WO1996035185A1 - Credit card system and utilization method of credit card using the system - Google Patents

Credit card system and utilization method of credit card using the system Download PDF

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Hidehiro Masuda
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    • G07F7/12—Card verification

Definitions

  • the present invention relates to a credit card system used for selling products, providing services (hereinafter, products and services are collectively referred to as products, etc.), and particularly facilitates issuance of credit cards to customers. It is about the system to be used. Background technology
  • the usage limit and payment status can be checked without applying for a check card each time a user purchases an individual product. You can purchase by credit just by signing the slip through a simple procedure such as checking.
  • a file called a member master file is created in the large system of the credit bureau after an examination including a detailed credit check at the credit bureau to issue the credit card to the customer.
  • the creation of such a file is usually done by batch processing at regular intervals, and due to the problem that it takes a certain amount of time to complete the member master file, and the creation of the credit card and the mailing period, etc., the credit card is given to the customer. There was a problem that it took a long time to publish.
  • the present invention compensates for these shortcomings of conventional credit sales, enables a credit card to be issued immediately at a store, etc., and can continuously use the credit card, resulting in a highly secure credit card. It provides a credit card system that enables sales. Disclosure of invention
  • the means of communication with other systems that determine whether or not the credit card can be used at least the means of reading the information of the credit card that registered the identification information and management information, and the use of the credit card.
  • the means to judge whether or not to use the credit card the ability to judge whether or not to use the credit card by the own system based on the management information registered in the credit card, and the means to decide whether to judge by the other system side.
  • the self-determination means decides whether or not to use the credit card in the own system, if the credit card of the own system is used or not.
  • a credit card system that has a means to ask the system whether or not to use the credit card and notify or display the judgment result, and the date information that the management information is written on the credit card.
  • the management information is the usage limit information written on the credit card, the means of communicating with other systems that determine whether or not the credit card can be used, and at least the means of reading the information of the credit card on which the identification information is registered.
  • a storage means for registering the management information of each credit card, a means for judging whether or not the credit card can be used, and a system for judging whether or not the credit card can be used based on the above management information.
  • the other system has a decision-making mechanism to decide whether to make a decision, and when using a credit card, it is decided that the decision-making means should judge whether or not the credit force can be used in the own system.
  • the means for determining whether or not the credit card of the own system can be used determines whether or not the credit card can be used, and notifies or displays the result, and the above-mentioned determination means is the credit card on the other system side.
  • the credit card system is equipped with a means to inquire about the availability of the credit card and notify or display the judgment result, and the date when the management information is registered in the storage means.
  • Information the management information is the usage limit information registered in the storage means, and the communication means with other systems that manage the information that determines whether or not the credit card can be used, and at least the identification information.
  • the means for determining whether or not the credit card of the own system can be used is the method of determining whether or not the credit card can be used.
  • a credit card system with a means of doing so, and a first system that primarily manages the legitimacy of the credit card, and a second system that primarily manages the customer's credit information, at least identification and control. It has a credit card having a storage means for describing physical information, and the above-mentioned first
  • the system 1 includes a means for communicating with the second system, a means for reading at least the information of the credit card in which identification information and management information are registered, a means for determining whether or not the credit card can be used, and the means for determining whether or not the credit card can be used. Based on the management information of the remote card, it is possible to use the credit card or not.
  • the decision-making means should determine whether or not the credit card can be used in the own system.
  • the means for determining whether or not the credit card of the first system can be used determines whether or not the credit card can be used and notifies or displays the result, and the means for determining whether or not to use the credit card is on the second system side.
  • the second system is inquired about whether or not the credit card can be used, and the result of the judgment is notified or displayed. It has a first system that mainly manages the correctness of the credit card, a second system that mainly manages the customer's credit information, and a credit card that has at least a storage means that describes the identification information.
  • the first system has a means of communicating with the second system, a means of reading at least the information of the credit card, a storage means of registering the management information of each credit card, and a credit card.
  • the decision-making means decides whether or not to use the credit card in its own system, it is judged whether or not the credit card of the first system can be used, and the result is Is notified or displayed, and when the decision-making means decides that the second system should decide whether or not to use the credit card, the second system is inquired about whether or not the credit card can be used.
  • At least a means to read the information of the system, and a clerk A means of determining whether or not to use a credit card, a means of inquiring about whether or not to use a credit card to another system, and whether or not to use a credit card based on the judgment of whether or not to use a credit card by another system It is equipped with a decision-making means for deciding whether or not to make a decision by the system.
  • the means for determining whether or not to use the credit card in the own system judges whether or not to use the credit card and notifies or displays the result.
  • the self-determination means does not determine whether or not to use the credit card in its own system, how to use the credit card that notifies or displays the judgment result of another system, and it self-determination card
  • the credit card and / or the own system is provided with a usage limit entry field, and a means to update the usage limit column according to the usage status of the customer is provided.
  • Whether or not the credit card can be used is judged based on the result, and the usage limit entry field in the credit card and / or the first system in the usage method of the credit card.
  • the information in the usage limit column is compared with the customer's usage application amount, and the result is used to determine whether or not the credit card can be used. Including things to do, etc.
  • the decision-making means is based on the management information stored in the storage device of the first system or the credit card.
  • the decision-making means decide whether to use the credit card presented by the user on its own system or on the second system side. Decisive factor
  • the decision-making means judges whether or not the credit card can be used and notifies or displays the result, and the decision-making means is on the second system side.
  • the second system side is inquired about the availability of the credit card through communication means, and the judgment result is notified or displayed.
  • the inquiry procedure of the first system asks the second system to determine whether or not the credit card can be used, and the answer of the second system makes the first system self.
  • the first system's approval / disapproval judgment means determines whether or not the credit card can be used, and notifies or displays the result.
  • the judgment result of another system is notified or displayed.
