WO2001082162A1

WO2001082162A1 - Procede de gestion de transactions et de reglements, et procede de transmission d'informations concernant des tendances de consommation

Info

Publication number: WO2001082162A1
Application number: PCT/JP2001/003568
Authority: WO
Inventors: Tsuyoshi Uehara; Masaharu Murakami
Original assignee: Computer Applications Co., Ltd.
Priority date: 2000-04-26
Filing date: 2001-04-25
Publication date: 2001-11-01
Also published as: JP3982814B2; US20120226583A1; JP2007305166A; JP2003178244A; US8407124B2; SG142135A1; JP2005317039A; AU2001272068A1; CN1332325C; US20110093388A1; US20120226584A1; US20040215572A1; JP4119473B2; US20040098338A1; JP4286305B2; US8296209B2; JP2004038991A; US20040098307A1; EP1291794A4; CN1501308A

Description

明細書

コンピュータ間通信ネットワークを用いてバイャの取引及び決済を管理する方法、並びにバイャの消費動向に沿った情報をバイャに通知する方法技術分野

本発明は、商業的又は非商業的な取引、それら取引に関わる決済、商業的又は非商業的な広告などに関する情報処理を、それら取引の当事者や銀行などのコンビュ —夕システムとコンピュータ間通信ネットワークとを用いて自動的に行うための技術に関する。背景技術

商品又はサービスを提供するサプライャ（会社又は官公庁）のコンピュータシステムと、商品又はサービスを購入するバイャ（個人又は法人）のコンピュータシステムとの間で、通信ネットワークを通じて電子情報をやり取りし、それにより、サプライヤとバイャ間で行われた各種取引の情報管理や、それら取引に関する決済 (例えば、商品又はサービスの代金支払い、公共料金の支払、又は税金の納付等）を、自動的に実行するシステムが実用化されている。

従来技術によれば、サプライャからの請求書（情報）のバイャへの到達、ャが支払をするべき時期、及びバイャの銀行口座における入出金などに関する情報を、一括して自動的に管理するための自動化手段が、バイャに対して提供されていない。そのため、バイャは自分自身で、そうした情報を忘れないよう記憶し整理しておく必要がある。

また、サプライャからバイャに対して電子メールで取引明細や請求書を送付することが広く行われている。しかし、バイャにとっては、様々な人から来る多種雑多な電子メールの中から、特定の取引の明細や請求書をいちいち探し出さなければいけないことは面倒である。

また、従来技術によれば、ノィャが請求書に対して承認を行うことで自動的にバィャの銀行口座からサプライャに金が支払われるというような、請求書の承認と決済処理とのリアルタイム又は適切タイミングでの連動も実現されていない。

—方、サプライャに対しても、従来技術によれは、バイャが請求書を見たか否か、バイャが支払いするべき時期、ノィャが請求書の内容を承認したか否か、バイャが支払いをしたか否か、及び支払った時期などに関する情報を、リアルタイム又は適切タイミングで自動的に確認する自動ィ匕手段が提供されていない。そのため、サブライヤは、多数の取引の情報を管理し整理しキャッシュフローを把握するために、多くの労働力を割かなくてはならない。

また、サプライャは、新聞や雑誌の紙面、電車内や駅のチラシ、ダイレクトメ一ル、インターネットのホームページ等の媒体を通じて、商業的又は非商業的な広告を、不特定多数のバイャに送っている。しかし、その広告に興味をいだくバイャの割合はそう高くはない。よって、広告は、大きな費用がかかる割に、高い効果を奏することが難しい。発明の開示

本発明の目的は、バイャが、そのバイャの行った様々な商取引及びそれらの決済等に関する諸情報を、バイャのコンピュータシステムの GUI (グラフィカルユーザイン夕フェース）画面上で一括して管理できるようにすることにある。

本発明の別の目的は、バイャが、'バイャのコンピュータシステムの GU I画面上で、サプライャから送られた請求書に対して承認を行うことで、リアルタイム又は適切タイミングで、その請求書の決済を自動的に行えるようにすることにある。本発明の更に別の目的は、サプライャが、そのサプライャの行った様々な商取引及びそれらの決済等に関する諸情報を、サブラャのコンピュータシステムの GU I 画面上で一括して管理できるようにして、キヤッシュフローを把握の容易化に貢献することにある。

本発明のまた別の目的は、サプライャ又はバイャの銀行口座を取り扱う金融機関が、そのサプライャ又はバイャの行った様々な商取引にかかる決済に関する諸情報を、その金融機関のコンピュータシステムの GU I画面上で一括して管理できるようにして、決済処理の管理の容易化に貢献することにある。

本発明の更にまた別の目的は、商業的又は非商業的な広告をバイャに対して、そのバイャがその広告に興味を持つ可能性の高い適切な時期を選んで、提供できるようにすることにある。

本発明の第 1の側面に従うバイャの取弓 I及び決済を管理する方法は、

サプライャシステムからソ Wャに対する電子的な請求書を受信するステップと、銀行システムから、ノイヤの資金に関する電子的な入出金明細を受信するステヅプと、

カレンダーを表示した GU I画面を用意するステップと、

前記 G U I画面のカレンダーに、前記サプラィャシステムからの前記電子的な請求書を示したマークと、前記銀行システムからの前記電子的な入出金明細を示したマークとを貼り付けるステップと、

前記請求書と入出金明細のマークが貼り付けられた前記力レンダーを表示した前記 GU I画面を、バイャシステムに提供するステップと

を有する。

本発明の第 2の側面に従うバイャの取弓 I及び決済を管理するコンピュータシステムは、

サプライャシステムから、ノャに対する電子的な請求書を受信する処理を行うコンピュータプログラムと、

銀行システムから、ノイヤの資金に関する電子的な入出金明細を受信する処理を行うコンピュータプログラムと、

力レンダ一を表示した GU I画面を用意する処理を行うコンピュー夕プログラムと、

前記 G U I画面のカレンダ一に、前記サプラィャシステムからの前記電子的な請求書を示したマークと、前記銀行システムからの前記電子的な入出金明細を示したマークとを貼り付ける処理を行うコンピュ一夕プログラムと、

前記請求書と入出金明細のマークが貼り付けられた前記力レンダーを表示した前記 G U I画面を、バイャシステムに送信する処理を行うコンピュータプログラムとを有する。

本発明の第 3の側面に従うバイャにニュースを提供する方法は、

日付をもったバイャスケジュールを準備するステップと、

ニュースをサプライャシステムから受信するステップと、

受信したニュースの中から、準備したバイャスケジュールに関連するニュースを選択するステップと、

前記選択されたニュースが関連するバイャスケジュールの日付けに基づいて、前記選択されたニュースの通知日付を決定するステップと、

カレンダ一を表示した GU I画面を用意するステップと、

前記選択されたニュースを示すマークを、前記 GU I画面のカレンダー上の前記通知日付のスペースに、貼り付けるステップと、

前記選択されたニュースのマークが貼り付けられた前記カレンダーを表示した前記 GU I画面を、ノィャシステムに提供するステップと

を有する。

本発明の第 4の側面に従うバイャにニュ一スを提供するコンピュータシステムは、日付をもったバイャスケジュールを準備する処理を行なうコンビユー夕プログラムと、ニュースをサプライャシステムから受信する処理を行なうコンピュータプログラムと、

受信したニュースの中から、準備したバイャスケジュールに関連するニュースを選択する処理を行なうコンピュータプログラムと、

前記選択されたニュースが関連するバイャスケジュールの日付けに基づいて、前記選択されたニュースの通知日付を決定する処理を行なぅコンピュー夕プログラムと、

力レンダーを表示した GU I画面を用意する処理を行なうコンピュータプログラムと、

前記選択されたニュースを示すマークを、前記 G U I画面のカレンダー上の前記通知日付のスペースに、貼り付ける処理を行なうコンピュータプログラムと、前記選択されたニュースのマークが貼り付けられた前記カレンダーを表示した前記 GU I画面を、バイャシステムに送信する処理を行なうコンピュータプログラムと

を有する。

本発明において、「請求書」という用語は、請求書だけでなく、請求書ではないが請求金額などの請求内容がそこから読み取れるような文書、例えば、取引明細や計算書や納品書なども含む意味で用いる。請求金額はプラス（バイャが金を支払う）でもマイナス（バイャが金を受け取る）でもよい。

本発明において、「入出金明細」という用語は、口座に対する入金又は出金の事実とその金額がそこから読み取れるような文書という意味で用いる。

本発明において、「バイャ」という用語は、商品又はサービスを買う主体だけでなく、金銭の移動を伴う何らかの経済的行為を自ら行う主体、及びその経済的行為を他社から受ける対象者をも含む広い意味で用いる。

本発明において、「サプライャ」という用語は、商品又はサービスを「バイャ」に提供する主体だけでなく、金銭の移動を伴う何らかの経済的行為を「バイャ」に対して自ら行う主体、及び「バイャ」からその経済的行為を受ける対象者をも含む広い意味で用いる。 . 本発明において、「銀行」という用語は、銀行だけでなく、銀行ではないがサブライヤ又はバイャの資金移動を扱うことができる組織をも含む広い意味で用いる。本発明の「銀行」が例えば証券会社又は郵便局などを指す場合もあり得る。図面の簡単な説明

図 1は、本発明の一実施形態に従う取引及び決済に係る情報の管理システムの全体的構成を示すブロック図。

図 2は、力レンダ一サーバ 2 5の請求書管理部 2 7と会計管理部 2 9が行う処理における電子情報の流れを示すプロック図。

図 3は、カレンダーサーバ 2 5がバイャシステム 3に提供する月毎のカレンダ一画面の一例を示す。

図 4は、カレンダ一サーバ 2 5がバイャシステム 3に提供する週毎のカレンダー画面の一例を示す。

図 5は、カレンダーサーバ 2 5がバイャシステム 3に提供する日毎のカレンダー画面の一例を示す。

図 6は、カレンダーサーバ 2 5がバイャシステム 3に提供する請求書リスト画面の一例を示す。

図 7は、バイャシステム 3に表示される請求書明細画面の一例を示す。

図 8は、カレンダーサーバ 2 5がバイャシステム 3に提供する口座電子通帳画面の一例を示す。

図 9は、カレンダ一サーバ 2 5がバイャシステム 3に提供する入出金予定設定画面の一例を示す。図 1 0は、カレンダーサーバ 2 5がサプライャシステム 7に提供する請求書リスト画面の一例を示す。

図 1 1は、カレンダーサーバ 2 5が銀行システム 1 3又は 1 5に提供する請求書リスト画面の一例を示す。

図 1 2は、この実施形態に係るシステムにおける全体の概略的な処理の流れを示すフローチャート。

図 1 3は、カレンダーサーバ 2 5が行う (7)入出金明細自動分類処理と (8)入出金予定自動設定処理と (9)入出金明細自動帳消し処理と (10)入出金明細自動通知と (11)口座電子通帳処理の概略的な流れを示すフローチャート。

図 1 4は、図 1 3に示した全体処理中の一部分である、カレンダ一サーバ 2 5が行う (4)入出金明細自動貼付け処理の流れを示すフローチャート。

図 1 5は、図 1 3に示した全体処理中の一部分である、カレンダーサーバ 2 5が行う（1)請求書登録処理及び (5)請求書自動貼付け処理の流れを示すフローチャート。図 1 6は、図 1 3に示した全体処理中の一部分である、カレンダ一サ一バ 2 5が行う (2)及び (6)請求書開封及び支払い依頼通知処理、並びに (3)決済請求書帳消し処理の流れを示すフローチャート。

図 1 7は、図 1 4に示した処理中の一部分である、カレンダーサーバ 2 5が行う (7)入出金明細自動分類処理及び (8)入出金予定自動設定処理の流れを示すフローチヤート。

図 1 8は、図 1 4に示した処理中の一部分である、カレンダーサーバ 2 5が行う (9)入出金予定帳消し処理及び (10)入出金明細自動通知処理の流れを示すフローチヤート。

図 1 9は、図 1 4に示した処理中の一部分である、カレンダーサーバ 2 5が行う (11)口座電子通帳処理の流れを示すフローチヤ一ト。

図 2 0は、サプライャが証券会社である場合に、この実施形態のシステムが行うことができる、別の全体動作の概略的流れを示すフローチャート。

図 2 1は、サプライャがローン会社である場合に、この実施形態のシステムが行うことができる、さらに別の全体動作の概略的流れを示すフローチヤ一ト。

図 2 2は、ファクタリング会社が一種のサプライャとして存在する場合における、本発明に従う取弓 I及び決済管理システムの構成を示すブロック図。

図 2 3は、図 2 2のシステムの全体処理の概略的な流れを示すフローチャート。図 2 4は、この実施形態に係る取引 ·決済 ·ニュース管理システムの全体構成を示すプロック図である。

図 2 5は、カレンダ表示制御部 3 1 9がバイャシステム 3 0 7に提供する、月毎の口座管理力レンダ一が表示されたメイン画面の例を示す。

図 2 6は、週毎の口座管理カレンダ一が表示されたメイン画面の例を示す。

図 2 7は、日毎の口座管理カレンダーが表示されたメイン画面の例を示す。

図 2 8は、或る請求書の詳細内容を表したメイン画面の例を示す。

図 2 9は、支払い口座選択のためのメィン画面の例を示す。

図 3 0は、支払い条件の確認用のメイン画面の例を示す。

図 3 1は、電子通帳を表示したメイン画面の例を示す。

図 3 2は、ニュースカレンダ一を表示したメイン画面の例を示す。

図 3 3は、週毎のニュースカレンダーが表示されたメイン画面の例を示す。

図 3 4は、ニュースカレンダ一上の或るニュースに関連したホームページが表示されたメィン画面の例を示す。

図 3 5は、ィベント予定登録画面の一例を示す。

図 3 6は、ィベント予定登録画面の別の一例を示す。

図 3 7は、カレンダ一サーバ 3 0 9がバイャの消費動向に沿ったニュースを選択して表示するために行う処理の流れを示すフローチャート。発明を実施するための最良の形態

