DE19681381B4 - Kreditkartensystem und Verwendung einer Kreditkarte in einem derartigen Kreditkartensystem - Google Patents

Kreditkartensystem und Verwendung einer Kreditkarte in einem derartigen Kreditkartensystem Download PDF

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Abstract

Kreditkartensystem, umfassend ein erstes System (10-15), insbesondere ein Terminal, mit einem ersten Speicher (14), ein zweites System (20, 21, 23-26), insbesondere eine Zentrale, mit einem zweiten Speicher (24, 26) und mindestens eine Kreditkarte (1) mit einem dritten Speicher zum Ablegen von Verwaltungsinformationen (3-7), wobei das erste System (10-15) umfasst,
• Eine Kommunikationseinrichtung (15, 25) zur Kommunikation mit dem zweiten System (20, 21, 23-26),
• Eine hartenleseeinrichtung (12) zum Lesen des dritten Speichers auf der Kreditkarte (1),
• Eine Entscheidungseinrichtung zur Entscheidung, ob die Kreditkarte (1) zur Zahlung verwendet werden kann oder nicht,
• Eine Beurteilungseinrichtung, die bestimmt, ob das erste System (10-15) mit dem zweiten System (20, 21, 23-26) kommuniziert,
dadurch gekennzeichnet, dass
• die Entscheidungseinrichtung derart ausgebildet ist, dass sie bis zu einem von der Beurteilungseinrichtung bestimmten Zeitpunkt (6) ausschließlich auf Basis der im ersten Speicher (14) des ersten System (10-15) und im...

Description

  • Die vorliegende Erfindung betrifft ein Kreditkartensystem zur Verwendung von Kreditkarten beim Verkauf von Waren und Dienstleistungen (im folgenden kollektiv als "Waren" bezeichnet) sowie zur Verwendung einer Kreditkarte mit einem derartigen Kreditkartensystem.
  • Technischer Hintergrund der Erfindung:
  • Gegenwärtig ist es bei Kunden sehr beliebt, Waren mit Kreditkarten zu bezahlen. Gemäß einem herkömmlichen Kreditkartenausgabeprozess muss ein Kunde eine Kreditkarte haben, bevor er Waren auf Kredit kauft. Im Einzelnen sendet der Kunde ein ausgefülltes Anmeldeformular entweder direkt oder über ein Einzelhandelsgeschäft an eine Kreditgesellschaft und die Kreditgesellschaft prüft dann die Anmeldung. Die Kreditgesellschaft setzt gewöhnlich einen Höchstgeldbetrag für den Kunden fest und gibt eine Kreditkarte mit Informationen über den Höchstgeldbetrag an den Kunden aus: Nach dem Erhalt der Kreditkarte kann der Kunde Waren mit der Kreditkarte erwerben, indem er einfach einen Beleg unterzeichnet, sofern der Geldbetrag, den der Kunde für die erworbenen Waren zahlen wird, geringer ist als der Höchstgeldbetrag. Der Kunde muss nicht jedesmal, wenn er einzelne Waren kauft, die Ausgabe einer Kreditkarte beantragen, und das Einzelhandelsgeschäft, wo der Benutzer Waren kauft, muss nur eine einfache Prozedur ausführen, um den Höchstgeldbetrag zu prüfen, der für den Benutzer festgelegt ist, sowie die Aufzeichnung von früheren Zahlungen durch den Benutzer für die auf Kredit gekauften Waren.
  • Derartige Kreditkarten und Verfahren zur Nutzung dieser finden sich auch in der JP 1 031 266 AA , der JP 3 109 693 AA und der JP 3 228 199 AA .