  • FIG. 1 is a diagram illustrating a system of an embodiment of the present invention
  • FIG. 2 is a diagram showing an example of a credit card used in an embodiment of the present invention
  • FIG. 3 is a diagram of processing of an embodiment of the present invention.
  • FIG. 4 is a diagram showing a flow
  • FIG. 4 is a diagram showing a processing flow of another embodiment of the present invention
  • FIG. 5 is a diagram showing an example of a member master file used in the second system of the present invention. The best mode for carrying out the invention
  • FIG. 1 to 3 and 5 are diagrams showing examples for realizing the method and system of the present invention
  • FIG. 1 is a diagram of the first system and the second system as a whole in the present invention
  • Fig. 2 is a diagram showing an example of a credit card used in the present invention
  • Fig. 3 is a processing flow diagram of the system of the embodiment of the present invention
  • Fig. 5 is a member master file used in the second system of the present invention.
  • 1 is the credit card
  • 2 is the identification information entry column of the credit card
  • 3 is the management information entry column
  • 4 is the usage limit column
  • 5 is the usage code column
  • 6 is the expiration date column.
  • 7 is the issuance expiration date column
  • 8 is the PIN code ⁇
  • 10 is the processing device of the first system
  • 11 is the keyboard
  • 12 is the reader / writer of the credit card
  • 13 is the display device
  • 14 is the storage device
  • 15 is.
  • Communication adapters, 20 are processing devices in the second system
  • 21 are keyboards
  • 23 are display devices
  • 24 and 26 are storage devices
  • 25 are communication adapters.
  • the first system is installed at a store that sells credits
  • the second system is a large-scale system of a credit sales company that manages credit information.
  • the retailer has several credit cards 1 that are scheduled to be issued in advance.
  • different identification information for each credit card for example, a number such as 0001 to 000 ⁇ is registered in the first identification information entry column (credit card number column).
  • the credit card in this example is an IC credit card, and identification information and other information are registered in a predetermined area in the memory of the IC credit card.
  • the expiration date information as the management information of the credit card is registered in column 3
  • the usage limit is registered in column 4
  • the usage code, usage expiration date, and issuance expiration date are registered in column 5, respectively. It is described in advance in 6 and 7.
  • Column 8 is the column for registering the customer's PIN when issuing the credit card.
  • the person in charge at the store obtains information such as name, gender, date of birth, etc. from the customer and identifies the customer in a specific manner. Allocate a credit card with the number 0001 and ask the second system for the customer's credit information with the identification number of the credit card.
  • the inquiry can be made online via adapters 15 and 25, or faxed 31 and 32. Can be done offline through talk.
  • the second system searches the file stored in the storage devices 24 and 26 for the creditworthiness of the customer according to the question, and if the creditworthiness is good and credit sales are possible, the first system is used. Notify the system of the above that the issuance of the certificate card is permitted by the same means as described above, and start the registration preparation work of the member master file.
  • the expiration date of the credit card, the user code, etc. are checked, and the customer
  • the PIN enters the date and time after a certain date and time (in this example, two weeks after the issue date) in the management information entry field of the credit card, and use it at the same time.
  • the expiration date can be set to infinity without entering a numerical value meaning infinity or providing column 6 on the credit card.
  • the information described in the management information entry column is provided on the second system side so that the first system side can determine whether or not to use the credit card while the member master registration of the member has not been completed.
  • the contents can be determined arbitrarily.
  • the issue date of the credit card may be registered, and the first system may determine the passage of time from the issue date to the usage date.
  • the usage limit information of the credit card is used as management information to determine whether the customer's suggested usage price exceeds the usage limit of the credit card. , This can also be used as data for making inquiries to the second system described later.
  • the processing device 10 When purchasing a product with the credit card, the product is sold when the user applies for the credit purchase with the credit card.
  • the shop staff inserts the credit card 1 into the reader / writer 12 of the first system.
  • the processing device 10 performs a credit card identification number, a customer identification number, an expiration date check, and other usage code checks.
  • the processing device 10 checks the numerical value in the management information entry column 3.
  • the management information entry column 3 contains the due date information two weeks after the issue date as described above, so the processing device determines whether the use date and time is within the due date, and the above If it is within the due date, the input request for the purchase price is immediately displayed on the display device 13.
  • the processing device 10 checks whether the amount is within the value in the credit card usage limit column, and if it is not within the value, the credit card is sold. Is displayed on the display device 13, and if it is within the value, the password is requested to be entered. If this matches the value of the password of the credit card, the credit card can be sold and the sales procedure After fit, subtract the purchase amount this time from the value in the usage limit column, update the number value in the usage limit column to the subtracted value, and return the credit card.
  • the processing device 10 does not judge whether or not to sell the credit card by its own device, and determines the identification number and the desired amount of use. Inquire to the processing device 20 whether or not to sell the credit card to the customer. The inquiry may be made online via adapters 15 and 25, or offline via fax machines 31, 32, telephone, etc. If the registration of the member master file is completed at that time, the processing device 20 checks the usage balance, payment status (delinquency information), invalid data, etc. of the registered member master file, and wishes to use it. It checks whether the amount is within the usage limit, answers whether it is possible or not to the first system, and on the first system side, the person in charge sells the credit according to the answer.
  • the second system When the registration of the master file is not completed, the second system notifies the first system to that effect, and the first system determines whether or not to sell the credit inside the own device according to the self-help procedure. ..
  • the authorization card issued on the first system side in this way has the amount stated in the limit column of the credit power (for example, 30) before the member data is registered on the second system side. It functions as a credit card with a limit of 10,000 yen), and if it is within the amount, it can be used repeatedly, and there is no need to apply for it or make a credit inquiry each time a product is purchased. In addition, if the limit amount is used up in a certain period before the data registration on the second system side, it cannot be used and the usage limit is limited. Can be prevented. In addition, by setting the usage limit to a relatively small fixed limit, it is possible to issue a credit card immediately in response to a request for issuance of a credit card using only a simplified credit check.
