计算机上。步骤304是借贷承办人员处理开始于新借贷文件的激活。步骤306是承办人员先收集借方相关的。一旦取得起始信息，步骤308是借贷承办人员预订信用报告，一般是经由第三方信用评比机关。步骤310是使用借方的财务信息和信用分数，借贷承办人员可试图先预审借方使用贷方处理的资格。在步骤312，借贷承办人员打印并送出必要的情资和初步的借贷申请文件给借方。然后步骤314是准备移交借贷申请给借贷处理人员。

在实际借贷申请过程中同步处理的，借贷承办人员可以从事行销相关工作，如步骤316取得财务新闻；步骤318将新闻传给特定的客户端；步骤322建构目标市场以吸引客户作特定产品的借贷。

一旦借贷申请填完必要的借方和贷方信息由借贷承办人员，便交付给借贷处理人员来处理下一步。步骤324借贷处理人员自界面220阅览借贷进程开始。步骤326是处理人员可选择特定的借贷申请审核。在步骤328，处理人员连络开始借贷申请的借贷承办人员并设定提醒的有关借贷申请的几个不同的里程碑。这些里程碑可包含契约时限事件、检查日期、结案日期等等。一旦借贷申请完全成熟，进行步骤330为处理人员可以请求申请契约，然后向承销商332提出借贷申请。一旦借贷核可，步骤334则是借贷申请状态必需要更新。

目前借贷申请的状态皆储存在的状态皆储存在由经纪管理人员存取的数据库210中。一般而言，管理人员处理305包含了多样的相关于经纪公司管理的高阶工作。其中可包含以步骤336以生产力观点和行销层次来监控借贷全体，而步骤338是借贷申请的监控，一般可以侦查和追踪抵押产业的趋势。

如图3的流程图显示，在借贷申请过程期间每个经纪公司102方完成不同的工作并实现不同的处理步骤。各方因而以不同方式使用数据210，而需要自服务器202不同的处理方法。在图2中显示的个人化的界面使在各方和借贷发起和处理服务器202的弹性界面更便利化。虽然特殊化界面实施例和范例是为包含借贷承办人员、借贷处理人员、和借贷经纪的特殊方来显示，应理解的是所描述的界面是可被提供给牵涉到借贷完整过程的其它方，如承销商、基金管理员、结案人员、零售金融卖方、和类似方使用的可扩充或包含类似的界面。

借贷承办人员界面

借贷承办人员的工作基本上是产生指引、行销借贷产品给有希望的客户，管理现存的客户关系、激活借贷申请过程、维护借贷文件日志、和监控借贷进程。界面220在借贷发起和处理服务器202提供独特的窗口给借贷承办人员使用，来存取所有系统中借贷数据。

界面便利化了借方关系的发展和管理使得数据的编纂、预审客户借方资格、和需接触借贷处理人员的进程监控变的可能。界面提供任何借贷实时状态显示，并合并了自动警示图标目前任何借贷承办人员需求的主题去定位如审核申请文件，或锁定期满日期。图4是根据本发明的实施例的画面借贷承办人员界面页显示范例。借贷承办人员界面页400包含显示系统中目前审核中的借贷申请列表的借贷进程区402。借贷申请以借方姓名排列有借贷信息和方式406，进程状态408、里程碑日期410和警示412等多种进入点。多样的控制进程允许使用者改变显示或重组借贷申请数据，并用不同的参数搜寻。文件和数据可以移动、上传、下载，和交换到其它系统中的他方。

图4显示借贷审核和处理系统主要进程界面的实施例。界面是以使用者格式的进程信息显示方式实施其中特定的功能只给特定人士使用。例如，借贷承办人员和借贷处理人员有不同目标和需求。进程界面以提供简单存取方式来启用功能和显示相关信息使这些目标和需求便利化。进程界面中个人化文件指示以″基石″相关联并设计显示相关于使用者数据。基石基于个人化存取进程有独特的格式化。基石可基于个人角色被储存以独特搜寻能力的数种方法。在借贷文件之外一些使用者需要的工具和功能也可以利用在进程界面中。存取这些工具是建基于个人描述。例如，非移动化客户端计算机不需下载/上载能力，但移动化使用者却需要。