  • Gemäß dem vorstehend beschriebenen herkömmlichen Kreditkartenausgabeprozess führt die Kreditgesellschaft eine detaillierte Kreditwürdigkeitsüberprüfung durch, bevor die Kreditkarte an den Kunden ausgegeben wird, erstellt dann eine Mitgliedsmasterdatei des Kunden in ihrem Kreditkartenverwaltungssystem und registriert den Namen des Kunden, die Adresse, die Kreditwürdigkeitsinformationen und den Höchstgeldbetrag neben anderen Informationen. Eine derartige Mitgliedsmasterdatei wird gewöhnlich durch einen Batch-Prozess erzeugt, der in bestimmten Zeitintervallen durchgeführt wird. Daher ist eine bestimmte Zeitdauer erforderlich, bis eine Mitgliedsmasterdatei vollendet ist. Ein weiteres Problem liegt darin, dass es viele Tage dauert, bis ein Kunde eine Kreditkarte empfängt, die er beantragt hat, und zwar aufgrund der Zeit, die die Kreditgesellschaft benötigt, um die Kreditkarte zu erzeugen, und der Zeit, die die Kreditgesellschaft benötigt, dem Kunden die Kreditkarte zuzusenden.
  • Es wurden Versuche unternommen, eine Kreditkarte an einen Kunden unmittelbar am Ort auszugeben. Da jedoch keine aus-reichende Kreditverkaufsverwaltung für den Kunden verfügbar ist, bevor seine Mitgliedsmasterdatei in der Kreditgesellschaft erzeugt ist, unterliegt diese Vorgehensweise einem Risiko beim Kreditverkauf und bringt Probleme insbesondere dann mit sich, wenn Waren verkauft werden, die einen großen Geldbetrag kosten, oder Waren wiederholt auf Kredit verkauft werden. Eine Lösung wäre, die Kundeninformationen unmittelbar in der Mitgliedsmasterdatei zu registrieren, was aber schwierig einzurichten wäre, da dies umfangreiche Modifikationen und Einstellungen an dem Kreditkartenverwaltungssystem und dessen Operationsregeln erfordern würde. Ferner wurden Anstrengungen unternommen, einem Kunden eine temporäre Kreditkarte am Ort zu geben. Eine derartige temporäre Kreditkarte erlaubte dem Kunden jedoch nur, Waren auf Kredit für einen relativ geringen Geldbetrag auf temporärer Basis zu kaufen, um ein Risiko bei einem Kreditverkauf zu vermeiden.
  • Auch ist es möglich, ein Terminal-basiertes System nach EP 485 090 A2 oder nach US 4,812,628 A zum Genehmigen von Transaktionen zu verwenden, wobei dort eine Risikobewertung auf der Karte bzw. dem Terminal selbst vermerkt ist, jedoch nicht alleinig zum Genehmigen einer Transaktion ausreicht. Insofern ist das Transaktions-System der US 4,812,628 A nicht geeignet, die übliche „Totzeit" unmittelbar nach der Ausgabe der Kreditkarte bis zur Aktualisierung der Masterdatei zu überbrücken.
  • Wie vorstehend beschrieben war der herkömmliche Kreditkartenausgabeprozess insofern nachteilhaft, als es zeitaufwendig ist, eine Mitgliedsmasterdatei zu erstellen und es viele Tage dauert, bis eine Kreditkarte dem Kunden tatsächlich zur Verfügung steht, was hinsichtlich der unmittelbaren Ausgabe einer Kreditkarte an einen Kunden, der Waren auf Kredit zu kaufen wünscht, Beschränkungen darstellt.
    •
  • Demgemäß ist es die Aufgabe der vorliegenden Erfindung, ein Kreditkartensystem bzw. eine Verwendung einer Kreditkarte zur Verfügung zu stellen, das bzw. die es ermöglicht, eine Kreditkarte unmittelbar nach der Ausgabe der Kreditkarte für Einkäufe zu verwenden.
  • Diese Aufgabe wird erfindungsgemäß in erstaunlich einfacher Weise dadurch gelöst, dass die „Totzeit", in der eine Kreditkarte nach Ausgabe nicht verwendet werden kann und die herkömmliche Systeme zur Registrierung der Kreditkarte in einer Masterdatei oder einem zentralen Prozessor benötigen, dadurch überbrückt wird, dass eine Beurteilungseinrichtung alleinig auf der Basis der auf der Kreditkarte selbst aufgezeichneten Verwaltungsinformation die Verwendbarkeit der Kreditkarte beurteilt und die Notwendigkeit einer Hinzuziehung eines zweiten Systems erst dann erfolgt, wenn das zweite System auch tatsächlich in der Lage ist, die Verwendbarkeit der Kreditkarte zu beurteilen, nämlich dann, wenn die der Kreditkarte zugeordnete Kontonummer in einer Masterdatei erzeugt und auf den aktuellen Stand gebracht worden ist.