  • the member data is registered on the second system side, it is not regulated by the usage limit written on the credit card, and it usually goes through a check based on the information of the second system such as a credit sales company. It functions as a credit card. Therefore, the credit card issued immediately according to the customer's request can be used as a continuous credit card.
  • the information to be registered as management information may be a certain date information or a usage limit.
  • the deadline is not managed in the first system, and as shown in Fig. 4, the second system is inquired about the availability of the credit card each time the credit power is used.
  • the second system When the member master file is incomplete in the second system, the second system responds to that effect, and as a result, the first system decides whether or not to use the credit card, and the second system When the member master file is completed in, the second system determines whether or not the credit card can be used, and notifies the first system of the result. In this case, the judgment as to whether or not the credit card can be used is the same as described above, and is omitted.
  • the first system checks its own management information and the management information of the credit card each time the credit card is used, and the'I Seiho confirms the availability of the credit card.
  • the decision is made by the own system as described above.
  • the member master file is completed in the second system and the second system can manage the credit card by itself
  • the first system is notified to that effect, and the first system is based on the notification. Therefore, the management information is changed so that the credit card can be used or not can be judged by the second system, and then the credit card can be used or not can be judged by the second system.

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Description

明 細 寶
クレジッ トカードシステム及び該システムを用いたクレジッ トカ一ドの 利用方法 技術分野
本発明は、 商品の販売、 サービスの提供 （以下商品、 サービスを併せ て商品等という。） 等を行う際に用いるクレジッ 卜カードシステムに関 し、 特に顧客に対するクレジッ トカードの発行を容易に可能とするシス テムに関するものである。 背景技術
商品等の販売に際して顧客がクレジッ トカードを利用して決済するこ とは今日広く行われている。 従来のクレジッ トカードは、 利用者が商品 等を購入する前に予めクレジッ 卜カードを作成しておく必要がある。 利 用者は信販会社等の販売店等に必要事項を記載した申し込み書を提出 し、 販売店等が該申し込み書等を信販会社等に提出するか利用者が該申 し込み書を直接信販会社等に提出すると、 信販会社等は該内容を審査 し、 利用者毎に利用限度額を設定し、 その額の通知と併せてクレジッ ト カードを利用者に発行する。 利用者がクレジッ 卜カードの発行を受ける と、 通知された利用限度額以内であれば、 個々の商品等の購入の都度ク レジッ 卜カード作成の申し込みをすることなく、 利用限度額や支払状況 のチエツクといった簡易な手続きを経て、 伝票にサインするだけでクレ ジッ トによる購入ができる。
従来のクレジッ トカードにあっては、 顧客にクレジッ トカードを発行 するために信販会社等において詳細な信用調査を含む審査の後に、 信販 会社の大型システムに、 会員マスタファイルと呼ばれるファイルを作成 し、 当該会員の住所、 氏名、 信用情報、 利用限度額等を登録する必要が ある。 そのようなファイルの作成は、 通常一定期間毎のバッチ処理によ つて行われ、 会員マスタフアイルの完成までに一定時間を要する問題 と、 クレジッ トカードの作成や郵送期間等により、 クレジッ トカードを 顧客に発行するまでに長時間かかるという問題があつた。