図 1は、本発明の一実施形態に従う取引及び決済の管理システムの全体的構成を示すブロック図である。

図 1に示すように、商品又はサービスを購入するバイャ（個人又は法人） 1が使うコンピュータシステムであるバイャシステム 3と、商品又はサービスを提供するサプライャ（私企業又は官公庁など） 5が使用するコンピュータシステムであるサプライシステム 7が存在する。また、ノィャ 1の預金口座を取り扱う金融機関 9 が使用するコンピュータシステムである銀行システム 1 3と、サプライャ 5の預金口座を取り扱う金融機関 1 1が使用するコンビュ一夕システムである銀行システム 1 5とが存在する。銀行システム 1 3と 1 5は、銀行間決済システム 1 Ίを通じて、バイャ 1の預金口座とサプライャ 5の預金口座との間の資金移動（口座振替）などのための通信を行うことができる。バイャシステム 3及びサプライャシステム 7は、それそれ、例えばインターネットバンキングのようなエレクトロニックバンキングシステムを通じて、銀行システム 1 3と 1 5と通信することができる。

さらに、図 1に示すように、決済管理会社 1 9によって運営されるサーバシステム 2 5が存在する。サーバシステム 2 5の役割は、バイャ 1とサプライャ 5との間で行われた商業的又は非商業的な取引及びそれら取引に係る決済を自動的に管理し処理することである。このサーバシステム 2 5は、イン夕一ネット、公衆電話回線網、専用通信ネヅトワーク又はエレクトロニックバンキングシステム等を通じて、バイャシステム 1、サプライヤシテム 5及び銀行システム 1 3、 1 5と通信可能である。

サーバシステム 2 5は、バイャシステム 3に対して、例えば WWWサーバとして機能し、カレンダー（月毎又は週毎の全日付の一覧表）を表示した G U I画面（以下、「カレンダ一画面」という）（図 3、 4参照）を提供する。このカレンダ一画面は、バイャ 1が行った様々な商業的又は非商業的な取引に係る利用明細書又は請求書（以下、「請求書」と総称する）及びそれら取引に係る決済（口座入出金）の情報を、一括して管理し、そして、それら取引の決済の各々をバイャ 1の承認によりリアルタイム又は適切タイミングで自動的に実行する機能をもつ。以下の説明では、サーバシステム 2 5を、図 1に示すように、「カレンダ一サーバ」と呼ぶ。カレンダーサーバ 2 5は、また、サプライャ 5が行った様々な商業的又は非商業的な取引の請求書及びそれら取引に係る決済の情報を、一括して管理し、それによりキャッシュフローの把握を容易にするための機能と G U I画面 (図 1 0参照）を、サプライャシステム 7に提供する。カレンダーサーバ 2 5は、また、金融機関 9及び 1 1がそれそれ取り扱う銀行口座を用いて決済されることになつている請求書に関する情報を一括して管理するための機能と GU I画面（図 1 1参照）を、銀行システム 1 3及び 1 5にそれそれ提供する。

現実には、多数のバイャと多数のサプライャと多数の金融機関が、カレンダーサーバ 2 5を利用することができる。しかし、図 1では、説明を容易にするために、一人のバイャ 1と、一つのサプライャ 5と、そのバイャ 1の一口座を扱う一つの金融機関 9と、そのサプライャ 5の一口座を扱う一つの金融機関 1 1だけを、代表的に図示する。

バイャ 1は、個人でも法人でも良い。本明細書では「バイャ」という用語を、商品又はサービスを購入する者だけでなく、税金を納付する者、株式などの証券を購入又は売却する者、ローンを借りる者、又はローンを返済する者など、様々な経済行為を行う者を総称する意味で用いる。ノィャ 1の一例は個人バイャである。バイャシステム 3としては、カレンダーサ一バ 2 5にアクセスしたり、エレクトロニヅクバンキングシステムにアクセスしたりすることができるように、ィン夕ーネット接続機能と WWWブラウザとを搭載したパーソナルコンピュータ 3 a、携帯電話 3 b又はハンドヘルド端末などが利用可能である。

サプライャ 5は、個人でも私企業でも官公庁でもよい。本明細書では「サプライャ」という用語を、商品又はサービスを販売する者だけでなく、税金を徴収する官庁、各種取引の仲介業者、ローン会社、ファクタリング会社など、バイャに対して何らかの経済的行為を行う主体を指す意味で用いる。サプライャの例には、ノイヤに商品を販売する小売店やレストラン、バイャに対し各種の金融サービスを提供する証券会社、保険会社、信販会社（カード会社等）及びローン会社、バイャから代金を回収するファクタリング会社、ノイヤの勤務先である会社又は官公庁、ノイヤに通話サービスを提供する電話会社及び携帯電話会社、都市ガスを供給するガス会社、並びに電力を供給する電力会社などがある。サプライャの例には、さらに、上下水道事業を営む地方公営企業体、国税や地方税や罰金を徴収する行政機関、及び様々な公共サービスを行う諸官公庁（例えば、郵便局等）などもある。

ノ 'ィャ 1は、最初に、決済管理会社 1 9に対し、「決済管理サービス」契約の申し込みを行う。それにより、バイャシステム 3をインタ一ネットを介してカレンダ —サーバ 2 5に接続することができるようになる。その結果、バイャ 1は、サプラィャ 5からの請求書（つまり、取引の明細書又は請求書）及び金融機関 9からの預金口座の入出金明細を、電子情報の形で一括してカレンダ一サーバ 2 5からオンラれらの情報を貼り付けたカレンダー画面（図 3、 4参照）を表示させることができるようになる。さらに、ノ Wャシステム 3に受信された請求書に対する承認をバイャ 1がバイャシステム 3に入力することで、直ちにその請求書に対する支払い（口座振替）電文が生成されて銀行システム 1 3へ送られ、その請求書の決済をリアルタイム又は適切タイミングで実行することができるようになる。バイャ 1は決済管理会社 1 9に対し、「決済管理サービス」の利用料金を支払う。バイャ 1は、上記「決済管理サービス」が適用される特定のサプライャ 5や特定の金融機関 9を指定することが可能である。

バイャ 1は、バイャシステム 3に搭載されている WWWブラウザを用いて、イン夕ーネヅトを通じて、カレンダーサーバ 2 5と通信する。バイャ 1の個人識別情報 ( I D、パスワード等）がバイャシステム 3からカレンダーサーバ 2 5に送られることにより、カレンダーサーバ 2 5は、カレンダ一サーバ 2 5がもつデ一夕ベース内に存在するバイャ 1用の格納領域のデ一夕にアクセスすることを、ノ Wヤシステム 3に許可する。バイャ 1用のデータベースには、サプライャ 5から受信したバイャ 1宛ての請求書や、金融機関 9から受信したバイャ 1の口座の入出金明細が格納されている。カレンダーサーバ 2 5は、バイャ 1の選択した特定の月又は週のカレンダ一画面（図 3、 4参照）を、ノ ^ィャシステム 3の WWWブラウザに送って、そのカレンダー画面を表示させる。このカレンダー画面（図 3、 4参照）において、サプライャ 5からの請求書及び金融機関 9からの入出金明細をそれそれ表すマーク (アイコン又は文字列）が、各利用明細書又は請求書の日付（例えば受信日）及び各入出金明細の日付（例えば入出金の発生曰）に該当する日付欄に表示される。力レンダーサ—バ 2 5は、また、バイャ 1からの要求に応じて、個々の請求書の詳細内容を表示した画面（図 7参照）、或いは、ノィャ 1の預金通帳の内容を表示した画面（図 8参照）なども、ノ 'ィャシステム 3に送って表示させることができる。ノ ' ィャシステム 3に表示された個々の請求書に対してバイャ 1が承認を入力すると、リアルタイムで又は適当タイミングで、その請求書への支払い依頼する口座振込電文が生成されて銀行システム 1 3に送られ、銀行システム 1 3がその請求書の決済を実行する。

サプライャシステム 7は、所定の通信ネヅトワークを通じてカレンダーサーバ 2 5と通信することができる。サプライャシステム 7は、バイャ 1との取引が成立するとリアルタイムで又は適当タイミングで、その取引に係るバイャ 1宛ての電子的な請求書をカレンダ一サーバ 2 5へ送信する。この電子請求書には、顧客（バイャ）名、請求書番号、顧客（バイャ）口座番号、請求金額、状態、支払期限、問合せ番号、振込先口座、 E D I情報（この電子請求書の授受に必要な付加的な情報，例えば固有の識別コードなど）等が、所定フォーマットで記述されている。

カレンダーサーバ 2 5は、サプライャシステム 7から受信したバイャ 1宛ての電子請求書をデ一夕ベースに保管し、そして、その電子請求書について通知（カレンダ一画面にマークを貼り付けてバイャ 1へ通知すること）、開封（請求書の詳細内容の画面をバイャ 1に見せること）、支払い依頼（請求書の支払いのための口座振替処理を行った旨を銀行システム 1 3から通知されること（若しくは、請求書の支払いのための口座振替処理を行う旨を銀行システム 1 3に依頼（通知）すること）、支払い済み確認（サプライャの口座に請求金額の入金があった旨を銀行システム 1 3から通知されること）などの処理を行う。カレンダーサーバ 2 5は、電子請求書について上記通知、開封、支払い依頼、又は支払い済み確認などの処理を行なうと、リアルタイムで又は所定タイミングで、その電子請求書の状態を通知済み、開封済み、支払い依頼中、又は支払い済み等に更新する。

サプライャシステム 7は、発行期間や状態を指定して電子請求書の検索をカレンダーサーバ 2 5に依頼することができる。すると、カレンダ一サーバ 2 5は、カレンダーサーバ 2 5が管理して、るサプライャシステム 7からの電子請求書の中から、指定された発行期間内に発行日が入り且つ指定された状態を現在もっている請求書を検索して、それらを一覧に表示した請求書リスト画面（図 1 0参照）をサプライャシステム 7に送って表示させる。その請求書リスト画面（図 1 0参照）には、各電子請求書の顧客名、請求書番号、顧客口座番号、請求金額、状態、状態更新時、支払期限、問合せ番号、 E D I識別情報などが表示される。ここに表示された各電子請求書の「状態」は、各電子請求書の最新の状態（通知済み、開封済み、支払い依頼中、又は支払依頼済み等）を表しており、「状態更新時」はその最新の状態に更新された日を表している。

なお、サプライャシステム 7はカレンダーサーバ 2 5に、電子請求書の状態の更新をリアルタイムで自動通知してくれるよう、予め依頼しておくことができる。そのように依頼しておいた場合には、サプライャシステム 7が積極的にカレンダーサーバ 2 5に接続しなくても、カレンダーサーバ 2 5はサプライャシステム 7に電子請求書の状態の更新をリアルタイムで自動的に通知する。いずれにしても、請求書の状態が支払完了みになったときには、サプライャシステム 7は、カレンダ一サ一バ 2 5から、その旨の通知をリアルタイム又は所定のタイミングで受信する。銀行システム 1 3、 1 5は、エレクトロニヅクバンキングシステムを通じて、力レンダーサーバ 2 5、バイャシステム 3又はサプライャシステム 7などと通信することで、カレンダ一サーバ 2 5、バイャシステム 3又はサプライャシステム 7からの依頼に応じて銀行業務を行なうことができる。バイャ 1の預金口座を扱う銀行システム 1 3は、サプライャ 7からバイャ 1への請求書の支払い（口座振替）を依頼する電文を受けると、リアルタイムで又は所定タイミングで、バイャ 1の預金口座から銀行システム 1 5がもつサプライャ 7の預金口座へと請求金額分の金を振り替える処理を、銀行間決済システム 1 7を用いて行う。

ノイヤ 1の預金口座を扱う銀行システム 1 3は、上述したような請求書の支払い又はその他の原因によってそのバイャ 1の預金口座に出金又は入金が発生すると、リアルタイムで又は所定タイミングで、その入金や出金の明細を表した電子的な入出金明細をカレンダ一サーバ 2 5に送信する。その入出金明細には、顧客（バイャ 1 ) 名、顧客口座、入出金日付、入出金の金額、科目、摘要、及び E D I情報（この電子入出金明細を授受するに必要な付加情報、例えば、支払った請求書の識別コ —ドなど）が所定フォーマットで記述されている。その入出金明細が請求書の支払い完了を示している場合に、カレンダーサーバ 2 5は、その入出金明細に含まれている E D I情報によって、支払われた請求書がどれであるかを特定することができ、そして、特定した請求書の状態を支払い済みに更新する。

サプライャ 5の預金口座を扱う銀行システム 1 5は、発行期間や状態を指定して電子請求書の検索をカレンダ一サーバ 2 5に依頼することができる。すると、カレンダーサーバ 2 5は、その銀行システムが扱うサプライャ 5の預金口座 (現実には、複数のサプライャの複数の預金口座を扱っている）を振込先口座に指定している電子請求書であって、指定された発行期間内に発行日が入り且つ指定された状態に現在ある電子請求書を検索し、それらを一覧に表示した請求書リスト画面（図 1 1参照）を銀行システム 1 5に送って表示させる。その請求書リスト画面（図 1 1参照）には、各電子請求書の請求企業（サプライャ）名、企業コード、顧客（バイャ）名、顧客口座、請求金額、状態、発行日、及び請求（支払）期限などが表示される。ここに表示された各電子請求書の「状態」は、各電子請求書の最新の状態（通知済み、開封済み、支払い依頼中、又は支払済み等）を表しており、「状態更新時」はその最新の状態に更新された日を表している。