  • Diese Aufgabe wird erfindungsgemäß durch ein Kreditkartensystem nach Anspruch 1 bzw. durch die Verwendung einer Kreditkarte in einem derartigen Kreditkartensystem nach Anspruch 8 gelöst.
  • Bevorzugte Ausführungsformen ergeben sich aus den Unteransprüchen.
  • Gemäß einem grundsätzlichen Aspekt der vorliegenden Erfindung stellt in dem ersten System, das die Rechtfertigbarkeit der Kreditkarte verwaltet, die Beurteilungseinrichtung fest, ob die Verwendbarkeit der Kreditkarte durch das erste System oder das zweite System auf der Basis der in der Speichereinrichtung des ersten Systems oder der Kreditkarte gespeicherten Verwaltungsinformationen zu bestimmen ist. Wenn die Beurteilungseinrichtung feststellt, daß die Verwendbarkeit der Kreditkarte durch das erste System zu bestimmen ist, dann bestimmt die Entscheidungseinrichtung, ob die Kreditkarte verwendet werden kann oder nicht, und die resultierenden Daten werden angezeigt oder dargestellt. Wenn die Beurteilungseinrichtung feststellt, daß die Verwendbarkeit der Kreditkarte durch das zweite System zu bestimmen ist, dann wird das zweite System über die Verwendbarkeit der Kreditkarte durch die Kommunikationseinrichtung abgefragt und die resultierenden Daten, ob die Kreditkarte verwendet werden kann oder nicht, werden gemäß der Bestimmung durch das zweite System angezeigt oder dargestellt.
  • Gemäß einem weiteren grundsätzlichen Aspekt der vorliegenden Erfindung fragt die Abfrageeinrichtung des ersten Systems das zweite System über die Verwendbarkeit der Kreditkarte durch die Kommunikationseinrichtung ab. Wenn das erste System bestimmen soll, ob die Kreditkarte verwendet werden kann oder nicht, und zwar gemäß der Beurteilung durch die Beurteilungseinrichtung in Abhängigkeit von der Antwort des zweiten Systems, bestimmt die Entscheidungseinrichtung des ersten Systems, ob die Kreditkarte verwendet werden kann oder nicht und resultierende Daten werden angezeigt oder dargestellt. Wenn das erste System nicht bestimmen soll, ob die Kreditkarte verwendet werden kann oder nicht, und zwar gemäß der Beurteilung durch die Beurteilungseinrichtung in Abhängigkeit von der Antwort von dem zweiten System, dann bestimmt das zweite System, ob die Kreditkarte verwendet werden kann oder nicht, und resultierende Daten werden angezeigt oder dargestellt.
    •
  • Kurzbeschreibung der Zeichnungen:
  • 1 ist ein Blockdiagramm zur Erläuterung eines Kreditkartensystems gemäß einer Ausführungsform der vorliegenden Erfindung;
  • 2 ist eine beispielhafte Darstellung einer in einer Ausführungsform der vorliegenden Erfindung verwendeten Kreditkarte;
  • 3 ist ein Flußdiagramm einer Ausführungsform der vorliegenden Erfindung;
  • 4 ist ein Flußdiagramm einer weiteren Ausführungsform der vorliegenden Erfindung;
  • 5 ist ein Diagramm, das eine Mitgliedsmasterdatei zeigt, die in einem zweiten System der vorliegenden Erfindung verwendet wird.
  • Bevorzugte Ausführungsform der vorliegenden Erfindung
  • 1–3 und 5 zeigen das Verfahren zur Verwendung einer Kreditkarte mit dem Kreditkartensystem gemäß vorliegender Erfindung und 1 ist eine allgemeine Darstellung des ersten Systems und des zweiten Systems des Kreditkartensystems, 2 ist eine Darstellung einer in dem Kreditkartensystem verwendeten Kreditkarte, 3 ist ein Flußdiagramm einer Verarbeitungssequenz der Kreditkarte in 1 und 5 ist ein Diagramm, das eine Mitgliedsmasterdatei zeigt, die in einem zweiten System des Kreditkartensystems verwendet wird.