关于特定借贷申请的详细的信息可被存取或输入以便在进程402中选择特定借贷申请方式。图5是相关于图4的界面页的借贷申请画面显示范例。特定借方的选择借贷申请引发交换的详细窗口502显示。本窗口提供多样式使用者输入字段以填入相关借贷和主要财产的数据，如图标。日志窗口504记录有关于借贷申请的重大处理步骤，如当文件激活、当数据输入、和其它相关处理步骤。次窗口506中的表格和工具提供可执行的模块存取引发相关表格的产生和打印或传送到客户或贷方。相关的借贷信息和处理全体信息显示在借贷申请数据次窗口508。中央数据库210允许表格的产生和填入因此可排除数据的重复填写。亦便利化了借贷真实性、忠诚度评估和其它给借方表格有效率的打印和分配。

借贷处理人员220界面亦架构来直接提供贷方和第三方存取以线上订阅信用报表、预审、和类似外部功能。第6图根据本发明的实施例的借贷信用报表界面画面显示范例。借贷卖方选项次窗口602显示信用报表服务可能的来源或卖方列表。在请求信用报告同时，关于借方和借贷相关数据自数据库210传送到信用报告机构。其它第三卖方也可以相同方式处理。第7图是根据本发明的实施例的第三方界面画面显示范例。用来服务如信用报告、名称/条件、财产数据、鉴价等等多样的服务提供者将被显示。由特定卖方提供的服务可被显示，或不同卖方的不同服务亦可被显示。特定的服务选项引动从数据库到第三服务方相关数据的交换提供未来处理使用。一旦服务提供者完成所有被要求的处理工作，结论数据传送回借贷发起和处理系统。图8显示经由借贷承办人员使用者界面由信用报告机关回传的信用报告范例。此数据以屏幕窗口802显示显示由信用报告机关提供的简单的文字表格。可以以任何使用者希望的方式格式化。

中央数据库让由借贷承办人员执行的行销工作更便利。借贷承办人员可研究完成的借贷来发展由现存客户产生的新行业目标市场。例如，可以拉出最近在特定时间内以特定最小利率完成借贷的客户名单。这允许这些目标市场讯息的产生，发布新的借贷程序或降低利率。借贷承办人员界面220亦包含全用来接触管理人员提供预测、领先指针、和行销能力。

借贷处理人员界面

一旦借贷申请激活而预审完借方资格，便转交给借贷处理人员。借贷处理人员一般负责后勤、管理、和沟通整个借贷申请过程。借贷处理人员通常需要持续追踪这复杂又通常多变的承办处理步骤，同一时间要追踪多件，甚至百件以上的借贷。在本发明实施例中，借贷过程界面226提供独特的窗口于借贷发起和处理服务器202给借贷处理人员并提供和借贷承办人员及管理人员间连续的以文字为基础的沟通。界面使建立自动时间警示和以不同优先级搜寻借贷申请便利化。自动化更新机制不需要和借贷承办人员连系便可自动更新借贷状态。条列式的验证使其自动化遵守了政府规范和其它预先设定的规则。

图9是根据本发明的实施例的借贷处理人员界面页画面显示范例。借贷处理人员界面页900包含借贷进程区域902显示目前系统中未解决的借贷申请列表。借贷申请是以警示状态组成，由借贷申请及其目前警示显示在前。此允许借贷处理人员快速的检阅每个借贷申请的借贷进程和状态，如新闻、文件签名、核可、提出申请、拨款等等。警示显示指出那些是紧急需要加以注明，如锁定利率的期限、遗漏的信息等等。经由本界面，借贷数据自动的从借方储存在数据库210中拉出并安全地传送到指定的服务提供者手中。回传的数据是报表化数据直接回到借方文件中，因此不需重复输入数据。

借贷处理人员界面亦包含沟通连结次窗口可便利于不冲突的和借贷承办人员进行以文字为基础的对话。图10是根据本发明一实施例的借贷处理人员界面页文字讯息页的画面显示范例。电邮文字讯息次窗口1002允许使用者输入讯息并传给其它使用者。对话和讯息可以被记录在日志，如图10所显示。可设定警示因而当其它使用者进入系统时，讯息或警示会立刻显示在界面上。在实施例中，会话日志是借贷界面工具板中可使用的工具。会话日志允许使用者建立新的沟通日志实体和检阅目前现存的会话日志实体。文字基础的会话显示在借贷界面的工作区。当会话输入时是从借贷界面日志点击，会话日志打开在工作区而点击区是在列表的最明亮处，详细会话内容以只读方式显示。