カレンダ一サーバ 2 5は、デ一夕べ一スを有し、その中にバイャ 1用の格納領域をもつ。バイャ 1用の格納領域には、サプライャシステム 7から受信したバイャ 1 宛ての電子請求書、及び銀行システム 1 3から受信したバイャ 1の預金口座の入出情報などが蓄積される。電子請求書又は入出金明細を受信すると、カレンダーサ一バ 2 5は、上述したカレンダ一画面（図 3、 4 ) に請求書又は入出金明細を貼り付けてバイャ 1が閲覧できるようにするだけでなく、電子メールを用いてもそれをバィャ 1に通知することもできる。

力レンダ一サーバ 2 5は、図 1に示すように、請求書管理部 2 7と会計管理部 2 9とを有する。請求書管理部 2 7は、サプライャシステム 7及びサプライャ 5の口座を扱う銀行システム 1 5と通信し、そして、主に、サプライャ 5からの電子請求書に関わる情報処理を行なう。会計管理部 2 9は、主に、バイャシステム 3及びバィャ 1の口座を扱う銀行システム 1 3と通信し、そして、主に、バイャ 1の口座の入出金に関わる情報処理を行なう。

図 2は、請求書管理部 2 7と会計管理部 2 9が行う処理における電子情報の流れを示している。図 2を参照して、それらの処理について説明する。それらの処理は、典型的には、カレンダーサーバ 2 5に搭載されたコンピュータプログラムを実行することによって行われる。

請求書管理部 2 7が行なう処理には、（1)請求書登録処理、（2)請求書開封及び支払い依頼通知処理、及び (3)決済請求書帳消し処理がある。

(1)請求書登録処理

サプライャシステム 7からバイャ 1宛ての電子請求書が発行されると（1-1)、請求書管理部 2 7は、その電子請求書を受信し、未決済の請求書として請求書管理部 2 7のデ一夕ベースに登録し（1-2)、そして、その電子請求書の状態や支払い期限などを管理する。請求書管理部 2 7は、また、その電子請求書を会計管理部 2 9へ転送する ( 1-3) o

(2)請求書開封及び支払い依頼通知処理

ノイヤ 1が或る電子請求の詳細内容を閲覧した（開封した）とき、会計管理部 2 9から請求書管理部 2 7に、開封通知が送られる (6-2)。請求書管理部 2 7は、その開封通知を受信すると、その電子請求書の状態を開封済みに更新する (2-1)。請求書管理部 2 7は、サプライャシステム 7からその電子請求の検索が要求されたとき（又は、自動通知が予め依頼されていた場合には、その電子請求書の状態を開封済みに更新したとき）、その電子請求書の状態（つまり、開封済み）をサプライヤシステム Ίに知らせる (2-2)。こうして電子請求書をバイャ 1が開封されたことをサプライャ 5に知らせることは、支払う気のないバイャ 1に対してサプライャ 5が法的督促手続きを採るための法的根拠を与える。

或る電子請求書の支払いがバイャ 1の口座を扱う銀行システム 1 3に依頼されたとき、会計管理部 2 9から請求書管理部 2 7に、その電子請求書の支払い依頼についての通知が送られる (6-9)。請求書管理部 2 7は、その支払い依頼通知を受信すると、その電子請求書の状態を支払い依頼中に更新する (2-3)。請求書管理部 2 7は、サプライャシステム 7からその電子請求の検索が要求されたとき（又は、自動通知が予め依頼されていた場合には、その電子請求書の状態を支払い依頼中に更新したとき）、その電子請求書の状態（つまり、支払い依頼中）をサプライャシステム 7 に知らせる (2-4)。

(3)決済請求書帳消し処理

サプライャ 5は、或る電子請求書の状態が支払い依頼中になったことの通知を受けると、銀行システム 1 5に対して、サプライャ 5の預金口座にその請求書に係る請求金額が入金されたかどうか照会するであろう（3-1) (又は、銀行システム 1 5 からサプライャシステム 7に、自動的に入金の事実が通知されるであろう。）。この照会によって銀行システム 1 5が確認したサプライャ 5の口座への入金明細は、銀行システム 1 5からサプライャシステム 7へ転送されるだけでなく（3-2)、請求書管理部 2 7にも転送される（3-3)。請求書管理部 2 7は、銀行システム 1 5から入金明細を受け取ると、その入金明細に対応する電子請求書を特定し、その特定した電子請求書の状態を支払い済みに更新することで、その電子請求書を未決済の請求書中から自動的に帳消しし（3-4)、そして、その請求書の状態（支払済み）をサプライヤシステム 7 に通知する。上記支払い済みの通知により、サプライャ 5は、決済済みの請求書の帳消しが容易に行なえ、キャッシュフローの把握も容易に行え、商品の発送などの決済後のァクションへ円滑に移行できる。

カレンダーサーバ 2 5の会計管理部 2 9が行なう処理には、（4)入出金明細自動貼り付け処理、（5)請求書自動貼り付け処理、（6)請求書開封及び支払い依頼通知処理、 (7)入出金明細自動分類処理、 (8)入出金予定自動設定処理、（9)決済入出金予定自動帳消し処理、（10)入出金明細自動通知処理、（11)口座電子通帳処理がある。

(4)入出金明細自動貼り付け処理

会計管理部 2 9は、銀行システム 1 3からエレクトロニヅクバンキングシステム 2 1を通じて送られてきたバイャ 1の口座の入手金情報を受信し（4-1)、その入手金情報に含まれているデ一夕（取引日、請求金額、支払期限、発行日、 EDI情報、及び摘要など）を会計管理部 2 9のデータベースに登録する (4-2)。そして、会計管理部 2 9は、ノィャシステム 3に各月又は各週のカレンダー画面（図 3、 4参照）を表示するとき、登録した入出金明細のデ一夕をそのカレンダ一画面に貼り付ける (4-3)。バイャは、そのカレンダー画面から、各月又は各週の自分の口座における入手金の実績が把握できる。

(5)請求書自動貼り付け処理

会計管理部 2 9は、サプライャシステム 7から請求書管理部 2 7を通じて送られてきた電子請求書を受信し (1-1)、その電子請求書から入出金予定に関するデータ

(取引日、請求金額、支払期限、発行日、 EDI情報、及び摘要など）を取得し、そして、その取得したデ一夕を会計管理部 2 9のデ一夕ベースに登録する (5-1)。また、会計管理部 2 9は、その電子請求書をエレクトロニックバンキングシステム 2 1に転送して、それをエレクトロニックバンキングシステム 2 1に登録させる (5-4)。そして、会計管理部 2 9は、バイャシステム 3に各月又は各週のカレンダ一画面（図 3、 4参照）を表示するとき、登録した電子請求書の入出金予定に関するデータをそのカレンダー画面に貼り付ける（5-2) 。バイャは、そのカレンダー画面から、各月又は各週の自分の口座における入出金の予定が把握できる。そのカレンダー画面

(図 3、 4参照）には、電子請求書に基づく入出金予定に関するデータと、上述した入出金明細に基づく入手金実績に関するデータとが共に表示される。よって、バィャは、様々な請求書とそれに対する支払い手続きとを一括して管理することができるようになる。

また、電子請求書が会計管理部 2 9に到達すると (5-1)、会計管理部 2 9は、速やかに、その到達をバイャシステム 3に通知する (5-3)。さらに、会計管理部 2 9は、その電子請求書をエレクトロニックバンキングシステム 2 1に転送し、エレクトロニックバンキングシステム 2 1はその電子請求書を登録する (5-4)。

(6)請求書開封及び支払い依頼通知処理バイャシステム 3から或る電子請求書の閲覧を要求されると、会計管理部 2 9は、エレクトロニックバンキングシステム 2 1に登録されている電子請求書の詳細内容を示した画面（図 7参照）をバイャシステム 3に送る (6-1)。これにより、バイャはその電子請求書を開封したことになり、そして、会計管理部 2 9は、その開封を請求書管理部 2 5にリアルタイムで通知する (6-2)。その請求書の開封は、前述したように、請求書管理部 2 7からサプライャシステム 7に通知される (2-1、 2-2)。

また、バイャシステム 3において或る電子請求書がバイャにより承認されると (6-3) 、その請求書の支払いための口座振替電文が自動生成されて (6-4)、その口座振替電文がバイャの口座を扱う銀行システム 1 3に送られる (6-5)。銀行システム 1 3は、その口座振替電文を受けて口座振替処理を行ない（6-6)、そして、その口座振替処理にてバイャ 1の口座から請求金額を出金したことを示す出金明細を会計管理部 2 9へ送る (6-7)。会計管理部 2 9は、その出金明細を会計管理部 2 9のデ一夕ベースに登録し (6-8)、そして、その請求書の支払い依頼についての通知を請求書管理部 2 7へ送る (6-9)。その請求書の支払い依頼通知は、前述したように、請求書管理部 2 7からサプライャシステム 7に送られる (2-3、 2-4)。

上記の登録された出金明細（6-8)は、前述の入手金情報自動貼り付け処理によつて、カレンダー画面に貼り付けられてバイャシステム 3に表示される（5-2) 。

(7)入出金明細自動分類処理

会計管理部 2 9は、会計管理部 2 9のデータペースから、過去 1か月分又は過去 1週間分の入出金明細を読み込み、それらの入出金明細に含まれている任意の項目 (例えば、科目、摘要又は EDI情報など）に基づいて、それらの入出金明細を自動的に分類し、分類された入出金明細をバイャシステム 3に表示する。

(8)入出金予定自動設定処理

会計管理部 2 9は、上記の入出金明細自動分類処理で分類された入出金明細に含まれている様々な項目（入出金日付、金額、科目、摘要及び EDI情報など）を用いて、今後（翌月以降）の入出金の予定を自動的に (又は、バイャの手入力による情報補完を伴って半自動的に)設定する。そして、会計管理部 2 9は、設定された翌月以降の入出金の予定を会計管理部 2 9のデ一夕ベースに登録し、翌月以降のカレンダ一画面をバイャシステム 3に表示するときに、そのカレンダー画面にその翌月以降の入出金の予定を貼り付ける。これにより、電気料金や電話料金の引き落としのように毎月決まった日に行われる入出金の予定が、過去の実績に基づいて、カレンダ一画面に自動的に設定される。

なお、バイャの完全な手入力によつて将来の入出金予定を設定することもできる。

(9)決済入出金予定自動帳消し処理

会計管理部 2 9は、入出金明細を銀行システム 1 3又は 1 5からエレクトロニヅクパンキングシステム 2 1を通じて受信すると、受信した入出金明細 (入手金日付、科目、摘要及び EDI情報など）に対応する入出金予定（前述の請求書自動貼り付け処理にて請求書に基づいて登録された入出金予定、又は前述の入出金予定自動設定処理で過去の入出金明細に基づいて登録された入出金予定）を会計管理部 2 9のデ一夕べ一スから検索する。そして、対応した入出金予定が見つかれば、会計管理部 2 9は、その対応した入出金予定の状態を支払済みに更新することで、その入出金予定を自動的に帳消しする。

(10)入出金明細自動通知処理

上記決済入出金予定自動帳消し処理によつて入出金予定の帳消しが行われたとき、会計管理部 2 9は、そのことをバイャシステム 3に自動的に通知する。入出金予定に対応する入出金明細が予定期日を過ぎても来ない場合、或るいは、予期せぬ入出金明細（どの入出金予定にも対応しない入出金明細）が来た場合にも、会計管理部 2 9は、そのことをバイャシステム 3に自動的に通知する。上記の自動通知を行うか否か、及びどのような入出金明細に来た場合に上記の自動通知を行うかなどの条件を、バイャシステム 3に表示された画面上でバイャが指定することができる。 (11)口座電子通帳処理

会計管理部 2 9は、会計管理部 2 9のデータベースからバイャの口座の入出金明細を読み込み、それらの入出金明細を入出金日付の順に並べて一覧に表示した口座電子通帳画面（図 8参照）を作成し、そして、その口座電子通帳画面をバイヤシステム 3に送って表示させる。バイャシステム 3では、その口座電子通帳画面の所定形式のデータフアイルをダウンロ一ドして、会計ァプリケーシヨンプログラムに取り込むことができる。

以下では、更に具体的に、この実施形態に係るシステムの機能及び動作を説明する。

図 3に示すように、カレンダー画面は、副ウィンドウ 3 5と、メインウィンドウ 3 7とに区分けされる。

副ウィンドウ 3 5には、「今週へ」、「予定入力」、「月表示」、「週表示」、「日表示」、「請求書リスト」及び「電子通帳表示」等の各メニューを備えるメニユー領域 3 5 aと、キーワード検索を行うとき用いられる検索領域 3 5 と、翌月のカレンダ一画面が表示される領域 3 5 cと、「今月に戻る」メニュ一3 5 dとが設定されている。

メインウィンドウ 3 7には、バイャの指定した月の全ての日付のスペースが配列されたカレンダ一が表示され、このカレンダーには、サプライャシステム 7から発行されたバイャ 1宛ての請求書、銀行システム 1 3から送られたバイャ 1の口座の入出金明細、及びバイャ 1の口座の過去の入出金実績から自動作成された入出金予定を表したマーク（アイコンと文字列）が表示されている。

図 3において、例えば「C損保」、「XYショップ」及び「Ζ企業」というマークは、それそれ、 C損保からの請求書、 ΧΥショップからの請求書及び Ζ企業からの請求書を表しており、その請求書がカレンダーサーバ 2 5に受信された日付のスぺースに貼り付けられている。「C損保」及び「XYショップ」のマークの先頭のァイコン（四角枠内に縦ライン）は、例えば、まだ支払いが行われていないことを示しており、「Ζ企業」のマークの先頭のアイコン（四角枠内に X) は、例えば、支払 t、依頼中又は支払済みであることを示している。

また、図 3において、「振込み」というマークは、或る請求書（例えば、 Z企業からの請求書）に対して支払い（口座振替）を行ったことを示しており、そのアイコン（四角枠内にマイナス）は出金であることを意味している。このマークは、その支払い（口座振替）を行った日付のスペースに貼り付けられている。この「振込み」のマークに、更に、どの請求書に対応するものかを示す追加のマークを加えても良い。