  • In den Zeichnungen bezeichnet Bezugszeichen 1 eine Kreditkarte, 2 bezeichnet eine Identifizierungsinformationsspalte, 3 bezeichnet eine Verwaltungsinformationsspalte, 4 bezeichnet eine Höchstbetragsspalte, 5 bezeichnet eine Geschäftscodespalte, 6 bezeichnet eine Ablaufsdatumsspalte, 7 bezeichnet eine Ausgabeablaufsdatumsspalte und 8 bezeichnet eine Paßwortspalte, 10 bezeichnet einen Prozessor des ersten Systems, 11 bezeichnet eine Tastatur, 12 bezeichnet eine Kartenlese-/-schreibeinrichtung, 13 bezeichnet eine Anzeigeeinheit, 14 bezeichnet einen Speicher, 15 bezeichnet einen Kommunikationsadapter, 20 bezeichnet einen Prozessor des zweiten Sy stems, 21 bezeichnet eine Tastatur, 23 bezeichnet eine Anzeigeeinheit, 24, 26 bezeichnen ein Speicherpaar, 25 bezeichnet einen Kommunikationsadapter.
  • In dieser Ausführungsform enthält das Kreditkartensystem ein erstes System, das in einem Einzelhandelsgeschäft zum Verkauf von Waren auf Kredit installiert ist, und ein zweites System, das in einer Kreditgesellschaft als ein großes Kreditinformationsverwaltungssystem zur Verwaltung von Kreditinformationen installiert ist.
  • Die Kreditkarten 1, die durch das Kreditkartensystem auszugeben sind, werden in dem Einzelhandelsgeschäft gelagert. Identifizierungsinformationen, z.B. Zahlen von 0001 bis 000N für die jeweiligen Kreditkarten sind in den ersten Identifizierungsinformationsspalten (Kreditkartennummernspalte) der Kreditkarten registriert. In dem dargestellten Kreditkartensystem umfassen die Kreditkarten IC-(integrierte Schaltung)-Kreditkarten und die Identifizierungsinformationen und andere Informationen sind in einem bestimmten Bereich der Speicher der Kreditkarte aufgezeichnet. In dieser Ausführungsform sind Zeitdauerinformationen als Verwaltungsinformationen, ein Höchstgeldbetrag, ein Ladengeschäftscode, ein Verwendungsablaufdatum und ein Ausgabeablaufdatum in den Spalten 3, 4, 5, 6, 7 jeder der Kreditkarten jeweils aufgezeichnet. Das Paßwort eines Kunden wird in der Paßwortspalte 8 registriert, wenn die Kreditkarte ausgegeben wird.
  • Wenn ein Kunde Waren in einem Einzelhandelsgeschäft auf Kredit zu kaufen wünscht, erhält die zuständige Person in dem Einzelhandelsgeschäft Informationen, wie etwa den Namen, das Geschlecht, das Geburtsdatum etc. des Kunden, ordnet eine Kreditkarte mit einer bestimmten Identifizierungsnummer, z.B. 0001, die darauf aufgezeichnet ist, dem Kunden zu und fragt mit der Identifizierungsnummer das zweite System über die Kreditwürdigkeit des Kunden ab. Die Abfrage kann online durch die Kommunikationsadapter 15, 25 oder offline durch die Faxgeräte 31, 32 oder per Telefon durchgeführt werden.
  • Ansprechend auf die Abfrage sucht das zweite System Dateien über die Kreditwürdigkeit des Kunden, die in den Speichern 24, 26 gespeichert sind. Wenn der Kunde eine gute Kreditwürdigkeit hat und der Kreditverkauf zulässig ist, dann zeigt das zweite System dem ersten System die Erlaubnis der Ausgabe der Kreditkarte an und bereitet die Erstellung einer Mitgliedsmasterdatei und die Registrierung erforderlicher Informationen in der Mitgliedsmasterdatei vor.