处理人员界面亦允许里程碑工作的界定。这些里程碑可视经纪公司和/或第三卖方的反应时间而被订作。

一旦借贷申请由借贷处理人员开始处理，就会传送到承销商。图11是根据本发明的实施例借贷承销结果报告的画面显示范例，。不同类别的信息关于承销借贷可被显示，如图11所示。

借贷经纪界面

在许多交易情境中，全部经纪公司市场的操作和交易是由经纪管理人员或经纪公司老板监看。本发明实施例利用普通数据库和界面结构简化了帮助管理人员在经纪公司操作时的报表产生。在本发明实施例中，借贷审核和处理系统包含合适的管理人员图形化使用者界面，类似于″行政仪表板″提供不同的实时交易信息图形窗口，包含借贷承办人员活动和趋势、处理人员、贷方、和清贷服务提供者。

在图2中显示的中央数据库结构提供了可提供实时准确的交易情况的能力。管理人员界面214压缩借贷申请信息在图形化的″快照″可以一眼就了解。当维持高数量，如12个或以上的交易情况持续处理时，行政仪表板可同一时间架构显示数个设定的仪表板。在实施例中，行政仪表板包含进程全览、进程趋势、借贷承办人员进程总合、借贷处理人员进程总合、贷方全览和趋势、第三方全览和趋势、购买到重贷趋势、借贷典型趋势、指引全览、和手续费总合。

管理人员界面目前是全部交易的总合以图形方式显示在单一屏幕上，其数据自动实时更新。使用此信息，可以改善业务预测、采查相同交易情况、重新审查主要卖方合约、和管理扩张或收缩。图12是根据本发明的实施例的管理人员界面行政仪表板的画面显示范例。主要管理人员使用者界面包含数个不同次窗口用来显示经纪公司多样化观点的图形化对象。窗口1202进程状态的图形化对象。此显示在各不同接下来的阶段中文件或以文件表示的借贷金额的计算的棒状图表、完全尚未提出给借贷处理人员、完全处于等待提出到贷方、完全处于等待贷方核可、贷方全部核可和等待结案。窗口1204是进程趋势图形化对象用来图画趋势在每个进程阶段。趋势以创造线性图的方式图示包含每天文件的平均数在每个进程阶段在预先详述的时间区隔之上。此图形允许经纪管理人员去注记和定位潜在的进程来源问题当发生时。窗口1206是进程总合图形化对象用来提供管理人员以每个借贷承办人员或借贷处理人员金额总合以及全部承办人员和处理人员总合。数据显示在表格上并允许管理人员监控经纪公司内全体人员的表现。

窗口1208是提供管理人员以贷方相对基础的借贷活动全览的贷方状态图形对象。数据目前以棒状图格式显示并允许管理人员阅览贷方活动的分布并检测经纪公司是否能符合其契约要求。贷方趋势图形使用者对象也亦可被包含，其目前以线性图代表不同贷方。

窗口1210是提供管理人员以卖主相对基础的借贷活动全览的卖方状态图形对象。数据目前以棒状图格式显示并允许管理人员阅览卖方活动的分布。卖方趋势图形用者对象亦可被包含，其目前以线性图代表不同卖方。此对象图标在窗口1212。

其它工作监控和借贷活动图形对象亦可提供在管理人员使用者界面。这些包含购买到重贷对象1214，其提供快速阅览一数量的借贷是相对于重贷购买结果。数据目前为线性图并帮助管理人员验证任一可能发生趋势而这可能确认交易策略上的改变。图形对象类似的方式是借贷方式对象1216。此提供管理人员以结案借贷方式全览，因而提供借贷方式的深入了解，这很平常并且是一个确认使用者需求变更的方法。

在本发明实施例中，管理人员使用者界面包含快照过滤器。此过滤器提供方法来改变行政仪表板的焦距来显示全体或指定的承办人员或处理人员的数据。在选择过滤器后，界面中的数据被更新以反应下个设定。此允许管理人员阅览特定的活动或趋势相关于特定使用者，并帮助管理人员最佳化经纪公司。