また、図 3において、例えば「電気料金」、「水道料金」、「携帯電話サービス料金」、「電話料金」,及び「ガス料金」というマ一クは、それぞれ、その料金を支払うことになつているという出金予定又は支払ったという出金実績を表している。これらのマークのアイコン（四角枠にマイナス）は、出金であることを意味している。また、図 3において、例えば「XXカード」及び「00ローン」というマークは、それぞれ、 XX力一ド会社及び 00 ローン会社へカード利用代金及びローン返済金を支払うことになつているという出金予定又は支払ったという出金実績を表している。これらの出金予定又は出金明細のマークは、出金の行われる予定日付又は出金が行われた日付のスペースに貼り付けられている。これらの出金予定又は出金実績のマークのアイコン（四角枠内にマイナス）は、出金であることを意味している。アイコン又は文字列の色又は形等を違えることで、出金予定と出金実績とを区別できるようにしてもよい。

また、図 3において、「給与」というマークは、給与が入金されることになつているという入金予定又は入金されたという入金実績を表している。この入金予定又は入金実績のマークのアイコン（四角枠内にプラス）は、入金であることを意味している。この入金のマークは、その入金が行われることになつている予定の日付又はその入金が行われた日付のスペースに貼り付けられている。アイコン又は文字列の色又は形等を違えることで、入金予定と入金実績とを区別できるようにしてもよい。

図 4は、ノ、'ィャシステム 3に表示される週毎のカレンダ一画面の一例を示す。図 4に示した週毎のカレンダ一画面は、図 3に示した月毎のカレンダ一画面のメニュー領域 3 5 a中の「今週へ」及び/又は「週表示」をポインティングデバイスでクリックすることにより、表示することができる。図 4に示すように、週毎の力レンダー画面のメインウィンドウ 3 7には、ノャが指定した週のカレンダーが表示され、そのカレンダーの各日付のスペースは、曜日/日付スペース 3 7 aと、入出金予定 ·実績スペース 3 7 aとをもつ。各日付の入出金予定 ·実績スペース 3 7 bには、その日付に受信された請求書、その日付に行われる予定の入出金予定又はその日付に行われた入出金実績を表したアイコン及び文字列が表示される。

図 5は、バイャシステム 3に表示される日毎の力レンダー画面の一例を示す。図 5に示す日毎のカレンダ一画面は、図 3又は図 4に示したカレンダ一画面のメニュー領域 3 5 a内の「日表示」メニューをポインティングデバイスでクリックすることで、表示することができる。図 5に示すように、日毎のカレンダー画面のメインウィンドウ 3 7には、ノイヤの指定した日に行われた入出金の明細と、その日に受信された請求書の概要とが表示される。表示された請求書について、バイャが「明細」ボタンをクリックすると、その請求書の詳細内容が表示され、これにより、ノ、'ィャが請求書を開封したことになり、カレンダーサーバ 2 5で管理されているその請求書の状態は開封済みに更新される。表示された請求書（未決済の請求書のみ）について、バイャが「支払い」ボタンをクリックすると、バイャがその請求書を承認したことになり、その請求書に支払うための口座振替電文が自動作成されて銀行システム 1 3に送られ、口座振替処理が自動的に行われる。

図 6は、バイャシステム 3に表示される請求書リスト画面の一例を示す。

図 6に示す請求書リスト画面は、図 3、図 4又は図 5に示した画面のメニュー領域 3 5 a内の「請求書リスト」メニューをポインティングデバイスでクリックすることで、表示することができる。図 6に示すように、請求書リスト画面のメインゥィンドウ 3 7には、ノ、'ィャの指定した月に受信された全ての請求書の概要のリストが表示される。表示された請求書について、バイャが「明細」ボタンをクリックすると、その請求書の詳細内容が表示され、これにより、バイャが請求書を開封したことになり、カレンダーサーバ 2 5で管理されているその請求書の状態は開封済みに更新される。表示された請求書（未決済の請求書のみ）について、バイャが「支払い」ボタンをクリックすると、バイャがその請求書を承認したことになり、その請求書に支払うための口座振替電文が自動作成されて銀行システム 1 3に送られ、口座振替処理が自動的に行われる。

図 7は、ノ Wャシステム 3に表示される請求書明細画面の一例を示す。

図 7に示す請求書明細画面は、図 5又は図 6に示す画面で、或る請求書について「明細」ボタンをポインティングデバイスでクリックすることで、表示することができる。この画面には、請求書の詳細な情報が表示される。この請求書明細画面が表示されると、バイャがその請求書を開封したことになり、カレンダーサーバ 2 5 で管理されているその請求書の状態は開封済みに更新される。表示された請求書 (未決済の請求書のみ）について、バイャが「支払い」ボタン 4 4 9をクリックすると、バイャがその請求書を承認したことになり、その請求書に支払うための口座振替電文が自動作成されて銀行システム 1 3に送られ、口座振替処理が自動的に行われる。図 8は、ノィャシステム 3に表示される口座電子通帳画面の一例を示す。

図 8に示した電子通帳画面は、図 3〜図 6に示した画面のメニュー領域 3 5 a内の「電子通帳表示」メニューをポインティングデバイスでクリックすることで、表示することができる。図 8に示すように、電子通帳画面には、ノャが指定した期間に行われたバイャの預金口座の入出金明細（入出金日付、科目、支払い金額、入金金額、差引残高、備考など）が、入手金日付の順で並んで表示される。要するに、預金通帳の記載内容と同じものが表示される。備考欄 6 3には、予め設定されていた対応の入出金予定と実際の入出金実績とが相違した場合に、その相違が表示される。例えば、図 8の例では、携帯電話料金について予定と実績との間に金額の相違があったため、「予定金額相違」と表示されている。「予定金額相違」をクリックすると、ボックス 6 5が開き、そこに、その相違についてより詳細な説明が表示され

図 9は、バイャシステム 3に表示される入出金予定設定画面の一例を示す。

図 9に示す入出金予定設定画面は、図 3〜図 6に示した画面のメニュー領域 3 5 a内の「予定入力」メニューをポインティングデバイスでクリックし、そして、力レンダ—サーバ ₂ 5が過去の入出金明細に基づいて自動作成した入出金予定の中から任意のものをバイャが選ぶ（又は、新規予定を選択する）ことで、表示することができる。図 9に示した入出金予定設定画面は、既に自動設定されている携帯電話料金の出金予定を選択した場合の例である。図 9に示した入出金予定設定画面には、過去の携帯電話料金の出金実績から力レンダーサーバ 2 5が自動的に設定した出金予定のデ一夕が科目名 3 9、取引種別 4 1、科目グループ 4 3、取引日（種出金予定日） 4 5、金額 4 7などの欄に自動的に表示される。バイャは、これら自動的に設定された事項に手動で変更することもできる。

自動通知 4 9の欄では、この画面で設定した入出金予定に関してカレンダーサーバ 2 5からバイャシステム 3へ自動通知を行って欲しい場合に、その自動通知を行ための条件をバイャが設定することができる。すなわち、事前通知 4 9 aの欄で「する」を選び、且つ「当日」、「前日」又は「2日前」を選べば、この入出金予定の取引日の当日、前日又は 2日前に、カレンダーサーバ 2 5からバイャシステム 3へこの入出金予定についての自動通知が行われる。また、事後通知 4 9 bの欄で、「する」を選び、且つ「予定取引の成立」の「金額が一致した時に通知する」又は「金が不一致した時に通知する」を選べば、この入出金予定に対応する入手金情報が銀行システム 1 3から送られてきた場合であって、その金額が予定と一致した場合又は一致しなかった場合に、カレンダ一サーバ 2 5からバイャシステム 3へその金額の一致又は不一致についての自動通知が行われる。（金額が不一致の場合、図 8に示したように、電子通帳画面にもその旨が表示される。）また、事後通知 4 9 bの欄で、「する」を選び、且つ「予定取引の不成立」の「入出金明細金額と現在の残高を表示する」又は「予定取引を通知する」を選べば、この入出金予定に対応する入手金がバイャ口座の残高不足などの原因で実行できなかった場合に、力レンダ一サーバ 2 5からバイャシステム 3へ選択された事項についての自動通知が行われる c また、事後通知 4 9 bの欄で、「する」を選び、且つ「予定にない取引が存在したときに通知する」を選べば、どの入出金予定にも対応しない入手金情報が銀行システムから送られてきたときに、カレンダ一サーバ 2 5からバイャシステム 3へその入出金明細についての自動通知が行われる。

図 1 0は、カレンダーサーバ 2 5がサプライャシステム 7に提供する請求書リスト画面の一例を示す。

サプライャシステム 7が、発行期間や状態を指定して電子請求書の検索をカレンダーサーバ 2 5に依頼すると、力レンダ一サーバ 2 5は、カレンダーサーバ 2 5が管理しているサプライャシステム 7からの電子請求書の中から、指定された発行期間内に発行日が入り且つ指定された状態を現在もっている請求書を検索して、それらを一覧に表示した図 1 0に示したような請求書リスト画面をサプライャシステム 7に送って表示させる。図 1 0に示した請求書リスト画面には、各電子請求書の顧客名、請求書番号、顧客口座番号、請求金額、状態、状態更新時、支払期限、問合せ番号、 E D I識別情報などが表示される。サプライャは、各電子請求書の最新の状態（通知済み、開封済み、支払い依頼中、又は支払依頼済み等）を知ることができる。この画面において、サプライャが各請求書（まだ支払い依頼済みの状態になつていない請求書のみ）の取消ボックス 4 1にチェックマークを入れて、「取消処理」ボタン 4 2をポインティングデバイスでクリックすると、カレンダーサーバ 2 5はその請求書を取り消す。

図 1 1は、カレンダ一サーバ 2 5が銀行システム 1 3又は 1 5に提供する請求書リスト画面の一例を示す。

銀行システム 1 3又は 1 5が発行期間や状態を指定して電子請求書の検索をカレンダーサーバ 2 5に依頼すると、力レン夕"一サーバ 2 5は、その銀行システム 1 3 又は 1 5が扱う預金口座を入金先口座に指定している電子請求書であって、指定された発行期間内に発行日が入り且つ指定された状態に現在ある電子請求書を検索し、それらを一覧に表示した図 1 1に示すような請求書リスト画面を銀行システム 1 3 又は 1 5に送って表示させる。図 1 1に示す請求書リスト画面には、各電子請求書の請求企業（サプライャ）名、企業コード、顧客（バイャ）名、顧客口座、請求金額、状態、発行日、及び請求（支払）期限などが表示される。金融機関は、各電子請求書の最新の状態（通知済み、開封済み、支払い依頼中、又は支払済み等）を知ることができる。

図 1 2は、この実施形態に係るシステムの全体の概略的な処理の流れを示す。図 1 2において、銀行システム 1 3からの入出金明細は、カレンダ一サーバ 2 5 に送られ、カレンダ一サーバ 2 5のデータベースに登録される（ステップ S 7 1 )。次に、カレンダーサーバ 2 5がバイャシステム 3からの口座取引内容に関する照会依頼を受信すると、今までに受信した入出金明細及び請求書が貼り付けられた力レンダ一画面（図 3、図 4参照）をカレンダーサーバ 2 5に送って表示させ、その力レンダー画面へのバイャシステム 3のアクセスを受け付ける（ステップ S 7 2 ) 。サプライャシステム 7からのバイャ 1に対する請求書は、通信ネヅトワークを通じてカレンダーサーバ 2 5に送られる。カレンダ一サーバ 2 5は、請求書から入出金予定のデータを取得してその入出金予定デ一夕をデータベースに登録し（ステヅプ S 7 3 )、また、その請求書をエレクトロニックバンキングシステムに転送する。カレンダ一サーバ 2 5は、サプライャシステム 7から請求書が送信された旨をバイャシステム 3に通知する（ステップ S 7 4 ) 。

バイャシステム 3から特定の請求書の内容に関する照会の依頼が送信されると

(ステップ S 7 5 ) 、カレンダ一サーバ 2 5はエレクトロニックバンキングシステムに登録されている請求書の詳細内容を表した請求書明細画面をバイャシステム 3 へ送って表示させる。これはバイャ 1による請求書の開封を意味する。カレンダ一サーバ 2 5は、サプライャシステム 7に対し、その請求書がバイャ 1によって開封された旨を通知する（ステップ S 7 6 ) 。

次に、バイャシステム 3の表示画面上でその請求書をバイャ 1が承認すると、その請求書に対する支払 L、依頼電文が自動生成されエレクトロニックバンキングシステムを通じて銀行システム 1 3に送られて、バイャ 1の口座からサプライャ 5の口座への請求金額の振替手続が銀行システム 1 3に要求される。これにより、銀行システム 1 3、 1 5間での銀行間決済システム 1 7を通じた口座振替手続が実行される（ステップ S 7 7 ) そして、銀行システム 1 3からカレンダ一サーバ 2 5に対し出金明細が送信され（ステップ S 7 8 ) 、これに基づき、カレンダーサーバ 2 5 からサプライャシステム 7に対し、支払い依頼通知が送信される（ステップ S 7 9 )。次に、サプライャシステム 7からサプライャ口座の入出金明細に関する照会が銀行システム 1 5に送信されると、銀行システム 1 5はサプライャ口座の入出金明細を、サプライャシステム 7及びカレンダ一サーバ 2 5に送信する（ステヅプ S 8 0 )。それら入出金明細を受信すると、サプライャシステム 7及びカレンダーサーバ 2 5 は、それそれ、既述のように、受信した入出金明細に基づいて、決済された請求書の帳消しを実行する（ステヅプ S 8 1 ) 。図 1 3は、力レンダ一サーバ 2 5が行う前述の (7)入出金明細自動分類処理と (8) 入出金予定自動設定処理と (9)入出金予定自動帳消し処理と (10)入出金明細自動通知と (11)口座電子通帳処理の概略的な流れを示している。