クレジッ トカ一ドをその場で即時に発行することも試みられている が、 信販会社側の会員マスタファイルの登録前においてはそのクレジッ ト販売管理が十分できないため、 クレジッ ト販売に危険を伴い、 多額の 商品を販売する場合や繰り返し販売を行うことには問題がある。 この問 題を解決するためには会員マスタファイルを即時に登録すればよいので はあるが、 そのためには信販会社の大型システムや、 運用ルールを大幅 に修整しなくてはならないために困難であった。 また、 仮のクレジッ 卜 カードを即時に発行することも試みられているが、 当該クレジッ 卜カー ドは、 クレジッ ト販売の危険を避けるため、 比較的少額の利用のみを認 める一時的に利用可能なクレジッ 卜力一ドとせざるを得なかった。
このように従来のクレジッ トカ一ドでは、 会員マスタファイルの登録 に時間を要し、 またクレジッ トカードの発行までに日数がかかるという 問題があり、 クレジッ ト販売を希望する顧客に対して、 クレジッ 卜カー ドを即時に発行することに制約があった。 本発明は、 これら従来のクレ ジッ ト販売の欠点を補い、 販売店等において即時にクレジッ トカードの 発行を可能としつつ、 しかも継続的に当該クレジッ 卜カードを使用で き、 安全性の高いクレジッ ト販売を可能とするクレジッ 卜カードシステ ムを提供するものである。 発明の開示
本発明による前記課題を解決するための手段は、 特許請求の範囲に記 載したとおり、 クレジッ 卜カードの利用の可否を判断する他のシステム との通信手段と、 少なくとも識別情報および管理情報を登録したクレジ ッ トカードの情報を少なくとも読む手段と、 クレジッ トカ一ドの利用の 可否を判断する可否判断手段と、 クレジッ トカードに登録された管理情 報に基づきクレジッ トカード利用の可否を自システムで判断する力、、 前 言己他のシステム側で判断するかを決定する決定手段を備え、 クレジッ ト カードの利用に際し、 it己決定手段が自システム内でクレジッ 卜カード の利用の可否を判断すべきと決定したときには、 if己自システムのクレ ジッ トカードの利用の可否判断手段が当該クレジッ トカードの利用の可 否を判断してその結果を通知もしくは表示し、 前記決定手段が他のシス テム側でクレジッ 卜カードの利用の可否を判断すべきと決定したときに は、 他のシステム側に当該クレジッ トカードの利用の可否を問い合わ せ、 その判断結果を通知もしくは表示する手段を備えたクレジッ トカ一 ドシステム、 およびその管理情報がクレジッ トカードに記載した期日情 報であるもの、 管理情報がクレジッ トカードに記載した利用限度額情報 であるもの、 並びにクレジッ トカードの利用の可否を判断する他のシス テムとの通信手段と、 少なくとも識別情報を登録したクレジッ トカード の情報を少なくとも読む手段と、 個々のクレジッ 卜カードの管理情報を 登録する記憶手段と、 クレジッ トカードの利用の可否を判断する可否判 断手段と、 前記管理情報に基づきクレジッ トカード利用の可否を自シス テムで判断する力、、 前記他のシステム側で判断するかを決定する決定手 段を備え、 クレジッ トカードの利用に際し、 前記決定手段が自システム 内でクレジッ ト力一ドの利用の可否を判断すべきと決定したときには、 前記自システムのクレジッ トカ一ドの利用の可否判断手段が当該クレジ ッ 卜カードの利用の可否を判断してその結果を通知もしくは表示し、 前 記決定手段が他のシステム側でクレジッ トカードの利用の可否を判断す べきと決定したときには、 他のシステム側に当該クレジッ トカードの利 用の可否を問い合わせ、 その判断結果を通知もしくは表示する手段を備 えたクレジッ トカードシステム、 並びにその管理情報が記憶手段に登録 した期日情報であるもの、 その管理情報が記憶手段に登録した利用限度 額情報であるもの、 並びにクレジッ トカードの利用の可否を判断する情 報を管理する他のシステムとの通信手段と、 少なくとも識別情報を登録 したクレジッ トカードの情報を少なくとも読む手段と、 クレジッ トカー ドの利用の可否を判断する可否判断手段と、 クレジッ トカード利用の可 否を他システムに問い合わせる手段と、 他システムによるクレジッ ト 力一ド利用の可否判断に基づきクレジッ トカード利用の可否を自システ ムで判断するかしないかを決定する決定手段を備え、 クレジッ トカード の利用に際し前記問い合わせ手段は、 他のシステムにクレジッ トカード 利用の可否を問 、合わせ、 他のシステムからの回答により iirf己決定手段 が gシステム内でクレジッ トカードの利用の可否を判断すると決定した ときは、 前記自システムのクレジッ トカードの利用の可否判断手段が当 該クレジッ トカードの利用の可否を判断してその結果を通知もしくは表 示し、 前記決定手段が自システム内でクレジッ 卜カードの利用の可否を 判断しないと決定したときには、 他のシステムの判断結果を通知もしく は表示する手段を備えたクレジッ 卜カードシステム、 並びに主としてク レジッ トカ一ドの正当性を管理する第 1のシステムと、 主として顧客の クレジッ 卜情報を管理する第 2のシステムと、 少なくとも識別情報と管 '理情報を記載した記憶手段を有するクレジッ 卜カードとを有し、 前記第