事件日志

借贷发起和处理服务器维持日志，那是依年代排列的在借贷申请生命周期间发生或必需发生的事件记录。日志是中央、分享的界面组件用来沟通借贷状态，警示使用者注意需要被定位的项目，并允许使用者阅览和收集以追踪事件为基础的数据。和客户间的通讯、文件预约和收取、使用者界定的提示、和借贷申请里程碑都在日志中追踪。借贷文件便利化所需的文件当文件激活时被放置在使用者界面中的追踪屏幕上。每个文件模式继承相同基础，基础特质如″订阅日″、″订阅后预期天数″、和″文件收取后项目期满日″。每个特质可被设定经由管理界面并被所有系统中客户端计算机所继承。从追踪屏幕可存取性质而如果更改了性质其反应在日志上会产生变动。此允许使用者管理日志中出现的追踪文件。视界面实行方式而言，每个日志进入点是可选择的对象用来允许使用者存取和重阅有关进入的步骤或取得多更多详细的相关指定进入点的信息。例如，使用者点击在名为‘信用报告订阅’的日志进入点上可以阅览日期、时间、订阅公司、连同实际信用报告。图13是根据本发明的实施例列出数个不同日志实体的示范日志页。

里程碑是允许使用者注记的借贷文件状态，通常可使借贷承办人员和处理人员易于了解目前特定借贷文件的情况。里程碑可包含文件激活、传送到处理处理、提出申请、核可、文件签署、借贷资付、和结案。其它里程碑可被相同的界定，且可包含定制的里程碑和其它重大事件。这些里程碑反应目前的每个实际借贷申请的事件，并以他们发生的顺序列出。一旦到达某个里程碑，自此刻起追踪所有发生事件直到下个里程碑之前。日志是追踪从激活到结束且没有更多的事件在过去的里程碑之间且过去的事件不在后来的里程碑间发生。例如，假如使用者向贷方提出借贷申请并等待核可中，所有核可之前的动作(以日期为准)将在提出申请和核可里程碑间的日志出现。假如在提出申请后和核可前，使用者必需订阅鉴价和财产报告，日志中的结果事件会在此2个里程碑之间。里程碑是被动而流动的指示且应流动在日志中事件之间；因此代表当重大事件发生并将借贷推至另一个处理阶段时其时瞬间的快照。所有之前和之后事件以此事件分割。

日志和进程特性允许进程内警示状况的实现。使用者有能力设定未来发生的事件并因而设定当时间接近时的提示。日志警示使用者以可视化提示方法同时提供于日志和进程界面屏幕。以侦错面来说，界面可以架构用来将进程以有警示的借贷文件排序。例如，如图4显示所示，前2个借贷申请实体以惊叹号(！)标示指示了警示状况存在这些申请中。自进程屏幕上，使用者可读取警示和打开借方文件里程碑警示和重设警示状态。一旦里程碑完成，使用者可回到进程来标定下一个警示。

日志特性亦允许系统中的文件和订阅单追踪。文件是数据的个人化的项目其包括整个借贷申请的一部分。文件必需被以观察状态方式追踪以确保借贷申请能适当控制。在实施例中，追踪工作表提供并放置在和用来使借贷文件更便利的文件在一起。为了自动追踪处理的某特定模式，工作表事先放置在文件的某特定模式。追踪工作表被分开至两个主要文件和验证区域。文件是任何项目或对象在申请过程中应可被追踪。验证是移动项目对象指示和文件相关的预期移动有没有执行。借贷发起和提出申请过程包含自动追踪用来更新日志和追踪工作表当系统发现订购服务或收到文件时。这些文件包含，例如信用报告、鉴价、财产报告、条款、和其它类似者。图14是根据本发明的实施例的示范追踪工作表用来列出数个不同文件和验证实体。

警示过程

在相关于日志的借贷发起和处理系统特性，有三种基本的警示模式。其中有利率锁定警示、标记警示、和日志进入点警示。日志进入点警示包含通讯警示、文件警示、和使用者界定警示。警示将会浮现给借贷处理人员当借贷承办人员传送借贷申请给处理人员。