図 1 3において、バイャシステム 3から入出金明細の自動分類の要求があると、カレンダ一サーバ 2 5は、データベースからバイャの過去の入出金明細を抽出し分類し（ステップ S 8 2 ) 、分類結果に基づき将来の入出金予定を決定し、それら入出金予定を、翌月以降のカレンダー画面に自動展開する（ステップ S 8 3 )。次に、銀行システム 1 3からィャ口座の入出金明細が送信されると（ステップ S 8 4 )、カレンダーサーバ 2 5は、受信した入出金明細と対応する入出金予定をデータべ一スから探し出し、見つかった入出金予定を帳消しするとともに（ステップ S 8 5 )、そのことをバイャシステム 3に自動通知する（ステップ S 8 6 ) 。

また、バイャシステム 3からの電子通帳表示の依頼を受信すると、カレンダ一サーバ 2 5はデータベースからバイャ口座の入出金明細を読出し（ステップ S 8 7 )、それらを電子通帳画面 (図 8参照)に記載し、その電子通帳画面をバイャシステム 3 へ送信し表示させる（ステヅプ S 8 8 ) 。また、バイャシステム 3から入出金明細のダウンロードの依頼を受信すると（ステップ S 8 9 ) 、カレンダ一サーバ 2 5はデ一夕ベースからバイャ口座の入出金明細を読出し、それらを所定形式のファイルにしてバイャシステム 3へ送る（ステップ S 9 0 ) o

図 1 4は、図 1 3に示した全体処理中の一部分である、力レンダーサーバ 2 5が行う (4)入出金明細自動貼付け処理の流れを示す。

図 1 4において、銀行システム 1 3からのバイャ口座の入出金明細を受信すると、カレンダ一サーバ 2 5は、それをデ一夕ペースに保存する（ステップ S 9 1 ) 。次に、ノィャシステム 3から或る月又は週のカレンダ一画面の表示依頼を受信すると (ステップ S 9 2 ) 、その月又は週の入出金明細をデータベースから読出し（ステヅプ S 9 3 )、その月又は週のカレンダー画面に貼付ける（ステップ S 9 4 )。（さらに、カレンダーサーバ 2 5は、図 1 5に示すように、その月又は週に受信した請求書もそのカレンダ一画面に貼り付ける。）そして、カレンダ一サーバ 2 5は、そのカレンダ一画面（図 3、 4参照）をバイャシステム 3に送信し表示させる（ステップ S 9 5 ) 。

図 1 5は、図 1 3に示した全体処理中の一部分である、カレンダ一サーバ 2 5が行う（1)請求書登録処理及び (5)請求書自動貼付け処理の流れを示す。

図 1 5において、サプライャシステム 7からのバイャ宛ての請求書を受信すると、カレンダ一サーバ 2 5は、その請求書から入出金予定データを取得してデ一夕べ一スに保存する（ステップ S 9 6 ) 。次に、カレンダ一サーバ 2 5は、その請求書を受信した旨をバイャシステム 3に通知する（ステップ S 9 7 )。

ノイヤシステム 3から或る月又は週のカレンダ一の表示依頼を受信すると（ステヅプ S 9 8 ) 、カレンダーサーバ 2 5は、その月又は週に受信した請求書に基づく入出金予定デ一夕をデータベースから読出し（ステップ S 9 9 ) 、その月又は週の力レンダ一画面に貼付ける（ステップ S 1 0 0 ) 。（さらに、力レンダーサーバ 2 5は、図 1 4に示したように、その月又は週の入出金明細もそのカレンダ一画面に貝占り付ける。）次に、カレンダ一サーバ 2 5は、そのカレンダ一画面（図 3、 4 ) をバイャシステム 3に送信し表示させる（ステップ S 1 0 1 ) 。

図 1 6は、図 1 3に示した全体処理中の一部分である、力レンダーサーバ 2 5が行う (2)及び (6)請求書開封及び支払い依頼通知処理、並びに (3)決済請求書帳消し処理の流れを示す。

図 1 6において、サプライャシステム 7からのバイャ宛ての請求書を受信すると、カレンダーサーバ 2 5は、その請求書から入出金予定デ一夕を取得してデ一夕べ一スに保存する（ステップ S 1 0 2 ) 。また、カレンダーサーバ 2 5は、そめ請求書をエレクトロニックバンキングシステムへ転送する（ステップ S 1 0 2— 2 ) 。次に、カレンダーサーバ 2 5は、その請求書を受信した旨の通知をバイャシステム 3 に送る（ステップ S I 0 3 ) 。この通知には、入金口座情報、金額情報、 E D I情報などが含まれる。

バイャシステム 3から請求書の内容の確認が要求されると、エレクトロニックバンキングシステムに保存されている請求書の詳細内容がバイャシステム 3に送られて表示され、そして、その請求書の内容の確認の通知をカレンダ一サーバ 2 5が受ける（ステップ S 1 0 4 ) 。すると、カレンダ一サーバ 2 5は、サプライヤシステム 7に対し、請求書の開封の通知を送る（ステップ S 1 0 5 ) 。

また、バイャ 1が請求書の承認をバイャシステム 3に入力すると、バイヤシステム 3から銀行システム 1 3へ支払い（口座振替）電文が送信され（ステップ S 1 0 6 ) 、そして、銀行システム 1 3は銀行間決済システム 1 7を用いてバイャ口座からサプライャ口座への振替処理を行なう（ステップ S 1 0 7 ) (なお、ステップ S106 及び S107の処理はカレンダサーバ 2 5を介して行われるようにしても良い）。銀行システム 1 3はこの口座振替におけるバイャ口座の出金明細をカレンダ一サーバ 2 5に送信する（ステップ S 1 0 8 ) 。カレンダーサーバ 2 5は、その出金明細を受信すると、その請求書の状態を支払い依頼中に変更し、そのことをサプライヤシステム 7とバイャシステム 3に通知する（バイャシステム 3では、カレンダー画面上のその請求書のマークに、支払い依頼中を示すアイコンが付カ卩される）（ステツプ S 1 0 9 ) 。

サプライャシステム 7から銀行システム 1 5に対して或る請求書の支払いに係るサプライャ口座への入金明細の確認が要求されると、銀行システム 1 5は、その入金明細をサプライャシステム 7及びカレンダ一サーバ 2 5に送る（ステップ S 1 1 0)。すると、その銀行システム 1 5からの入金明細に基づいて、カレンダ一サーバ 2 5はその決済された請求書を帳消しし (ステップ S 1 1 1 )、サプライャシステム 7もその決済された請求書を帳消しする (ステップ S 1 1 2)。

図 1 7は、図 1 4に示した処理中の一部分である、カレンダーサーバ 2 5が行う (7)入出金明細自動分類処理及び (8)入出金予定自動設定処理の流れを示す。

図 17において、バイャシステム 3からバイャが指定した過去の期間（1ヶ月分又は数ケ月分）の入出金明細の自動分類依頼を受信すると、カレンダ一サーバ 25 は、データペース内のバイャ口座の上記指定された過去期間の入出金明細を科目、取弓隴別及び取引日などの項目に基づいて分類し、分類された入出金明細に基づいて、将来の入出金予定を決定し、各入出金予定について図 9に示したような入出金予定設定画面を生成し（ステップ S 131) 、そして、その入出金予定設定画面をバイャシステム 3に送って表示させる (ステップ S 131— 2)。

バイャは、その入出金予定設定画面上で、必要に応じて入手金予定の内容を変更したり、或るいは、必要に応じて自動通知の設定を行ったりし (ステップ S 131- 3)、そして、ノ Wャによって確定された入出金予定がバイャシステム 3からカレンダ一サーバ 25に送られる（ステップ S 131— 4) 。

カレンダーサーバ 25は、確定された入出金予定を当月及び翌月のカレンダ一画面 (図 3、図 4)にそれそれ貼り付け（ステヅプ S 132) 。カレンダーサーバ 25 は、その当月又は翌月のカレンダ一画面を、ノャシステム 3に送信する（ステツプ S 133) 。

図 18は、図 14に示した処理中の一部分である、カレンダーサーバ 25が行う (9)入出金予定帳消し処理及び (10)入出金明細自動通知処理の流れを示す。

図 18において、銀行システム 13からのバイャ口座の入出金明細を受信すると、カレンダーサーバ 25は、それをデ一夕べ一スに保存する（ステップ S 134) 。次に、カレンダーサーバ 25は、受信した入出金明細に対応する入出金予定をデー夕ペースから探し出し、見つかった対応する入出金予定を帳消しすると共に、その入出金予定に対応する請求書の状態を支払依頼中に変更する（ステップ S 135)。そして、カレンダ一サーバ 25は、ステップ S 135の結果をバイャシステム 3に自動通知する（ステヅプ S 136) 。図 1 9は、図 1 4に示した処理中の一部分である、カレンダーサーバ 2 5が行う (11)口座電子通帳処理の流れを示す。

図 1 9において、バイャ 1がバイャシステム 3からカレンダ一サーバ 2 5に対し、口座電子通帳の表示の依頼を行うと（ステップ S 2 2 1 ) 、カレンダーサーバ 2 5 は、デ一夕ベースからバイャ口座の入出金明細を読出して（ステップ S 2 2 2 )、それら入出金明細を図 8に示したように電子通帳画面に日付順に記載し、その電子通帳画面をバイャシステム 3に送信する（ステップ S 2 2 3 )

また、バイャシステム 3からの入出金明細のダウンロードの要求を受信すると（ステツプ S 2 2 4 ) 、カレンダ一サ一バ 2 5は、データベースからバイャ口座の入出金明細情報を読み出し所定形式のファイルにしてバイャシステム 3にダウンロードする（ステヅプ S 2 2 5 ) 。この入出金明細のファイルを受信すると、バイヤシステム 3は、その入出金明細のファイルを、バイャシステム 3内の家計簿アプリケーシヨンソフトウエア等に取込むことができる（ステップ S 2 2 6 ) 。

以上、本実施形態に係るシステムの動作を説明した。上述した動作は、サプライャがどのような会社又は官庁であっても、基本的に適用できる。しかし、サプライャが証券会社、ローン会社或るいはファクタリング会社である場合には、上記とは若干異なる以下のような動作を行うこともできる。

図 2 0は、サプライャが証券会社である場合に、この実施形態のシステムが行うことができる、別の全体動作の概略的流れを示す。

図 2 0において、バイャからのサプライャ（証券会社）システム 7に対して株券又は公社債等の証券の売買注文が (ダイレク卜に又はカレンダ一サーバ 2 5を通じて)入ると、カレンダ一サーバ 2 5は、その証券売買に係る請求書を証券会社システム 7から受信し、その請求書に基づく入出金予定データをデータベースに保存する (ステップ S 1 3 7 ) 。また、カレンダ一サーバ 2 5は、その請求書をエレクト口ニヅクバンキングシステムに登録する。続いて、カレンダーサーバ 2 5はバイヤシステム 3にその請求書の内容を通知する（ステップ S 1 3 8 ) 。バイャシステム 3 からその請求書の内容を確認し了承した旨の通知を受信すると、カレンダーサーバ 2 5は、銀行システム 1 3に対し、ノ 'ィャ口座から証券会社口座への請求金額の振替を依頼する電文を送り（ステップ S 1 3 9 ) 、同時に、ノイヤ 1により請求書が開封された旨の通知を証券会社システム 7に送信する（ステップ S 1 4 1 ) 。

上記振替依頼電文を受けて、銀行システム 1 3は銀行間決済システム 1 7を用いて、上記振替処理を行なう（ステップ S 1 4 0 ) 。また、上記開封通知を受けて、証券会社システム 7はバイャからの証券売買注文を証券マ一ケットに出す。

バイャが注文を出してからその注文が証券マ一ケットに出されるまでの上記処理は、電子的に極めて短時間に実行されるから、マ一ケヅトの変動によってバイャが証券売買の機会を逃してしまう虞はない。

上記振替処理が行われると、銀行システム 1 3がカレンダ一サーバ 2 5に対し、その振替によるバイャ口座の出金明細を送信し、カレンダ一サーバ 2 5は証券会社システム 7に対しその請求書についての支払い依頼通知を送信する。

その後、証券会社システム 7から銀行システム 1 5に対しその請求書について入金明細の照会依頼が行くと（ステップ S 1 4 2 ) 、銀行システム 1 5はカレンダーサーバ 2 5と証券会社システム 7にその入金明細を送り、カレンダ一サーバ 2 5と証券会社システム 7はその入金明細に基づいてその請求書を帳消しする（ステップ S 1 4 3 )

図 2 1は、サプライャがローン会社である場合に、この実施形態のシステムが行うことができる、さらに別の全体動作の概略的流れを示す。

図 2 1において、バイャからバイャシステム 3を通じてバイャのローンについての照会を受信すると（ステップ S 1 6 7 )、カレンダーサーバ 2 5は、貸し付け金額や返済予定などのローン取引明細をバイャシステム 3に送信する（ステップ S 1 6 8 ) また、カレンダーサーバ 2 5は、サプライャ（ローン会社）システム 7から口一ン返済に係る請求書を受信し、これを保存し (ステップ S 1 6 9 ) 、その請求書が到達した旨をバイャシステム 3に通知する（ステップ S 1 7 0 ) 。ノイヤが請求書内容をバイャシステム 3上で確認すると、カレンダ一サーバ 2 5は、その請求書内容の確認と承認の通知をバイャシステム 3から受信する（ステップ S 1 7 1 ) o すると、カレンダ一サーバ 2 5は、銀行システム 1 3に対し、バイャ口座からローン会社口座への返済額の振替依頼電文を送信し（ステップ S 1 7 2 ) 、また、ノ、'ィャによる請求書が開封された旨の通知をローン会社システム 7に送信する（ステップ S 1 7 4 ) o