1のシステムには前記第 2のシステムとの通信手段と、識別情報および 管理情報を登録したクレジッ トカードの情報を少なくとも読む手段と、 クレジッ トカードの利用の可否を判断する可否判断手段と、 前記クレジ ッ トカードの管理情報に基づきクレジッ 卜カード利用の可否を自システ ムで判断するか、 前記第 2のシステム側で判断するかを決定する決定手 段を備え、 クレジッ トカードの利用に際し、 前記決定手段が自システム 内でクレジッ 卜カードの利用の可否を判断すべきと決定したときには、 前記第 1のシステムのクレジッ トカードの利用の可否判断手段が当該ク レジッ トカードの利用の可否を判断してその結果を通知もしくは表示 し、 前記決定手段が第 2のシステム側でクレジッ トカードの利用の可否 を判断すべきと決定したときには、 第 2のシステム側に当該クレジッ ト カードの利用の可否を問い合わせ、 その判断結果を通知もしくは表示す るクレジッ トカ一ドの利用方法、 並びに主としてクレジッ トカードの正 当性を管理する第 1のシステムと、 主として顧客のクレジッ 卜情報を管 理する第 2のシステムと、 少なくとも識別情報を記載した記憶手段を有 するクレジッ トカードとを有し、 前記第 1のシステムには前記第 2のシ ステムとの通信手段と、 クレジッ 卜力一ドの情報を少なくとも読む手段 と、 個々のクレジッ 卜カードの管理情報を登録した記憶手段と、 クレジ ッ 卜カードの利用の可否を判断する可否判断手段と、 前記管理情報に基 づきクレジッ トカード利用の可否を自システムで判断するか、 前記第 2 のシステム側で判断するかを決定する決定手段を備え、 クレジッ トカー ドの利用に際し、 前記決定手段が自システム内でクレジッ トカードの利 用の可否を判断すべきと決定したときには、 前記第 1のシステムのクレ ジッ トカードの利用の可否を判断してその結果を通知もしくは表示し、 前記決定手段が第 2のシステム側でクレジッ トカードの利用の可否を判 断すべきと決定したときには、 第 2のシステム側に当該クレジッ 卜カー ドの利用の可否を問い合わせ、 その判断結果を通知もしくは表示するク レジッ 卜力一ドの利用方法、 並びにクレジッ 卜カードの利用の可否を 判断する情報を管理する他のシステムとの通信手段と、 少なくとも識別 情報を登録したクレジッ ト力一ドの情報を少なくとも読む手段と、 クレ ジッ トカードの利用の可否を判断する可否判断手段と、 クレジッ トカー ド利用の可否を他システムに問い合わせる手段と、 他システムによるク レジッ トカード利用の可否判断に基づきクレジッ ト力一ド利用の可否を 自システムで判断するかしないかを決定する決定手段を備え、 クレジッ トカードの利用に際し前記問い合わせる手段は、 他のシステムにクレジ ッ トカード利用の可否を問い合わせ、 他のシステムからの回答により前 記決定手段が自システム内でクレジッ トカードの利用の可否を判断する と決定したときは、 前記自システムのクレジッ トカードの利用の可否判 断手段が当該クレジッ トカードの利用の可否を判断してその結果を通知 もしくは表示し、 it己決定手段が自システム内でクレジッ トカードの利 用の可否を判断しないと決定したときには、 他のシステムの判断結果を 通知もしくは表示するクレジッ 卜カードの利用方法、 及び it己クレジッ トカードシステムにあって、 クレジッ トカード及び/または自システム に利用限度額記載欄を設けると共に、 顧客の利用状況に従って利用限度 額欄を更新する手段を備え、 利用限度額欄の情報と顧客の利用申し込み 金額とを比較しその結果によりクレジッ トカ一ドの利用の可否を判断す るもの、 並びに前記クレジッ トカードの利用方法にあって、 クレジッ ト 力一ド及び/または第 1のシステムに利用限度額記載欄を設けると共 に、 顧客の利用状況に従って利用限度額欄を更新する手段を備え、 利用 限度額欄の情報と顧客の利用申し込み金額とを比較しその結果によりク レジッ トカードの利用の可否を判断するもの、 などを含む。
本発明の基本的な第 1の形態においてクレジッ トカードの正当性を管 理する第 1のシステムでは、 第 1のシステムの記憶装置もしくはクレジ ッ 卜カードに記憶された管理情報に基づき、 決定手段はクレジッ 卜カー ド利用に際し利用者が提示したクレジッ トカードの利用の可否を自シス テムで判断するか、 第 2のシステム側で判断するかを決定する。 決定手 段が自システム内で判断すベきと決定したときには、 可否判断手段が当 該クレジッ 卜力"ドの利用の可否を判断してその結果を通知もしくは表 示し、 決定手段が第 2のシステム側で判断すべきと決定したときには、 第 2のシステム側に当該クレジットカードの利甩の可否を通信手段を通 じて問い合わせ、 その判断結果を通知もしくは表示する。
本発明の基本的な他の形態においては第 1のシステムの問い合わせ手 段は、第 2のシステムにクレジットカ一ド利用可否の判断を問い合わせ、 第 2のシステムの回答により、 第 1のシステムが自システムで判断する と決定したときは、 第 1のシステムの可否判断手段が当該クレジッ ト カードの利用の可否を判断してその結果を通知もしくは表示し、 編己回 答により第 1のシステムが自システムで判断しないと決定したときは、 他のシステム側の判断結果を通知もしくは表示する。 図面の簡単な説明
第 1図は本発明の実施例のシステムを説明する図であり、 第 2図は本発 明の実施例に用いるクレジッ トカードの例を示す図、 第 3図は本発明の 実施例の処理の流れを示す図、 第 4図は本発明の他の実施例の処理の流 れを示す図、 第 5図は本発明の第 2のシステムに用いる会員マスタファ ィルの例を示す図である。 発明を実施するための最良の形態
第 1図〜第 3図、 および第 5図は、本発明の方法およびシステムを実現 する実施例を示す図であり、 第 1図は本発明における第 1のシステムと 第 2のシステム全体の図、 第 2図は本発明に用いるクレジットカードの 例を示す図、第 3図は本発明の実施例のシステムの処理の流れ図、第 5図 は本発明の第 2のシステムに用いる会員マスタファイルの例を示す図で ある。 図中 1はクレジッ トカ一ド、 2はクレジッ トカ一ドの識別情報記 載欄、 3は管理情報記載欄、 4は利用限度欄、 5は利用先コード欄、 6は利 用有効期限欄、 7は発行有効期限欄、 8は暗証番号記 β、 10が第 1のシ ステムの処理装置、 11がキーボード、 12がクレジッ トカードのリーダ' ライタ、 13が表示装置、 14が記憶装置、 15が通信アダプタ、 20が第 2の システムの処理装置、 21がキーボード、 23が表示装置、 24、 26が記憶装 置、 25が通信アダプタである。