借贷承办人员在借贷承办人员界面中有能力记载利率锁定信息。利息利率、锁定日期、锁定期间、和计算期满日期都是必需的才能方便进程和日志中的利率锁定警示和显示。一般而言，借贷承办人员设定利率锁定信息。借贷处理人员允许设定/修改利率锁定数据从借贷处理人员界面。利率锁定警示产生当锁定日期到达时、利息利率到达时、锁定期间超过或计算期满日期到达时。

标记警示是由标记预期日期驱动并持续存在直到使用者再度检视。只有末来的里程碑可有相关警示因为过去里程碑已经发生并没有原因可产生警示。标记数据是继承自管理设定共提供至每个借贷申请文件。一旦文件建立，标记期间可以由使用者行为来更改。标记警示产生因事件或行为项目今天到期或已经过期。一旦标记已经被注记为完成，预期时间周期将被去除，而标记也被认定已经过去。

日志进入点警示包含三种不同警示模式，通讯警示、文件警示、和使用者界定警示。日志进入点警示以日志组件的直接操作方式建立。

为了通讯警示，使用者为了经由系统启用通讯有设定跟进日期的能力。文字显示在进程中警示上是文字显示在日志中当成进入点。通讯日志实体变成警示在到期日并持续直到使用者清除警示。通讯日志工作表可用来设定跟进警示在特定天数。

文件警示提示使用者当文件逾期或快要期满。一旦文件期满，警示持续直到使用者清除警示。使用者被警示在文件期满的前一天。文件警示显示给任一在他们的进程中拥有文件的使用者。文件警示被显示当文件逾期或期满。这些是基本警示提醒使用者当特定的文件改变状态。需要用来产生文件警示的数据包含可引发文件去显现在日志的使用者身份代号、文件姓名、预订日期、预期日期、和期满日期。

使用者界定警示只警示创立警示点的使用者，或使用者指定要收到警示的其它方。使用者界定警示有限制的数据设定包含建立警示的使用者身份代号、日志进入点日期、进入点到期日、和被警示的额外方。

计算引擎

如图2图示说明，借贷发起和处理服务器包含计算引擎组件206。此组件代表系统的核心组件系统并负责实行需要的计算从借贷申请文件和界面中。相关于借贷申请数据部分，计算引擎计算多样化不同财务价值相关于借贷申请以使用者提供数据为基础。使用者一般被要求提供借贷数额、借贷期、和最低支付金额。视锁定或预估利息利率，计算引擎因而可计算每月支付金额、借贷成本、和借方和借贷承办人员有兴趣的其它价值。计算引擎亦实现了系统中表格所需要的计算，如估计的结案成本等等。

相关使用者界面和借贷发起系统部分，计算引擎实现需要的计算以进程、日志和警示功能。一旦系统中基础日期界定完成，计算引擎测量和发布有影响的日期到相关的文件。因此，例如契约结案日期和其它里程碑日期根据开始提供的信息和先前的界定或使用者输入的管理规则自动地计算并输入合适的表格中。

在实施例中，计算引擎向量基础逻辑和计算单位用来实行在界定不同计算实体的节点上的计算。节点之间的关系被分解为相关于特定计算逻辑的价值的关联列表。计算实行以执行计算/逻辑处理在已界定或输入的变量。

联系管理模块

在本发明实施例中，借贷发起和处理系统包含复合式的联系管理人员模块。此模块主要提供在借贷承办人员界面，并使借贷承办人员有能力管理客户关系和交易联系。经由联系管理人员，借贷承办人员可以个人化通讯经由多样化的媒介，如电邮和传真。联系管理人员亦包含历史数据库用来储存经由系统激活的相关于联系的数据。此允许借贷承办人员阅览过去事件和计划未来活动，如电访、会议、或移动项目。联系管理模块可被连接到分开用来自动化线上行事历或约会管理和相关的行程信息的行事历功能。