  • Wenn der zuständigen Person in dem Einzelhandelsgeschäft, die das erste System bedient, die Erlaubnis der Ausgabe der Kreditkarte mitgeteilt wird, wählt die zuständige Person einen Modus der Kartenneuausgabe und führt die auszugebende Kreditkarte in die Kartenlese-/-schreibeinrichtung 12 ein. Das erste System prüft die Ablaufdaten und den Ladengeschäftscode der Kreditkarte und fordert die zuständige Person auf, die Paßwortzahl des Kunden einzugeben. Wenn die zuständige Person die Paßwortzahl des Kunden eingibt, zeichnet das erste System ein bestimmtes Datum nach dem Ausgabedatum, z.B. ein Datum zwei Wochen nach dem Ausgabedatum, in der Verwaltungsinformationsspalte der Kreditkarte auf und zeichnet ferner ein Verwendungsablaufdatum in der Verwendungsablaufsdatumsspalte 6 der Kreditkarte auf. Anschließend erlaubt das erste System die Ausgabe der Kreditkarte.
  • Anstatt ein Verwendungsablaufsdatum in der Verwendungsablaufsdatumsspalte 6 aufzuzeichnen, kann das erste System einen numerischen Wert aufzeichnen, der eine unendliche Zeitdauer in der Verwendungsablaufsdatumsspalte 6 darstellt. Alternativ kann die Kreditkarte auf die Ablaufsdatumsspalte 6 verzichten, so daß die Kreditkarte nach der Ausgabe unbe grenzt verwendet werden kann. In der Verwaltungsinformationsspalte aufzuzeichnende Verwaltungsinformationen werden für das erste System verwendet, um zu bestimmen, ob die Kreditkarte verwendet werden kann oder nicht, bevor die vollständige Registrierung aller erforderlichen Informationen in der Mitgliedsmasterdatei in dem zweiten System erfolgt. Daher kann die Art derartiger Verwaltungsinformationen nach Wunsch gewählt werden, soweit sie diesen Zweck erfüllen können. Beispielsweise können die in der Verwaltungsinformationsspalte aufgezeichneten Verwaltungsinformationen das Ausgabedatum der Kreditkarte sein und das erste System kann die Zeitdauer, die seit dem aufgezeichneten Ausgabedatum bis zum Datum der Benutzung verstrichen ist, als eine Basis zur Beurteilung der Kreditkarte berechnen. Alternativ kann eher als eine derartige Datumsinformationen der Höchstgeldbetrag, der der Kreditkarte zugewiesen ist, in der Verwaltungsinformationsspalte aufgezeichnet sein, und das erste System kann bestimmen, ob die Zahlung, die der Kunde mit der Kreditkarte ausführen möchte, den aufgezeichneten Höchstgeldbetrag übersteigt und die resultierenden Daten an das zweite System senden, um die Kreditkarte zu beurteilen.
  • Wenn der Kunde Waren mit der Kreditkarte kaufen will, sagt der Kunde in dem Einzelhandelsgeschäft, daß er Waren mit der Kreditkarte kaufen möchte. Die zuständige Person in dem Einzelhandelsgeschäft erhält die Kreditkarte und führt sie in die Kartenlese-/-schreibeinrichtung 12 ein. Der Prozessor 10 des ersten Systems prüft die Identifizierungsnummer der Kreditkarte, die Identifizierungsnummer des Kunden und prüft das Verwendungsablaufdatum sowie den Ladengeschäftscode. Anschließend prüft der Prozessor 10 des ersten Systems den numerischen Wert, der in der Verwaltungsinformationsspalte 3 aufgezeichnet ist. In der dargestellten Ausführungsform bestimmt der Prozessor des ersten Systems, da das Datum zwei Wochen nach dem Ausgabedatum in der Verwaltungsinformations spalte 3 aufgezeichnet ist, ob das Verwendungsdatum vor dem aufgezeichneten Datum liegt oder nicht. Wenn das Verwendungsdatum vor dem aufgezeichnetem Datum liegt, zeigt der Prozessor 10 des ersten Systems eine Aufforderung auf der Anzeigeeinheit 13 an, den mit der Kreditkarte zu bezahlenden Geldbetrag einzugeben. Wenn die zuständige Person den zu bezahlenden Geldbetrag und eine Zahlungsweise eingibt, stellt der Prozessor 10 des ersten Systems sicher, ob der zu zahlende Geldbetrag niedriger ist als der aufgezeichnete Höchstgeldbetrag oder nicht. Wenn dies nicht der Fall ist, zeigt der Prozessor 10 des ersten Systems eine Information, die die Zurückweisung des Kreditverkaufes anzeigt, auf der Anzeigeeinheit 13 an. Wenn der zu bezahlende Geldbetrag niedriger ist als der Höchstgeldbetrag, gibt der Prozessor 10 des ersten Systems eine Aufforderung an die zuständige Person aus, das Paßwort einzugeben. Wenn das eingegebene Paßwort mit dem Paßwort auf der Kreditkarte übereinstimmt, erlaubt der Prozessor 10 des ersten Systems den Kreditverkauf, zieht den zu bezahlenden Geldbetrag von dem Höchstgeldbetrag ab, aktualisiert den in der Höchstbetragsspalte aufgezeichneten Höchstbetrag und gibt die Kreditkarte zurück.