該実施例では、 第 1のシステムはクレジッ ト販売を行う販売店に設置 してあり、 第 2のシステムはクレジッ ト情報を管理する信販会社の大型 システムである。 販売店には、 予め発行を予定している複数のクレジッ トカ一 ド 1が用意されている。 該クレジッ トカー ドには、 クレジッ ト カード毎に異なった識別情報、 例えば 0001〜000Ν等の番号が第 1の識 別情報記載欄 （クレジッ トカード番号欄） に登録されている。 この例の クレジッ トカードは ICクレジッ トカードであり、識別情報その他の情報 は、 ICクレジッ トカードのメモリ上の所定領域に登録されている。 この 例では、 このほかに当該クレジッ トカードの管理情報としての期限情報 が欄 3に、利用限度額が欄 4に登録され、そのほか利用先コード、利用有 効期限、発行有効期限がそれぞれ欄 5、 6、 7、 に予め記載されている。 欄 8は、 クレジッ トカードの発行の際に、 顧客の暗証番号を登録する欄で あ
顧客が販売店等において、 クレジッ 卜による商品等の購入を希望した 場合には、 販売店の担当者は当該顧客から氏名、 性別、 生年月日等の情 報を得ると共に該顧客に特定の識別番号 0001を記録したクレジッ ト カードを割り当て、 第 2のシステムに該クレジッ トカードの識別番号を 付して顧客の信用情報を問い合わせる。 該問い合わせは、 アダプタ 15、 25を介してオンライン等で行うか、 もしくはファクシミ リ 31、 32ゃ電 話を介したオフラインで行うことができる。
第 2のシステムは、 該問 、合わせにより当該顧客の信用度を記憶装置 24、 26に格納されているファイルから検索'調査し、 信用度が良好でク レジッ ト販売を可とするときは、 第 1のシステムに前記同様の手段でク レジッ 卜カード発行を許可する旨の通知をすると共に会員マスタフアイ ルの登録準備作業に入る。
第 1のシステムでは、 担当者が該通知を受け発行予定のクレジッ ト 力一ドをリ一ダライタ 12に入れると、 該クレジッ 卜カードの発行有効 期限、 利用先コードなどのチヱックを行うと共に、 顧客の暗証番号の入 力を求め、 これが入力されると該クレジッ トカードの管理情報記載欄 に、発行日から一定日時後の日時（この例では、発行日から 2週間後）を 記入し、 同時に使用有効期限を欄 6に記入してクレジッ トカードの発行 を許可する。 あるいは無限を意味する数値等を記入したり欄 6をクレジ ッ トカードに設けずに使用有効期限を無限大とすることもできる。 管理 情報記載欄に記載する情報は、 第 2のシステム側で、 当該会員の会員マ スタ登録が未了の間において、 クレジッ 卜カードの使用の可否を第 1の システム側で判断するために設けられるものであり、 その内容は任意に 定めることができる。 例えば登録情報としては、 クレジッ トカードの発 行日を登録し、 第 1のシステム側で、 発行日から使用日までの時間経過 を判断するようにしてもよい。 また、 管理情報としてこのような期日情 報によらず、 クレジッ トカー ドの利用限度情報を管理情報として用い、 顧客の利用希望価格が、 クレジッ 卜カードの利用限度額を越えるかどう かを判断し、 これを後述する第 2のシステムに問い合わせをなすための データとすることなどもできる。
該クレジッ トカードによって商品を購入しょうとする場合には、 利用 者が該クレジッ トカードを添えてクレジッ ト購入の申し込みをなすと販 売店の担当者は、第 1のシステムのリーダライタ 12に該クレジットカー ド 1を挿入する。 処理装置 10は、 クレジットカードの識別番号、顧客の 識別番号、 使用有効期限チエック、 その他利用先コードチエックなどを 行う。 次いで処理装置 10は管理情報記載欄 3の数値のチヱックを行う。 この例では、管理情報記載欄 3には、前記のとおり発行日から 2週間後の 期日情報が記載されているので、 処理装置は利用日時が該期日以内であ るかどうかを判断し、 該期日以内であるときには、 直ちに購入金額の入 力要求を表示装置 13に表示する。 担当者が商品の購入金額や支払い方 法などを入力すると、処理装置 10は、該金額がクレジットカ一ドの利用 限度額欄の数値以内であるかどうかを調べ、 該数値以内でないときには クレジッ ト販売を拒絶する表示を表示装置 13に表示し、 該数値以内で あるときは、 暗証番号の入力を求め、 これがクレジッ卜カードの暗証番 号の値と一致するときにはクレジッ 卜販売を可とし、 販売手続の後 fit己 利用限度額欄の数値から今回の購入金額を減算し、 該利用限度額欄の数 値を減算値に更新してクレジットカードを返却する。
また、 利用日時が、前記管理情報記載欄 3の期日を越えているときに は、処理装置 10は、自装置によりクレジッ卜販売の可否の判断を行うこ となく、 識別番号、 利用希望金額を付して当該顧客に対するクレジッ 卜 販売の可否を処理装置 20に問い合わせる。 該問い合わせはアダプタ 15、 25を介してオンラインで行うか、 ファクシミ リ装置 31、 32や電話等を 介してオフラインで行ってもよい。 処理装置 20は、 その時点で会員マ スタファイルの登録が終了していれば、該登録されている会員マスタフ アイルの利用残高、支払状況（延滞情報)、無効データなどをを調べ、利 用希望金額が、 利用限度額以内であるかをチェックし、 その可否を第 1 のシステムに回答し、 第 1のシステム側では担当者が該回答に従つてク レジッ ト販売を行う。 この時点で何らかの事情で第 2のシステムの会員 マスタファイルの登録が未了であるときには、 第 2のシステムはその旨 第 1のシステムに通知し、第 1のシステムでは、備己手順により自装置内 部でクレジッ ト販売の可否の判断を行う。
このようにして第 1のシステム側で発行されたクレジッ トカードは、 第 2のシステム側に会員データが登録される前においては、 クレジッ ト 力一ドの限度額欄に記載された金額（例えば 30万円）を限度とするクレ ジッ トカードとして機能し、 当該金額以内であれば、 繰り返し反復使用 が可能で、 商品の購入の都度申し込み手続きや信用照会等をする必要が ない。 また第 2のシステム側のデータ登録前の一定期間においては限度 額を使い尽くすと使用ができないものであり、 利用限度が限られるの で、 同一クレジッ トカードによる限度以上の債務負担や多重債務の発生 を防止できる。 また利用限度額を比較的少額の一定限度とすることによ り、 簡易化した信用調査のみでクレジッ トカードの発行希望に直ちに応 じてこれを発行できる。