在实施例中，联系管理人员被借贷承办人员接近的控制或″拥用″。没有其它方可以直接编辑或读取借贷承办人员的联系。当借贷承办人员激活申请和联系时所有相关信息复制到申请。如同申请处理或联系数据改变，此信息保持同步。当借贷承办人员寄送申请到开始处理时，联系也送出但无法由借贷处理人员使用或阅读。借贷处理人员不能更新借贷承办人员的联系记录直到借贷结案或界定为不活动的。同一时间，联系信息传回给借贷承办人员，其然后可以自动地更新联系记录或拒绝。更进一步的，主要的相关借贷信息将会被复制到只读的记录供未来搜寻的目的使用。最后，借贷承办人员可更新在联系中邮件地址以借贷的新合适地址代替。

联系信息格式可是名字或其它可确认相关于联系在任何和所有相关信息之中，如地址、电邮地址、电话、传真、移动电话等等。更多确定的个人信息亦可被包含，如精神状态、生日、周年纪念日等等。此信息可被用来引发跟进的通信或移动，如传送贺卡在特定的个人时机。

因为借贷发起和处理系统包括连接借贷经纪公司全体和多样化之外部实体的分布式网络，交易上的联系可被界定在联系管理处理。交易联系可以由任何使用者建立，且分享的伙伴联系可由管理者架构。新的事业伙伴也因而一开始就界定是分享或私人拥用。若是分享则所有使用者皆可使用，而若标记为私人那只可由建立者使用。系统亦可包含模块用以输入或输出联系数据到和从其它计算机联系程序。

联系管理人员允许特定的客户或伙伴历史联系记录可被储存和追踪。联系历史日志包含第一次联系的日期，和任何后来的通讯由系统作成日志。对借方而言，此可包含任何关于借贷申请的通讯如任何始于客户先前的联系被移至申请状态。所有借贷期间的通讯将被追踪在借贷的日志文件。日志中用来联系客户的移动包含邮件结合、电邮行销、电邮讯息、传真、电话、和会议。图15图是列出包含了客户联系历史的事件的表格。

新闻界面

借贷发起和处理系统亦可包含新闻界面来提供新闻、报告、更新、定制讯息、广告、和其它类似给系统使用者包含经纪、处理人员、承销商、管理人员、服务提供者等等。新闻项目可被借贷发起和处理服务器110操作人员编纂，且可包含相关的新闻项目或相关于借贷市场、金融市场、产品或服务器操作员提供的服务等等的讯息。此界面亦可被使用来传送重要信息给系统使用者，如产品有效性或服务增进和更新(例如，软件增益、新特色等等)。它也可用来提供相关于市场趋势、特定产品表现、和类似数据的报告。图16是根据本发明的实施例的新闻界面页画面显示范例。此屏幕由服务器110中的网络服务器处理使用并经由在经纪、处理人员、和/或借贷承办人员客户端计算机和任何其它网络客户端计算机的网络浏览器处理来使用。如显示在主要显示窗口1600，新闻界面屏幕包含给特定新闻项目的次显示区1602，一般如那些相关于特定产品或服务，和那些相关于抵押和金融机构。同时提供是次窗口1604和1606用来显示市场报告和分析，以及任何赞助者、会员、或其它第三方的广告或讯息。

要注意的是显示在第4-16图的网页主要意图在解释，而其由系统100和200提供的网页布置和内容可非常依赖实行时的贷方和/或借贷发起人的选择。再者，网页丰富的多变性可被提供给其它借贷申请过程观点和连接在图中。

虽然本发明实施例已经被描述由相关于网络实施包括网际网络和网络相关浏览和网络服务科技，要注意的是类似本发明的实施例可被实现在许多其它网络和网络通讯协议型式，如局域网络的专有的通讯协议、宽频网络、和其任何结合者。

本发明主要被描述在相关个人家庭借贷抵押的借贷申请。应注意的是，无论如何，许多其它借贷型式可经由此描述的实施例被处理，如商业借贷、个人借贷的任何型式、家庭平衡借贷等等。

在前述中，系统被描述用来处理和提出借贷申请经由植入的借贷发起软件系统和借贷处理界面系统。虽然本发明由相关的特定示范实施例描述，很显著的多样化修饰和改变可以在实施例上制造而不背离如本申请权利要求范围中设定的本发明广义的精神和范围。依此而言，这些描述和图形是用来显示更甚于限制其意含。

Claims (19)