  • Wenn das Benutzungsdatum nach dem in der Verwaltungsinformationsspalte 3 aufgezeichneten Datum liegt, macht der Prozessor 10 des ersten Systems keine Beurteilung, ob der vorgeschlagene Verkauf mit der Kreditkarte zulässig ist oder nicht, sondern sendet eine Abfrage mit den Identifizierungsnummern und dem vorgeschlagenen Geldbetrag an den Prozessor 20 des zweiten Systems, um zu entscheiden, ob der vorgeschlagene Verkauf auf Kredit zulässig ist oder nicht. Die Abfrage kann online durch die Kommunikationsadapter 15, 25 oder offline durch die Faxgeräte 31, 32 oder per Telefon erfolgen. Wenn alle erforderlichen Informationen bereits in der Mitgliedsmasterdatei zu diesem Zeitpunkt aufgezeichnet sind, prüft der Prozessor 20 des zweiten Systems die Mitgliedsma sterdatei hinsichtlich des verbleibenden Geldbetrages, der für einen Kreditkauf zur Verfügung steht, der geschichtlichen Abfolge der vergangenen Zahlungen (Zahlungsverzugsinformation), ungültiger Daten etc., bestimmt, ob der vorgeschlagene Geldbetrag niedriger ist als der gegenwärtige Höchstgeldbetrag oder nicht, und sendet eine Antwort an das erste System. Dann erlaubt auf der Basis der übertragenen Antwort die zuständige Person an dem ersten System den Kauf mit der Kreditkarte oder lehnt diesen ab. Wenn die Registrierung aller erforderlichen Informationen in der Mitgliedsmasterdatei aus irgendeinem Grund noch nicht vollendet wurde, zeigt das zweite System die unvollständige Registrierung dem ersten System an, das dann bestimmt, ob der Kauf mit der Kreditkarte zulässig ist oder nicht, basierend auf der Information, die in der Verwaltungsinformationsspalte, wie vorstehend beschrieben, aufgezeichnet ist.
  • Bevor alle erforderlichen Informationen in der Mitgliedsmasterdatei in dem zweiten System registriert sind, funktioniert die ausgegebene Kreditkarte als eine Kreditkarte mit dem Geldbetrag (z.B. 300.000 Yen), der als ein Höchstbetrag in der Höchstbetragsspalte aufgezeichnet ist. Sofern der mit der Kreditkarte zu bezahlende Geldbetrag niedriger ist als der Höchstgeldbetrag, der in der Höchstbetragsspalte aufgezeichnet ist, kann der Kunde die Kreditkarte wiederholt verwenden, ohne daß eine Kreditkartenantragsprozedur oder eine Kreditwürdigkeitsabfrage jedesmal dann erforderlich sind, wenn der Kunde waren mit der Kreditkarte kauft. Wenn der Höchstgeldbetrag für einen bestimmten Zeitraum, bevor alle erforderlichen Informationen in der Mitgliedsmasterdatei in dem zweiten System registriert sind, aufgebraucht ist, kann der Kunde die Kreditkarte nicht länger nutzen. Daher wird der Kunde daran gehindert, den Höchstgeldbetrag übersteigende Schulden zu machen oder unter Verwendung derselben Kreditkarte mehrfach Schulden zu machen. Wenn der Höchstgeldbetrag auf einen relativ geringen Geldbetrag eingestellt ist, wird die Kreditwürdigkeitsuntersuchung, die durch das zweite System durchgeführt wird, vereinfacht, und die Kreditkarte kann unmittelbar auf Verlangen ausgegeben werden.