また第 2のシステム側に会員データが登録された後においては、 クレ ジッ 卜カードに記載された利用限度額に規制されず、 信販会社等の第 2 のシステムの情報に基づくチヱックを経る通常のクレジッ トカードとし て機能する。 このため、 顧客の希望に応じて即時に発行したクレジッ ト カードを、 継続的なクレジッ 卜カードとして使用することができるよう になる。
前記実施例においては、 管理情報等をクレジッ 卜カード 1に登録する ようにしている力^ 他の実施例において、 クレジッ トカード発行の期限 情報、 利用限度額情報等をクレジッ 卜力一ドに登録せず、 第 1のシステ ムの記憶装置 14に登録し、 前記同様の運用をすることができる。 この 場合も管理情報として登録する情報は、 一定の期日情報、 もしくは利用 限度額を登録することでもよい。 また、他の実施例は、第 1のシステムにおいて期限管理を行わず、第 4 図に示すようにクレジッ ト力一ドの利用の都度第 2のシステム側に当該 クレジッ トカードの利用の可否を問い合わせ、 第 2のシステムにおいて 会員マスタファイルが未完成であるときには、 その旨第 2のシステムが 回答し、 その結果第 1のシステムにおいてクレジッ トカードの利用の可 否を判断するようにし、 第 2のシステムにおいて会員マスタファイルが 完成しているときには、 第 2のシステムにおいてクレジッ トカードの利 用の可否を判断し、 その結果を第 1のシステムに通知するものである。 この場合のクレジッ トカード利用の可否の判断等は、 前述したところと 同様であるので省略する。
更に他の実施例にお ては、 第 1のシステムは、 クレジッ トカード利 用の都度自らの管理情報およびノまたはクレジッ トカードの管理情報を チェックし、 該' I青報がクレジッ 卜カードの利用可否判断を自システムで 判断することを指示しているときには、 前述したとおり自システムでそ の判断をなすようにしている。 第 2のシステムにおいて会員マスタファ ィルを完成し、 第 2のシステムが自らクレジッ トカードの管理が可能と なったときには、その旨第 1のシステムに通知し、第 1のシステムが該通 知に基づいて、 クレジッ トカードの利用可否判断を第 2のシステムにて 行うように自らの管理情報を変更し、 その後は第 2のシステムによって クレジッ トカードの利用可否判断を行うものである。 産業上の利用可能性
以上説明したとおり、 本発明によれば、 極めて小規模のシステムを販 売店に設けるだけで、 販売店においてクレジッ 卜カードの即時発行とク レジット販売を行うことができ、 しかも即時発行クレジットカードであ るにも拘わらず従来のクレジッ 卜カードと同様継続的に利用ができるな どの上記実施例において説明した多くの利点がある,

Claims

補正書の請求の範囲 [ 1 9 9 6年 8月 2 6日 （2 6 . 0 8 . 9 6 ) 国際事務局受理：出願当初の請求の範囲 2及び 3は取 り下げられた；出願当初の請求の範囲 1及び 8は補正された；他の請求の範囲は変更なし。 （5 頁） ]
1. (補正後） クレジッ トカードの利用の可否を判断する他のシステムと の通信手段と、 少なくとも識別情報および期間情報または期限情報を登 録したクレジッ トカードの情報を少なくとも読む手段と、 クレジッ ト カードの利用の可否を判断する可否判断手段と、 クレジッ トカードに登 録された期間情報または期限情報に基づきクレジッ トカード利用の可否 を自システムで判断するか、 it己他のシステム側で判断するかを決定す る決定手段を備え、 クレジッ トカードの利用に際し、 肅己決定手段が自 システム内でクレジッ トカードの利用の可否を判断すべきと決定したと きには、 前記自システムのクレジッ トカードの利用の可否判断手段が当 該クレジッ トカ一ドの利用の可否を判断してその結果を通知もしくは表 示し、 前記決定手段が他のシステム側でクレジッ トカードの利用の可否 を判断すベきと決定したときには、 それ以後常に他のシステム側に当該 クレジッ トカードの利用の可否を問い合わせ、 その判断結果を通知もし くは表示する手段を備えたクレジッ トカ一ドシステム。
2. (削除）
3. (削除）
4.クレジッ 卜力一ドの利用の可否を判断する他のシステムとの通信手段 と、 少なくとも識別情報を登録したクレジッ 卜カードの情報を少なくと も読む手段と、 個々のクレジッ トカードの管理情報を登録する記憶手段 と、 クレジッ トカードの利用の可否を判断する可否判断手段と、 前記管 理情報に基づきクレジッ 卜カード利用の可否を自システムで判断する 力、、 前記他のシステム側で判断するかを決定する決定手段を備え、 クレ ジッ トカードの利用に際し、 前記決定手段が自システム内でクレジッ 卜 カードの利用の可否を判断すべきと決定したときには、 前記自システム のクレジッ トカードの利用の可否判断手段が当該クレジッ ト力一ドの利
- 19 - 補正された用紙 (条約第 19条) 用の可否を判断してその結果を通知もしくは表示し、 前記決定手段が他 のシステム側でクレジッ トカードの利用の可否を判断すべきと決定した ときには、 他のシステム側に当該クレジッ トカードの利用の可否を問い 合わせ、 その判断結果を通知もしくは表示する手段を備えたクレジッ ト カードシステム。
5.管理情報が記憶手段に登録した期日情報である請求の範囲 4のクレジ ッ トカ一ドシステム。
6.管理情報が記憶手段に登録した利用限度額情報である請求の範囲 4の クレジッ トカードシステム。
7.クレジッ トカードの利用の可否を判断する情報を管理する他のシステ ムとの通信手段と、 少なくとも識別情報を登録したクレジッ トカードの 情報を少なくとも読む手段と、 クレジッ トカードの利用の可否を判断す る可否判断手段と、 クレジッ トカード利用の可否を他システムに問い合 わせる手段と、 他システムによるクレジッ トカード利用の可否判断に基 づきクレジッ トカ一ド利用の可否を自システムで判断するかしないかを 決定する決定手段を備え、 クレジッ トカードの利用に際し前記問い合わ せ手段は、 他のシステムにクレジッ トカード利用の可否を問い合わせ、 他のシステムからの回答により it己決定手段が自システム内でクレジッ 卜カードの利用の可否を判断すると決定したときは、 前記自システムの クレジッ ト力一ドの利用の可否判断手段が当該クレジッ トカードの利用 の可否を判断してその結果を通知もしくは表示し、 前記決定手段が自シ ステム内でクレジッ トカードの利用の可否を判断しないと決定したとき には、 他のシステムの判断結果を通知もしくは表示する手段を備えたク レジッ トカードシステム。