1.一种借贷发起系统，用来处理代表借方的借贷申请，包括：

借贷发起程序，驻存在服务器计算机；

数据库，储存在连接于服务器计算机的存储装置，数据库储存借方数据和借贷数据；

借贷经纪计算机网络，连接于服务器计算机，借贷经纪计算机网络包含：执行承办人员使用者界面的承办人员客户端计算机，界面承办人员使用者界面是介于借贷发起程序和借方间；执行借贷发起程序的处理人员界面的处理人员客户端计算机；执行借贷发起程序的管理人员使用者界面的管理人员客户端计算机。

2.如权利要求1所述的系统，其特征在于承办人员使用者界面连接承办人员客户端计算机到一台或多台伙伴计算机，伙伴计算机包含至少以下一种：贷方计算机和清贷服务提供者计算机。

3.如权利要求1所述的系统，其特征在于处理人员使用者界面连接处理人员客户端计算机到承销商公司计算机。

4.如权利要求1所述的系统，其特征在于借贷经纪计算机网络包含以网络为基础的界面系统。

5.如权利要求1所述的系统，其特征在于借贷发起程序可操作来显示包括借贷申请的线上表格，填写借方数据在线上表格的适当位置。

6.如权利要求5所述的系统，其特征在于数据库进一步储存管理规则，管理规则指导在线上表格内的数据的格式和填写。

7.如权利要求1所述的系统，其特征在于线上表格是套装在借贷申请内，其中不同借方的复数个不同借贷申请经由承办人员使用者界面以列表格式显示在承办人员客户端计算机上。

8.如权利要求7所述的系统，其特征在于进一步包括了界定一或多个里程碑事件的里程碑过程，里程碑事件界定相关于处理在系统中处理未解决的每个借贷申请，其中达成指示处理人员的进一步处理的里程碑时，借贷申请的处理步骤由承办人员客户端传给处理人员客户端处理。

9.如权利要求8所述的系统，其特征在于进一步包括了界定一或多个警示状况的警示过程，警示状况界定相关于处理在系统中处理未解决的每个借贷申请，其中在警示状况的触发时，承办人员界面显示指示接近截止日的警示图形化图标。

10.如权利要求8所述的系统，其特征在于进一步包括记录里程碑事件的日志处理，里程碑事件相关于借贷申请和在承办人员客户端计算机和处理人员客户端计算机间的日志通讯。

11.如权利要求10所述的系统，其特征在于日志处理进一步记录在系统使用者间的通讯和文件订阅和收取状态。

12.如权利要求8所述的系统，其特征在于进一步包括联系管理处理，用来组织由承办人员客户端计算机所使用的借方数据来自动产生市场反应。

13.如权利要求1所述的系统，其特征在于管理人员界面包含编纂关于工作成果的显示统计数据的模块，工作成果相关于系统的一或多个借贷承办人员使用者和一或多个借贷处理人员使用者。

14.如权利要求1所述的系统，其特征在于管理人员界面包含编纂关于工作成果的显示统计数据的模块，工作成果相关于连接到系统的一或多个贷方。

15.如权利要求1所述的系统，其特征在于管理人员界面包含编纂关于工作成果的显示统计数据的模块，工作成果相关于连接到系统的一或多个第三方服务提供者提供者。

16.如权利要求1所述的系统，其特征在于管理人员界面包含编纂新闻项目标模块，新闻项目相关于由系统操作者所提供的服务。

17.一种借贷发起系统，用来处理代表借方的借贷申请，包括：

借贷经纪计算机网络，包含：承办人员客户端计算机、处理人员客户端计算机、管理人员客户端计算机，其中借贷经纪计算机网络的每个计算机执行借贷发起程序的一或多个模块；

连接于借贷经纪计算机网络的服务器计算机，服务器计算机储存包含借方数据和借贷数据的数据库，其中服务器计算机包含一或多个伙伴计算机的界面，伙伴计算机包含至少以下一种：贷方计算机、清贷服务提供者计算机、承销商公司计算机。

18.如权利要求17所述的系统，其特征在于借贷经纪计算机网络的每个计算机包含数据库管理模块，提供数据库中储存数据的管理控制。

19.如权利要求18所述的系统，其特征在于数据储存在与借贷经纪计算机网络远距连接的一或多个数据储存单位。

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