  • Nachdem alle erforderlichen Informationen in der Mitgliedsmasterdatei in dem zweiten System aufgezeichnet sind, funktioniert die ausgegebene Kreditkarte als eine gewöhnliche Kreditkarte, die bei jedem Kauf nicht durch den Höchstgeldbetrag beschränkt ist, der ursprünglich auf der Kreditkarte aufgezeichnet wurde, aber eine Überprüfung auf der Basis der in der Mitgliedsmasterdatei in dem zweiten System vorliegenden Informationen erfordert. Folglich kann die Kreditkarte, die unmittelbar auf Anforderung des Kunden ausgegeben wurde, als eine kontinuierlich verwendbare Kreditkarte genutzt werden.
  • Die Verwaltungsinformationen und andere Informationen werden in vorstehend beschriebener Ausführungsform auf der Kreditkarte aufgezeichnet. Gemäß einer weiteren Ausführungsform werden die Informationen bezüglich der Zeitdauer und des Höchstgeldbetrages nicht auf der Kreditkarte registriert, sondern in den Speichern 14 des ersten Systems gespeichert. In diesem Fall können die Verwaltungsinformationen das Ausgabedatum der Kreditkarte oder der Höchstgeldbetrag, der der Kreditkarte zugewiesen ist, sein.
  • In einer weiteren Ausführungsform prüft das erste System nicht die Zeitdauerinformation. Anstelle dessen fragt das erste System, wie in 4 gezeigt, das zweite System ab, ob die Verwendung der Kreditkarte zulässig ist oder nicht, und zwar jedesmal dann, wenn der Kunde eine Zahlung mit der Kreditkarte vorschlägt. Wenn die Registrierung aller erforderlichen Informationen in der Mitgliedsmasterdatei noch nicht vollendet wurde, zeigt das zweite System die unvollständige Registrierung dem ersten System an, das dann prüft, ob der Kauf mit der Kreditkarte zulässig ist oder nicht. Wenn alle erforderlichen Informationen bereits in der Mitgliedsmasterdatei zu diesem Zeitpunkt registriert wurden, bestimmt das zweite System, ob der Kauf mit der Kreditkarte zulässig ist oder nicht, und zeigt das Ergebnis dem ersten System an. Die Basis zur Bestimmung, ob der Kauf mit der Kreditkarte zulässig ist oder nicht, ist dieselbe wie vorstehend beschrieben.
  • Gemäß einer weiteren Ausführungsform der vorliegenden Erfindung prüft das erste System seine eigenen Verwaltungsinformationen und/oder die Verwaltungsinformationen der Kreditkarte jedesmal dann, wenn die Kreditkarte verwendet wird, und bestimmt, ob der Kauf mit der Kreditkarte zulässig ist oder nicht, wenn die geprüften Verwaltungsinformationen die Entscheidung durch das erste System selbst ausführen. Wenn das zweite System die Mitgliedsmasterdatei vollendet hat und in der Lage ist, die Kreditkarte zu verwalten, zeigt das zweite System seine Kreditkartenverwaltungsfähigkeit dem ersten System an, das dann seine Verwaltungsinformationen so modifiziert, daß es anzeigt, daß das zweite System bestimmt, ob die Kreditkarte verwendet werden kann oder nicht. Anschließend führt das zweite System die Entscheidung über die Verwendbarkeit der Kreditkarte aus.
  • Industrielle Anwendbarkeit
  • Wie vorstehend beschrieben erlaubt es gemäß vorliegender Erfindung das Kreditkartensystem, obgleich das erste System, das in dem Einzelhandelsgeschäft angeordnet ist, eine geringe Größe haben kann, daß das erste System eine Kreditkarte unmittelbar am Ort ausgibt und auch Waren auf Kredit verkauft werden, und die Kreditkarte, die unmittelbar am Ort durch das Kreditkartensystem ausgegeben wird, kann kontinuierlich wie herkömmliche Kreditkarten verwendet werden.