上記振替依頼電文を受信すると、銀行システム 1 3は銀行間決済システム 1 7を用いて上記振替処理を行う（ステップ S 1 7 3 ) 。振替処理が行なわれると、銀行システム 1 3がカレンダ一サーバ 2 5に対し、その振替によるバイャ口座の出金明細を送信し、これに応答して、カレンダーサーバ 2 5はローン会社システム 7に対し、支払い依頼通知を送信する。

その後、ローン会社システム 7から銀行システム 1 5に対しその請求書について入金明細の照会依頼が行くと（ステップ S 1 7 5 ) 、銀行システム 1 5はカレンダ —サーバ 2 5とローン会社システム 7にその入金明細を送り、カレンダ一サーバ 2 5とローン会社システム 7はその入金明細に基づいてその請求書を帳消しする（ステツプ S 1 7 6 ) 。

図 2 2は、ファクタリング会社が一種のサプライャとして存在する場合における、本発明に従う取弓 I及び決済管理システムの構成を示す。

ファクタリング会社 9 9は、ノィャ 1に対する売掛債権を持っている或るサプラィャ 5からその売掛債権を買取り、そして、カレンダ一サーバ 2 5を利用してバイャ 1からその売掛代金を回収する。ファクタリング会社 9 9のコンピュータシステム（ファクタリングシステム） 9 7は、所定の通信ネットワークを介してサプライャシステム 7及びカレンダーサーバ 2 5と通信可能である。取立システム 9 8が、バイャの口座を預かる銀行システム 1 3及びファクタリング会社 9 9の口座を預かる銀行システム 1 5と通信可能である。

図 2 3は、図 2 2のシステムの全体処理の概略的な流れを示す。

図 2 3において、サプライャシステム 7がファクタリングシステム 9 7に、バイャ 1宛ての電子請求書を送信して、ファクタリングシステム 9 7に取立依頼する（ステツプ S 2 4 4 ) 。ファクタリングシステム 9 7は、カレンダーサーバ 2 5に、その請求書をリアルタイム又は所定のタイミングで送信する（ステップ S 2 4 5 ) 。カレンダーサーバ 2 5は、ファクタリングシステム 9 7から受信した請求書をデ一タベースに保存すると共に、バイャシステム 3に対して、その請求書の内容を送信して表示させる（ステップ S 2 4 6 ) 。バイャシステム 3に送られる請求書の内容には、入金先口座情報及び請求金額情報などが含まれる。

ノイャ 1がバイャシステム 3に表示された請求書の内容を確認し承認すると（ステツプ S 2 4 7 ) 、カレンダーサーバ 2 5は、ファクタリング会社 9 9の口座を扱う銀行システム 1 5に対し、請求書の支払いのための取立依頼を送信する（ステヅプ S 2 4 8 ) 。銀行システム 1 5は、取立システム 9 8を用いて、銀行システム 1 3のバイャ口座から銀行システム 1 5のファクタリング会社口座へ請求金額を移動させるという取立処理を行う（ステップ S 2 4 9 ) 。

銀行システム 1 5は、上記取立処理が完了すると、リアルタイムで又は所定の夕イミングで、取立の完了通知をカレンダ一サーバ 2 5に送信する。カレンダーサ一バ 2 5は、その取立完了通知を受信すると、データベース内のその請求書を帳消しし（つまり、その請求書の状態を支払済みに更新し）、また、その取立完了通知をファクタリングシステム 9 7に送る（ステップ S 2 5 0 ) 。

また、カレンダ一サーバ 2 5は、上記取立処理によるバイャ口座の出金明細を銀行システム 1 3から受信し、その出金明細をデ一夕ベースに登録し、リアルタイム又は所定のタイミングで、その出金明細に基づく取立完了の通知をバイャシステム

3に送る（ステップ S 2 5 1 ) 。

上述した実施形態のシステムは、本発明を説明するための例示である。本発明に従う取引及び決済管理システムは、上記実施形態以外の様々な用途にも利用できる。例えば、銀行に設けられた預金口座だけでな保険会社に設けられた預金口座や、証券会社に設けられた預金口座などにおける資金の管理にも、本発明の取引及び決済管理システムを摘要することができる。また、電子請求書の詳細内容は、エレクトロニックバンキングシステム 2 1だけでなく、カレンダサーバ 2 5が保存することができる。また、上述してあるかもしれないが、カレンダサーバ 2 5或いは他のシステムが、上述した電子的な請求書に基づいて振込電文（振込みを行うための電子データ、例えば、その電子データが表示された画面上で振込依頼が入力されたときは自動的に所望の口座から別の所望の口座へ振込みが行われる）を自動的に作成することができる。また、サプライャシステム 7は、電子請求書を取得し、その電子請求書（例えばそれに含まれている支払期限を示すデータ）を用いて、入金予定日を推定することができる（例えば、支払期限が 2001年 1月 10日であれば、入金予定日を 2001年 1月 10日に決定する、或るいは、バイャ 5の過去の入出金履歴に基づいた日付（例えば、支払期限 2日前の 2001年 1月 8日）に入金予定日を決定することができる）。また、バイャシステム 3は、電子請求書を取得し、その電子請求書（例えばそれに含まれている支払期限を示すデ一夕）を用いて、出金予定日を推定することができる（例えば、支払期限が 2001年 1月 10日であれば、出金予定日を 2001年 1月 10日に決定する、或るいは、バイャ 5の過去の入出金履歴に基づいた日付（例えば、支払期限 2日前の 2001年 1月 8日）に出金予定日を決定することができる）。すなわち、サプライャ 5及びバイャ 1は、キャッシュフローの予測を容易にたてることができる。

以下では、本発明の更に別の実施形態に係る取引 ·決済 ·ニュース管理システムについて説明する。

図 2 4は、この実施形態に係る取弓 I ·決済 ·ニュース管理システムの全体構成を示すブロック図である。

図 2 4に示すように、サプライャシステム 3 0 1、電子モール 3 0 3、銀行システム 3 0 5、バイャシステム 3 0 7、及びカレンダーサーバ 3 0 9が、イン夕一ネヅトなどを通じて通信可能に接続されている。サプライャシステム、電子モール、銀行システム及びバイャシステムは実際には多数存在するであろうが、図 2 4ではそれそれ 1つのみを代表的に示している。

サプライャシステム 3 0 1は、バイャ宛ての電子請求書（例えば、バイャの個人情報（氏名、住所、電話番号、生年月日など）、請求書番号、自動引落とし日又は支払い期限、請求金額、バイャの口座番号、サプライャの口座番号、及び E D I情報等を含む）を、銀行システム 3 0 5及びカレンダ一サーバ 3 0 9へ送信する。また、サプライャシステム 3 0 1は、サブライヤが提供するサービスや商品等の広告、サプラィャのホームページの UR L又は非商業的な広告のような、サブラィャがバィャに知らせたい情幸 (以下、「ニュース」という）を、カレンダーサーバ 3 0 9 へ送信する。各ニュースには、そのニュースの内容、そのニュースをバイャに知らせるべき期間的条件（表示期日）、そのニュースを知らせるべきバイャの条件（対象者）、そのニュースの内容の分野及び種類などの情報が含まれている。

電子モール 3 0 3は、様々な商品（品物だけでなくサービスも含む意味）について、いわゆるオンライン ·ショッピングのサービスをバイャに提供するシステムである。電子モール 3 0 3は、バイャがオンライン ·ショッピングで商品を購入したとき、電子請求書（例えば、そのバイャの個人情報（バイャの氏名、住所、電話番号、生年月日など）、請求書番号、自動引落とし日又は支払い期限、請求金額、バィャの口座番号、及びサプライャの口座番号等を含む）を、銀行システム 3 0 5及びカレンダーサーバ 3 0 9へ送信する。また、電子モール 3 0 3は、受注、決済又は発送処理を完了したときは、その旨を記載した電子メールをカレンダーサーバ 3 0 9へ送信し、バイャがカレンダ一サーバ 3 0 9にアクセスしたときに、バイャに対し受注、決済又は発送処理を完了したことがカレンダ一サーバ 3 0 9からバイャに対しメヅセージで通知されるようにする。

銀行システム 3 0 5は、ノ Wャの預金口座の管理している。銀行システム 3 0 5 は、サプライャシステム 3 0 1又は電子モール 3 0 3からの依頼電文に基づいて、バイャの口座に対して入出金処理を行い、電子的な入出金明細（例えば、科目、入出金日付、入出金金額、残高、摘要及び E D I情報等を含む）を、カレンダーサ一バ 3 0 9へ送信する。また、銀行システム 3 0 5は、銀行が提供する各種の金融商品や金融サービス等の広告、銀行のホームページの UR L、又は非商業的な広告などの、銀行がバイャに知らせたい情報（以下、これも「ニュース」という）をカレンダーサーバ 3 0 9へ送信する。各ニュースには、そのニュースの内容、そのニュ —スをバイャに知らせるべき期間的条件（表示期日）、そのニュースを知らせるベきバイャの条件（対象者）、そのニュースの内容の分野及び種類などの情報が含まれている。

また、銀行システム 3 0 5は、インターネットバンキングシステムのようなエレクトロニックバンキングシステムと接続されていて、ノィャシステム 7に対し、残高照会、入出金明細照会及び口座振替などの銀行業務サービスをオンラインで提供することができる。また、銀行システム 3 0 5は、エレクトロニックバンキングシステムを利用するバイャシステム 3 0 7へ提供する GU I画面上に、カレンダーサーバ 3 0 9へアクセス（ジャンプ）するためのボタンを設けている。従って、バイャシステム 3 0 7に表示された銀行システム 3 0 5の GU I画面上でそのボタンがバイャによりポインティングデバイスでクリックされたときは、バイャシステム 3 0 7はカレンダーサーバ 3 0 9に接続される。

バイャシステム 3 0 7は、イン夕一ネヅト上の各種サーバにアクセスできる機能を有した（典型的には、インターネット接続機能と WWWブラウザを搭載した）、例えば、パーソナルコンピュータ、携帯電話機、 P D Aなどであるが、これらの例示のみに限られるわけではない。バイャは、バイャシステム 3 0 7を利用して、電子モール 3 0 3にアクセスしてオンライン ·ショッピングを行ったり、エレクトロニックバンキングシステムを通じて銀行システム 3 0 5にアクセスして残高照会、入出金明細照会又は口座振替などを行ったりすることができる。

さらに、バイャは、バイャシステム 3 0 7を利用してカレンダ一サーバ 3 0 9にアクセスすることで、後に詳細に説明するように、サプライャシステム 3 0 1及び電子モール 3 0 3から送られた請求書や銀行システム 3 0 5から送られたバイャロ座の入出金情報を閲覧したり、それらの請求書への支払い依頼を銀行システム 3 0 5へ送ったり、更には、サプライャシステム 3 0 1、電子モール 3 0 3及び銀行システム 3 0 5から送られた様々なニュースを閲覧したりすることができる。

バイャがバイャシステム 3 0 7を用いてカレンダーサーバ 3 0 9にアクセスするための方法には、銀行システム 3 0 5のエレクトロニックバンキングシステムへ口グィンした時に表示される G U I画面からカレンダーサーバ 3 0 9へジャンプする方法や、カレンダ一サーバ 3 0 9に直接的にアクセスする方法や、サプライャのホ —ムページからカレンダーサーバ 3 0 9へジャンプする方法など、様々なものが採用し得る。

カレンダ一サーバ 3 0 9は、バイャシステム 3 0 7に対してそのバイャ専用の 2 枚のカレンダ一画面を提供する（図 2 5、図 2 6、図 3 2、図 3 3、図 3 4参照）。一枚目のカレンダー画面（図 2 5、図 2 6 ) は「口座管理カレンダ一」と呼ばれ、もう 2枚目のカレンダ一画面（図 3 2、図 3 3、図 3 4 ) は「ニュースカレンダー」と呼ばれる。

口座管理カレンダ一（図 2 5、図 2 6 ) には、サプライャシステム 3 0 1、電子モール 3 0 3及び銀行システム 3 0 5から送られたバイャ宛ての電子請求書及びバィャ口座の入出金明細が貼り付けられている。ニュースカレンダ一（図 3 2、図 3 3、図 3 4 ) には、サプライャシステム 3 0 1、電子モール 3 0 3及び銀行システム 3 0 5から送られたニューのうち、バイャの消費動向に応じてカレンダーサ一バ 3 0 9が選択したニュースが貼り付けられている。

カレンダーサーバ 3 0 9は、受信したバイャ宛ての請求書及びバイャ口座の入出金明細から、バイャの消費動向に影響するスケジュール（例えば、口座の残高、将来の入出金予定、定期預金満期予定など）（以下、「バイャスケジュール」という）を推測してこれをデ一夕ペースに保存する。また、カレンダ一サーバ 3 0 9は、社会の憒習的な又は季節的なイベント（例えば、クリスマス、祝祭日、連休、バケ一シヨン期間など）の予定も、バイャの消費動向（例えば、プレゼント、旅行、商品購入など）に影響するバイャスケジュールとしてデ一夕ベースに記憶している。さらに、カレンダーサーバ 3 0 9は、バイャからバイャシステム 3 0 7を通じて、ノ、' ィャの個人的なイベント（例えば、誕生日、車検、祝事、冠婚葬祭、保険満期、契約更新、旅行など）の予定の入力を受け付け、そして、そのバイャが入力した個人的なィベント予定も、ノ 'ィャの消費動向に影響するバイャスケジュールとして保存する。

カレンダ一サーバ 3 0 9は、デ一夕ベースに保存してある様々なニュースの中から、上記のバイャスケジュールに関連するニュース（例えば、プレゼント予定に対してプレゼント用商品の広告、旅行予定に対して旅行サービスの広告、車検に対して自動車の広告、又はローンの返済予定日に対してより有利なローンの広告）、換言すればバイャの消費動向に沿ったニュースを選択する。そして、カレンダ一サ一バ 3 0 9は、その選択されたニュースの通知日付（そのニュースをバイャに通知すべき日付）を、上記バイャスケジュールに基づいて、最適に決定する。例えば、各ニュースの通知日付は、そのニュースに対応するバイャスケジュールより適当期間だけ前の日付（例えば、プレゼント予定日の一ヶ月前の日付け、旅行予定日の 2ケ月前、車検予定日の当日、又はローンの返済予定日の 2ヶ月前など）に決定される。そして、カレンダーサーバ 3 0 9は、上記選択したニュースを、前記二ュ一スカレンダー（図 3 2、図 3 3、図 3 4 ) 上のそのニュースの通知日付のスペースに貼り付けて、バイャシステム 3 0 7へ提供する。