8. (補正後）主としてクレジッ 卜カードの正当性を管理する第 1のシステ ムと、 主として顧客のクレジッ ト情報を管理する第 2のシステムと、 少
- 20 - 補正された用紙 (条約第 19条) なくとも識別情報と期間情報または期限情報を記載した記憶手段を有す るクレジッ 卜カードとを有し、 前記第 1のシステムには前記第 2のシス テムとの通信手段と、 識別情報および期間情報または期日情報を登録し たクレジッ トカードの情報を少なくとも読む手段と、 クレジッ トカード の利用の可否を判断する可否判断手段と、 ff己クレジッ トカードの期間 情報および期限情報に基づきクレジッ トカード利用の可否を自システム で判断するか、 前記第 2のシステム側で判断するかを決定する決定手段 を備え、 クレジッ トカードの利用に際し、 前記決定手段が自システム内 でクレジッ 卜カードの利用の可否を判断すべきと決定したときには、 そ れ以後常に前記第 1のシステムのクレジッ トカードの利用の可否判断手 段が当該クレジッ トカ一ドの利用の可否を判断してその結果を通知もし くは表示し、 前記決定手段が第 2のシステム側でグレジッ トカ一ドの利 用の可否を判断すべきと決定したときには、 第 2のシステム側に当該ク レジッ トカードの利用の可否を問い合わせ、 その判断結果を通知もしく は表示するクレジッ トカードの利用方法。
9.主としてクレジッ トカードの正当性を管理する第 1のシステムと、 主 として顧客のクレジッ ト情報を管理する第 2のシステムと、 少なくとも 識別情報を記載した記憶手段を有するクレジッ トカードとを有し、 前記 第 1のシステムには前記第 2のシステムとの通信手段と、 クレジッ 卜 カードの情報を少なくとも読む手段と、 個々のクレジッ トカードの管理 情報を登録した記憶手段と、 クレジッ トカードの利用の可否を判断する 可否判断手段と、 前記管理情報に基づきクレジッ トカ一ド利用の可否を 自システムで判断するか、 前記第 2のシステム側で判断するかを決定す る決定手段を備え、 クレジッ トカードの利用に際し、 前記決定手段が自 システム内でクレジッ トカ一ドの利用の可否を判断すべきと決定したと きには、 前記第 1のシステムのクレジッ トカードの利用の可否を判断し
- 21 - 铺正された用紙 (条約第 19条) てその結果を通知もしくは表示し、 前記決定手段が第 2のシステム側で クレジッ トカードの利用の可否を判断すべきと決定したときには、 第 2 のシステム側に当該クレジッ 卜カードの利用の可否を問い合わせ、 その 判断結果を通知もしくは表示するクレジッ トカードの利用方法。
10.クレジッ トカードの利用の可否を判断する情報を管理する他のシス テムとの通信手段と、 少なくとも識別情報を登録したクレジッ トカード の情報を少なくとも読む手段と、 クレジッ ト力一ドの利用の可否を判断 する可否判断手段と、 クレジッ トカード利用の可否を他システムに問い 合わせる手段と、 他システムによるクレジッ トカード利用の可否判断に 基づきクレジッ トカード利用の可否を自システムで判断するかしないか を決定する決定手段を備え、 クレジッ トカードの利用に際し前記問い合 わせる手段は、 他のシステムにクレジッ トカード利用の可否を問い合わ せ、 他のシステムからの回答により霞己決定手段が自システム内でクレ ジッ トカードの利用の可否を判断すると決定したときは、 it己自システ ムのクレジッ トカードの利用の可否判断手段が当該クレジッ トカードの 利用の可否を判断してその結果を通知もしくは表示し、 前記決定手段が 自システム内でクレジッ トカードの利用の可否を判断しないと決定した ときには、 他のシステムの判断結果を通知もしくは表示するクレジッ 卜 力一ドの利用方法。
11.クレジッ トカード及び または自システムに利用限度額記載欄を設 けると共に、 顧客の利用状況に従って利用限度額欄を更新する手段を備 え、 利用限度額欄の情報と顧客の利用申し込み金額とを比較しその結果 によりクレジッ トカードの利用の可否を判断する請求の範囲 1乃至 7の いずれかのクレジッ トカードシステム。
12.クレジッ トカード及び Zまたは第 1のシステムに利用限度額記載欄 を設けると共に、 顧客の利用状況に従って利用限度額欄を更新する手段
- 22 - 補正された用紙 (条約第 19条) を備え、 利用限度額欄の情報と顧客の利用申し込み金額とを比較しその 結果によりクレジットカードの利用の可否を判断する請求の範囲 8乃至 10のいずれかのクレジッ トカ一ドの利用方法。
- 23 - 捕正された用紙 (条約第 19条) 条約 1 9条に基づく説明書 請求の範囲第 1項および第 8項は、補正により管理情報が「期間情報ま たは期限情報」 であることを特定し、 またクレジッ卜カード利用の可否 を自システムで判断するか、 他のシステム側で判断するかを決定する決 定手段が、一旦他のシステム側で判断すべきと決定した後は、 それ以後 常に他のシステム側で判断することにし、 自分のシステムでは判断しな いことを明確にした。
この補正は、本発明では、 クレジットカードを販売の現場等で即時に 発行できるようにするため、 オンラインによる判断が可能となるまでの 暫定期間中、 オフライン処理をするシステムに関するものであり、 引用 例の JP、 62一 264360とは、目的と構成が異なっていて、本発明では、管 理情報に相当する期間または期限以後には、 弓 I用例と異なり、 オフライ ンによるカードの利用を行わな 、構成であることを明確とするためであ る。
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