Claims (8)

  1. Kreditkartensystem, umfassend ein erstes System (10-15), insbesondere ein Terminal, mit einem ersten Speicher (14), ein zweites System (20, 21, 23-26), insbesondere eine Zentrale, mit einem zweiten Speicher (24, 26) und mindestens eine Kreditkarte (1) mit einem dritten Speicher zum Ablegen von Verwaltungsinformationen (3-7), wobei das erste System (10-15) umfasst, • Eine Kommunikationseinrichtung (15, 25) zur Kommunikation mit dem zweiten System (20, 21, 23-26), • Eine hartenleseeinrichtung (12) zum Lesen des dritten Speichers auf der Kreditkarte (1), • Eine Entscheidungseinrichtung zur Entscheidung, ob die Kreditkarte (1) zur Zahlung verwendet werden kann oder nicht, • Eine Beurteilungseinrichtung, die bestimmt, ob das erste System (10-15) mit dem zweiten System (20, 21, 23-26) kommuniziert, dadurch gekennzeichnet, dass • die Entscheidungseinrichtung derart ausgebildet ist, dass sie bis zu einem von der Beurteilungseinrichtung bestimmten Zeitpunkt (6) ausschließlich auf Basis der im ersten Speicher (14) des ersten System (10-15) und im dritten Speicher auf der Kreditkarte (1) abgelegten Verwaltungsinformationen (3-7) entscheidet und nach dem Zeitpunkt (6) mit Hilfe der Kommunikationseinheit (15, 25) mit dem zweiten System (20, 21, 23-26) kommuniziert, um über die Verwendbarkeit der Kreditkarte (1) zur Zahlung zu entscheiden, • die Beurteilungseinrichtung derart ausgeprägt ist, dass sie ausschließlich auf Basis der Verwaltungsinformationen (3-7) im ersten Speicher (14) des ersten Systems (10-15) und/oder dritten Speichers auf der Kreditkarte (1) den Zeitpunkt (6) zur Verwendung der Kommunikationseinheit (15, 25) bestimmt.
  2. Kreditkartensystem nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, dass das zweite System (20, 21, 23-26) eine Einrichtung (20) zur Entscheidung über die Verwendbarkeit der Kreditkarte (1) zur Zahlung umfasst und die Entscheidungseinheit des ersten Systems (10-15) derart ausgeprägt ist, dass es nach dem von der Beurteilungseinheit bestimmten Zeitpunkt (6) mit dieser Einrichtung (20) des zweiten System kommuniziert, um über die Verwendbarkeit der Kreditkarte (1) zur Zahlung zu entscheiden.
  3. Kreditkartensystem nach einem der vorhergehenden Ansprüche, dadurch gekennzeichnet, dass der dritte Speicher auf der Kreditkarte (1) Datumsinformationen (3, 6) umfasst.
  4. Kreditkartensystem nach einem der vorhergehenden Ansprüche, dadurch gekennzeichnet, dass der erste Speicher (14) und/oder dritte Speicher Höchstbetragsinformationen (4) zum Speichern von mindestens einem Höchstbetrag umfasst.
  5. Kreditkartensystem nach einem der vorhergehenden Ansprüche, insbesondere nach Anspruch 4, dadurch gekennzeichnet, dass die Entscheidungseinrichtung basierend auf dem Höchstbetrag entscheidet, ob die Kreditkarte (1) zur Zahlung verwendet werden kann oder nicht.
  6. Kreditkartensystem nach einem der vorhergehenden Ansprüche, insbesondere nach Anspruch 4 oder 5, dadurch gekennzeichnet, dass im erste System (10-15) eine Aktualisierungseinrichtung zur Anpassung des Höchstbetrags vorgesehen ist.
  7. Kreditkartensystem nach einem der vorhergehenden Ansprüche, dadurch gekennzeichnet, dass das erste System (10-15) eine Eingabeeinheit umfasst, die derart ausgeprägt ist, dass mit Hilfe dieser der erste (14) und/oder dritte Speicher mit Verwaltungsinformationen (3-7) beschreibbar ist.
  8. Verwendung einer Kreditkarte (1) in einem Kreditkartensystem nach einem der vorhergehenden Ansprüche.
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