上記の処理を行うために、カレンダ一サーバ 3 0 9は、図 2 4に示すように、入出金明細保存部 3 1 1と、請求書保存部 3 1 2と、ニュース保存部 3 1 3と、バイャスケジュール保存部 3 1 5と、情報保存処理制御部 3 1 7と、カレンダ表示制御部 3 1 9とを備えている。カレンダ一サーバ 3 0 9のこれらの機能部 3 1 1〜3 1 9は、典型的には、コンピュータプログラムによって実現される。

入出金明細保存部 3 1 1には、銀行システム 3 0 5から受信したバイャ口座の入出金明細が保存される。請求書保存部 3 1 2には、サプライャシステム 3 0 1ゃ電子モール 3 0 3から受信したバイャ宛ての請求書が保存される。ニュース保存部 3 1 3には、サプライャシステム 3 0 1、電子モール 3 0 3及び銀行システム 3 0 5 から受信した様々なニュースが保存される。バイャスケジュール保存部 3 1 5には、上述した様々なバイャスケジュールが保存される。

情報保存処理制御部 3 1 7は、サプライャシステム 3 0 1、電子モール 3 0 3、及び銀行システム 3 0 5から受信した請求書、入出金明細及びニュースを、識別して、請求書保存部 3 1 1、入出金明細保存部 3 1 2、及びニュース保存部 3 1 3にそれそれ保存する。

カレンダ表示制御部 3 1 9は、ノ Wャシステム 3 0 7に対して、上述した口座管理カレンダ一、ニュースカレンダー及びその他の幾つかの GU I画面を提供する。カレンダ表示制御部 3 1 9は、口座管理力レンダ一をバイャシステム 3 0 7に表示するときは、入出金明細保存部 3 1 1から関連する入出金明細を、請求書保存部 3 1 2から関連する請求書をそれそれ読出し、それら入出金明細及び請求書を口座管理カレンダー上の対応する日付スペースに貼り付ける。また、カレンダ表示制御部 3 1 9は、ニュースカレンダーを表示するときは、バイャスケジュール保存部 3 1 5からバイャスケジュール（例えば、ローン返済予定日、定期預金満期日、誕生日、車検予定日、祝事予定日、旅行予定日、クリスマス、バケーション予定期間など）を読み出し、そして、それらバイャスケジュールに関連するニュースをニュース保存部 3 1 3から抽出して、抽出したニュースの通知日付を、対応するバイヤスケジユールの日付に基づいて最適に決定し、そして、その抽出したニュースを、ニュースカレンダ一上の通知日付のスペースに掲載する。

また、カレンダ表示制御部 3 1 9は、バイャシステム 3 0 7からの要求に応じて、バイャの個人的なィベント予定を入力するための画面をバイャシステム 3 0 7に提供し、そして、その画面にバイャが入力したイベント予定をバイャスケジュール保存部 3 1 5に保存する。

さらに、カレンダ表示制御部 3 1 9は、サプライャシステム 3 0 1又は電子モール 3 0 3から電子メール等でバイャ宛ての請求書を受信したときは、その旨をバイャシステム 3 0 7の GU I画面上に表示する。

以下、カレンダ表示制御部 3 1 9がバイャシステム 3 0 7に提供する様々な G U I画面について詳述する。

図 2 5は、カレンダ表示制御部 3 1 9がバイャシステム 3 0 7に提供するメイン画面の構成を示す。

メイン画面 3 2 1は、メニューエリア 3 2 3と、カレンダエリア 3 2 5で構成される。

メニューエリア 3 2 3には、「月表示」メニュー 3 2 9、「週表示」メニュー 3 3 1、「日表示」メニュー 3 3 3、及び「電子通帳」メニュー 3 3 5と、どの表示方法が選択されているかを示す矢印が表示される。このメイン画面 3 2 1上で「月表示」メニュー 3 2 9がマウスやペン夕プレツト等のポインティングデバイスでクリックされたときは、月毎の口座管理カレンダー又はニュースカレンダーが表示される。また、「週表示」メニュー 3 3 1がクリックされたときは、週毎の口座管理カレンダー又はニュースカレンダーが表示され、「日表示」メニュー 3 3 3がクリヅクされたときは、口座管理力レンダ一又はニュースカレンダー上で指定された日の請求書や入出金情報が或る程度詳細に表示される。また、「電子通帳」メニュー 3 3 5がクリックされたときは、バイャ口座の預金通帳の内容をこのメイン画面 3 2 1上に表示する。

カレンダーエリア 3 2 5には、口座管理カレンダーのタブ 3 3 7と、ニュース力レンダ一のタブ 3 3 9と、年月日表示エリア 3 4 1が設けられている。口座管理力レンダ一のタブ 3 3 7がクリヅクされたときは口座管理力レンダ一ェリア 3 2 6の口座管理カレンダー 4 0 0を前面表示し、ニュースカレンダ一のタブ 3 3 9がクリヅクされたときはニュースカレンダ一エリア 3 6 3のニュースカレンダー 4 1 1を前面表示する（図 3 2参照）。年月日表示エリア 3 4 1には、後述するように、 Λ ィャに選択された表示方法、つまり、月表示、週表示、又は日表示に応じた態様で、年月日を表示する。

カレンダ表示制御部 3 1 9は、このメイン画面 3 2 1上で、口座管理カレンダ一のタブ 3 3 7及び「月表示」メニュー 3 2 9がクリックされたときは、図 2 5に示すように、月表示に対応した態様で年月日表示エリア 3 4 1に年月日を表示すると共に、現在の月又はバイャに指定された月の口座管理カレンダー 4 0 0を口座管理カレングーエリア 3 2 6に表示する。

「月表示」が選択されたときの年月日表示エリア 3 4 1には、現在の年月日（ここでは「2000年 6月 2 6日」とする）又はバイャに指定された年月日と、バイャが所望の年月を指定するための年月指定メニュー 3 4 3が表示される。年月指定メ二ユー 3 4 3には、現在表示されている年における所望の月を指定するための「1月」〜「1 2月」メニューと、現在表示されている年の直前の年を指定するための「前年へ」メニューと、現在表示されている年の翌年を指定するための「翌年へ」メニユーが表示される。なお、年月指定メニュー 343の「6月」の文字が四角で囲まれていることは、現在表示している月が 6月であることを示す。

月毎の口座管理力レンダー、例えば図示の 2000年 6月の口座管理力レンダー 40 0には、 2000年 6月におけるバイャ口座の入出金明細及び入出金予定並びにバイャ宛ての請求書を表すマーク（アイコンと文字列）が、入出金日付及び請求書受信日付のスペースにそれそれ貼り付けられている。各マークはアイコンと文字列とから構成される。例えば、自動引落しや現金引出し等の出金明細のマークには「一（マイナス）」のアイコンが、給与振込み等の入金明細のマークには「+ (プラス）」のアイコンが付けられる。また、例えば、残高不足等で出金に失敗した出金予定や支払い期限が過ぎた請求書には「！」のアイコンが、支払い済みの請求書には「済」のアイコンが、支払期限が過ぎておらず且つ未払いの請求書には「未」のアイコンが付いている。

バイャは、この口座管理カレンダ一 400から、 2000年 6月における自己の入出金明細状況又は請求状況の概要を一目で把握することができる。例えば、 6Z1 (木）に水道料金及び電気料金の自動引落しが行なわれたこと、 6/2 (金）に現金引出しを行ったこと、 6 5 (月）にガス料金の自動引落し及び自分の口座に振込みがされたこと、 6/6 (火）が支払期限である携帯電話料金が未納であること及び 6 /6 (火）に有料 TV (PTV) 受信料が自動引落しされたこと、 6/7 (水）に現金引出しを行ったこと、 6/9 (金）に給与振込が行なわれたこと、 6/12 (月）に ABCカードローンの自動引落しがされたこと、 6/21 (水）が電子モール 3 03で購入した Tシャヅの請求金額の支払期限であるが既に振込済みであること、及び、 6/28 (水）が電子モール 3で購入したスニーカーの請求金額の支払期限であってそれが未振込であることがバイャは一目で把握できる（なお、図示の口座管理カレンダー 400の 6/26の欄が斜線表示されているが、これは現在の年月日を示すものである）。以上のように、カレンダ上に口座（通帳）情報及び請求書が表示されるので、パィャにとつて、日毎は勿論、月毎及び週毎でのキヤヅシュフロ一が管理し易くなり、且つ、通帳のように単にリス卜で表示されるよりも見やすいものとなる。

なお、このメイン画面 321の所定の箇所には、図示しないが、カレンダーサ一バ 309にサプライャシステム 301又は電子モール 303から請求書が電子メール等によって送られて来たときに、リアルタイムに又は所定のタイミングでその旨のメッセージが表示される（例えば、「7月の口座管理カレンダに請求書が掲載されました」など）。これにより、バイャは、電子メールで受信する多種多様な情報 (友人 ·知人 ·家族の情報、会社 ·仕事の情報、ダイレクトメ一ル等）の中から請求書 ·利用明細書に関するにメールを探すという煩わしさから解消されるので、便利である。

図 25に示した、月毎の口座管理カレンダ一 400が表示されているメイン画面

321において、パイャは、所定の操作をすれば、より詳細に口座（通帳）情報及ぴ請求書を表示させることができる。例えば、図 25に示したメイン画面 321において、口座管理カレンダ一 400の 6/4〜6/10のいずれかの欄を指定した後に「週表示」メニュー 331をクリックしたときは（或いは口座管理カレンダ一

400の 6/4の欄の左脇にある「週表示」メニュー 334をクリックしたときは)、口座管理カレンダーエリア 326には、 6/4〜6/10の週に係る口座管理カレンダ一が表示される。

図 26は、週每の口座管理カレンダーが表示されたメイン画面の例を示す。

図 26において、年月日表示エリア 341には、週表示に応じた態様で年月日が表示される。例えば、この図に示すように、バイャに指定された週 6/4~6/1 0と、週選択メニュー 345が表示される。週選択メニュー 345には、例えば、バイャに指定された週に係る月「6月」における全部の週 5/28〜6/3、 6/ 4〜6/10、 6/18-6/24, 6/25〜7/1力 s表示される。ノイヤは、この中から所望の週を指定（クリック）すれば、その所望の週に係る口座情報及び請求書を口座管理カレンダ一エリア 3 2 6に表示できる。

口座管理カレンダ一エリア 3 2 6には、ノィャに指定された週 6 / 4〜 6 / 1 0 に係る入出金明細及び請求書が、月表示のときよりも詳細に表示される。例えば、その週に係る入出金明細及び請求書の「日■曜日」、「科目（概要）名」、及び「取引金額/請求金額」が表示される。

図 2 6に示した週毎の口座管理カレンダ一において、バイャが所望の日付（例えば 6 / 6 ) のスペースをクリックして曰表示メニュー 3 3 3をクリックすると（或いは週毎の口座管理カレンダ一の 6 / 6のスペースをダブルクリックすると）、口座管理カレンダ一エリア 3 2 6には、日毎（つまり 6 / 6の）口座管理カレンダ一が表示される。（なお、日毎の口座管理カレンダ一は、月毎の口座管理カレンダー中の所望の日付スペースを指定して日表示メニュー 3 3 3をクリヅクすることでも、表示することができる。）

図 2 7に示すように、口座管理カレンダーエリア 3 2 6に、バイャに指定された日（例えば 2000年 6 / 6 )における入出金明細及び請求書がある程度に詳細に表示される。例えば、自動引落しが完了した「P T V受信料」に関しては、「入出金明細」情報として、その自動引落しがされた口座（通帳）の情報（例えば、「〇x銀行、豊洲支店、普通口座、口座番号： 0123456」 ) と、取引の「科目名（P T V受信料）」と、それの「取引金額 (¥2640) 」と、取引（自動引落し）後の「残高（例えば ¥348240) 」とが表示される。また、自動引落しができなかったために請求書が通知された「携帯電話料金」に関しては、その請求書の、例えば、「企業名（例えば A A移動通信網）」と、「サービス名（例えば abed) 」と、「請求書番号（例えば 012345)」と、「請求期限 (例えば 2000年 6月 3 0日）」と、「請求金額（¥11915)」とが表示され、更に、支払ボタン 3 4 7も表示される。バイャが支払ボタン 3 4 7をクリックすると、メイン画面 3 2 1は図 2 8に示すものに切り替わる。

図 2 8は、図 2 7に示した日毎の口座管理カレンダーにおいて或る請求書の支払ボタン 3 4 7をクリックしたときに切り替わつて現れる、その請求書の詳細内容を表したメイン画面の例を示す。

図 2 8に示すように、口座管理カレンダーエリア 3 2 6に、請求書の最も詳細な内容（例えば、請求金額の内訳等も含む）が表示され、また、支払ボタン 3 4 9が表示される。バイャが支払ボタン 3 4 9をクリヅクすると、メイン画面 3 2 1は図 2 9に示すものに切り替わる。

図 2 9は、図 2 8のメイン画面上で支払ボタン 3 4 9をクリックしたときに切り替わって現れる、支払い口座選択のためのメイン画面の例を示す。

図 2 9に示すように、口座管理力レンダーェリア 3 2 6に、「振込み口座選択」メニュー 3 5 0が表示され、また、支払ボタン 3 5 1も表示される。振込み口座選択メニュー 3 5 0では、カレンダ一 3 0 9に予め登録されていたバイャの全ての預金口座の、「支店名」、「科目」、「口座番号」、「預金残高」、「残高確定日時」が一覧表示される。また、各口座の表示にはラジオボタンが付いている。

バイャは、請求金額以上に預金残高がある所望の口座を、そのラジオボタン（例えば、 3 5 3 ) をクリックすることで、選択し、そして、支払ボタン 3 5 1をクリヅクする。すると、図 2 9に示すメイン画面 3 2 1は、図 3 0に示す支払条件の確認用の画面に切り替わる。

図 3 0に示すように、口座管理力レンダ一ェリア 3 2 6には、支払元のバイャロ座の情報、支払先のサプライャ口座の情報、及び支払い金額などの支払い条件が表示される。バイャ口座についての暗証番号の入力エリア及び支払ボタン 3 5 5も表示される。

この支払い条件を確認したら、バイャは、ノィャ口座の暗証番号を入力して、支払ボタン 355をクリックする。この操作により、支払い（口座振替）依頼電文が自動的に銀行 305へ送られ、支払い処理が実行される。

以上の、口座管理カレンダ一によれば、バイャの入出金明細及び請求書の概要、並びに請求書の状態（未支払い、支払い済み、期限過ぎなど）が、対応する日付スペースに表示される。また、未支払いの請求書については、ポインティングデバイスのクリヅクという極めて簡単な操作で支払いを行うことができる。

なお、図 25〜図 30に例示したメイン画面 321において、ノィャが表示方法選択メニューエリア 323上に表示される「電子通帳」メニュー 335をクリックすれば、図 31に示すように、ノィャ口座の過去の入出金明細を日付順にリスト表示した電子通帳が表示される。

また、図 25〜図 30に例示したメイン画面 321において、バイャがニュースカレンダ一のタブ 339をクリックすると、図 32に例示するようなニュースカレンダー 41 1が前面表示される。

図 32は、月毎のニュースカレンダーが表示されたメイン画面の例を示す。図 32に示すように、ニュースカレンダーエリア 363が前面に配置され、そこに月毎のニュースカレンダ 411が表示される。

また、バイャスケジュールウィンドウ 365が開き、そこにバイャスケジュール保存部 315から読出されたバイャスケジュールが日付順でリスト表示される。例えば、 1月の欄には「長女成人式（1/15) 」が、 2月の欄には「温泉 (2/1 0-2/14) 」が、 4月の欄には「次女中学入学式（4/3) 」が、 5月の欄には「出張（5/20〜5/23) 」が、 6月の欄には「車検（6/19) 」、「賃貸契約更新 (6/9) 」、及び「リフォーム（6/29) 」が、 7月の欄には「次女誕生日（7/12) 」及び「結婚式（7/4) 」が、 12月の欄には「クリスマス（12/25) 」が表示される。

また、バイャスケジュールウィンドウ 365には、予定登録ボタン 367が表示される。バイャが予定登録ボタン 3 6 7をクリックすれば、図 3 5に例示するィべント予定登録画面が表示される。バイャは、そのイベント予定登録画面上で、自由に自分のィベント予定を入力することができる。これについては後述する。

図 3 2に示すニュースカレンダ 4 1 1には、カレンダ表示制御部 3 1 9によってニュース保存部 3 1 3から抽出された、バイャスケジュールに関連したニュースが貼り付けられており、各ニュースが貼り付けられた日付スペースには、各ニュースの示すマーク（例えば、そのニュースの概要を示す文字列）が表示されている。各ニュースが貼り付けられた日付は、各二ュ一スに対応するバイヤスケジュ一ルの曰付よりも所定期間（例えば、ゼロ日、 1 日前、 1週間、 1ヶ月、 2ヶ月など）だけ前の日付である。その所定期間とは、サプライャシステム 3 0 1、電子モ一ル 3 0 3又は銀行システム 3 0 5からカレンダーサーバ 3 0 9が受信したそのニュースのデ一夕中に、前述した期間的条件（表示期間）として含まれていた値である。

例えば、図 3 2に示すように、「結婚式（7/4 ) 」というバイャスケジュールに対して、その日付の 1ヶ月前であるニュースカレンダ一の 6 /4のスペースに、結婚式に関連する「結婚式カードローン情報」や「贈り物情報」というニュースが掲載されている。上記 1ヶ月前という期間的条件は、「結婚式カードローン情報」及び「贈り物情報」のデ一夕に含まれていた値である。また、「次女誕生日（7 / 1 2 ) 」というバイャスケジュールに対して、その日付の 1ヶ月前であるニュースカレンダーの 6 / 1 2のスペースに、「女の子が喜ぶプレゼント」というニュースが掲載されている。上記 1ヶ月前という期間的条件は、「女の子が喜ぶプレゼント」のデ一夕に含まれていた値である。また、毎月 1 2日にバイャ口座からローン返済の引落しが行われるという入手金明細に基づくバイャィベントに対して、ニュースカレンダーの 6 / 1 2の欄に「ローン借換え情報」というニュースが掲載されている。また、「車検（6 / 1 9 ) 」というバイャィベントに対して、当日であるニュースカレンダーの 6 / 1 9の欄に、車検による大幅な出費をサポートする「〇x口ーン情報」や、「新車情報」や、「格安中古車情報」などのニュースが掲載される。上記当日という期間条件は、「〇Xローン情報」、「新車情報」及び「格安中古車情報」に含まれていた値である。

バイャは、このニュースカレンダ 4 1 1に掲載されたニュースについてより詳細な内容を知りたいときは、この月毎のニュースカレンダ一を週毎又は日毎に切り替える。

図 3 3は、週毎のニュースカレンダ一が表示されたメイン画面の例を示す。

図 3 3に示す週毎のニュースカレンダ 4 1 3は、 6 / 1 8 (日）〜6ノ2 4 (土）に関するものである。このニュースカレンダ 4 1 3の 1 9日（月）の欄には、ニュースの概要（例えば「〇xローン情報」、「新車情報」、「格安中古車情報」のほかに、各ニュースの簡単な説明や、各ニュースに関連するホームページの UR Lなども掲載される。バイャは、掲載されている UR Lの中から所望の UR Lをクリヅクすれば、その UR Lのホームページを表示することができる。

例えば、図 3 3において、「〇Xローン情報」の U R L 「https：〃 www.O x bank. co. jp/loandirectAi をクリックしたときは、図 3 4に示すように、〇x口一ンに関する情報が記載されたホームページ 4 7 1が表示される。

以上のように、ニュースは、ニュースカレンダ一上の、バイャスケジュールに基づいて決まる日付の場所に掲載される。なお、ニュースを表示するタイミングは、適宜に設定できるようにしても良い。例えば、図 3 2のニュースカレンダ 4 1 1の 6 /4の欄に表示されるニュース「結婚式力一ドロ一ン情報」は、 6 /4になったときに初めて表示するようにしても良いし、それより前の日（例えば、 7 /4に結婚式があるというィベントが入力された直後）に表示されるようにしても良い。図 3 5と図 3 6は、ィベント予定登録画面の一例を示す。

このイベント予定登録画面は、前述したように、図 3 3又は図 3 4に示したバイャスケジュールウィンドウ 3 6 5内の予定登録ボタン 3 6 7をバイャがクリックすることで、表示される。

このイベント予定登録画面 3 7 3には、イベントの属性、例えば、「日付」、「夕ィトル」、「関係者」、「イベント分野」及び「イベント種類」などが入力できる。すなわち、バイャは、「日付」として、そのイベントの開始と終了の日付を入力する。「タイトル」として、そのイベントの名称又は概要など任意の文字列が入力できる（「タイトル」に入力された文字列は、バイャスケジュールウィンドウ 3 6 5にリスト表示される）。「関係者」として、そのイベントに関係する人間の属性 (例えば、ノイャとの続き柄、性別、年齢など）が入力できる。「イベント分野」として、そのイベントが属する大きなカテゴリ（例えば、「ビジネス」、「レジャ ―」、「スポーツ」、「趣味」、「旅行」、「車 ·バイク」、「住居」又は「お祝い」など）が入力できる。

上記の「日付」から「イベント分野」までが入力されてから、 O Kボタン 3 7 5 がクリックされると、イベント種類エリア 3 7 4に、「イベント分野」で選択された大カテゴリに属する更に詳細なカテゴリ（イベント種類）のリストと、キ一ヮ一ド入力欄 3 7 7とが表示される。このイベント種類エリア 3 7 4において、「ィべント種類」として、任意の詳細カテゴリを選択するか又は任意のキーワードを入力することができる。

ィベント属性の全項目の入力を終えた後、バイャは登録ボタン 3 7 9をクリヅクする。これにより、イベント予定登録画面 3 7 3で入力したイベントが、'バイヤスケジュール一つとして、バイャスケジュール保存部 3 1 5に保存される。

図 3 7は、上述したようにバイャの消費動向に沿ったニュースを選択して表示するために、カレンダ一サーバ 3 0 9が行う処理の流れを示す。

図 3 7に示すバイャ予定登録の処理において、カレンダーサーバ 3 0 9は、バイャ予定登録の処理において、図 3 6及び図 3 6に例示したようなィベント予定登録画面をバイャシステム 3 0 1に表示してィャによるィベントの日付、タイトル、関係者、分野、種類などの属性の入力を受け付ける（ステップ S 3 0 1 )。そして、カレンダーサーバ 3 0 9は、バイャに入力されたイベントの属性をバイヤスケジュールとしてデータベース（バイャスケジュール保存部 3 1 5 )に登録する（ステップ S 3 0 2、 S 3 0 3 )。また、図 3 7には示してないが、カレンダ一サ一バ 3 0 9は、受信したバイャ口座の入出金明細に基づいて、定期的な入手金予定を推測し、これもバイャスケジュールとしてデ一夕べ一ス（バイャスケジュール保存部 3 1 5 ) に登録する。さらに、図 3 7には示してないが、カレンダーサーバ 3 0 9は、社会の憒習的なイベントも、バイャスケジュールとしてデータべ一ス（バイヤスケジユール保存部 3 1 5 ) に登録する。

また、図 3 7に示すニュース登録処理において、カレンダーサーバ 3 0 9は、サプライヤシステム 3 0 1、電子モール 3 0 3及び銀行システム 3 0 5からニュースのデータを受信し（ステップ S 3 1 1 )、受信したニュースのデ一夕をデータベース

(ニュース保存部 3 1 3 ) に登録する（ステップ S 3 1 2、 S 3 1 3 ) 。各ニュ一スのデ一夕には、そのニュースの内容、表示期日（つまり、通知日付をイベント曰よりどれ位の期間だけ前にするかを指定した期間的条件）、対象者、分野、種類などの条件が含まれている。

図 3 7に示すニュース表示処理において、カレンダ一サーバ 3 0 9は、所定期間

(例えば、今年 1年）に発生するバイャスケジュールをデータベース（バイヤスケジュール保存部 3 1 5 ) から読み出し、図 3 2に例示したバイャスケジュールウインドウ 3 6 5にリスト表示する（ステップ S 3 2 1 )。そして、カレンダーサーバ 3 0 9は、それらのバイャスケジュールの属性にマッチした条件をもったニュースをデ—夕ベース（ニュース保存部 3 1 3 ) から読み出し、各ニュースの通知日付を、各ニュースの期間的条件と各ニュースにマッチしたバイャスケジュールの日付と各ニュースの期間的条件とから決定する。そして、カレンダ一サーバ 3 0 9は、表示すべきニュースカレンダ一の期間（例えば、特定の月、特定の週又は特定の日）内に入る通知日付をもったニュースを、ニュースカレンダーのその通知日付けのスぺースに貼り付けて、そのニュースカレンダ一をバイャシステム 7に表示する（ステヅプ S 3 2 2 )。

以上のように、本実施形態におけるニュースカレンダ 4 1 1によれば、バイャの消費動向に沿ったニュースを、実際に消費が行われるより前の適当な時期に、バイャに提供する。これにより、バイャは、そのニュースを効果的に利用できる。サブライヤは、そのニュース提供が効果的にサービス又は商品の販売に繋がる。

以上、本発明の好適な実施形態を説明したが、これらは本発明の説明のための例示であって、本発明の範囲をこれらの実施例にのみ限定する趣旨ではない。本発明は、その要旨を逸脱することなく、他の種々の形態でも実施することができる。

Claims

請求の範囲

1 . サプライャシステムから、ノャに対する電子的な請求書を受信するステヅプと、

銀行システムから、バイャの資金に関する電子的な入出金明細を受信するステツプと、

カレンダーを表示した GU I画面を用意するステップと、

前記 G U I画面のカレンダ一に、前記サプラィャシステムからの前記電子的な請求書を示したマークと、前記銀行システムからの前記電子的な入出金明細を示したマークとを貼り付けるステップと、

前記請求書と入出金明細のマークが貼り付けられた前記カレンダ一を表示した前記 GU I画面を、バイャシステムに提供するステップと

を有したバイャの取引及び決済を管理する方法。

2 . 前記ノイヤシステムに表示された前記カレンダ一の中から前記ノイヤによつて選択された請求書の内容を表示した GU I画面を、前記バイャシステムに提供するステップと、

前記選択された請求書に対する前記バイャからの支払い要求を前記バイヤシステムから受けるステップと、

前記支払い要求に応答して、前記選択された請求書の支払いの依頼電文を前記銀行システムに送信するステップと、

を更に有した請求項 1記載の方法。

3 . 前記サプライャシステムから受信した請求書について、開封の有無又は支払いの有無に関する状態を管理するステップと、

前記力レンダ一に貼り付けられた前記請求書のマークを、前記請求書の状態に応じて変更するステップと

を更に有した請求項 1記載の方法。

4 . 前記サプライャシステムから受信した請求書について、開封の有無又は支払いの有無に関する状態を管理するステップと、

前記請求書の状態を前記サプライヤシステムに通知するステップと

を更に有した請求項 1記載の方法。

5 . 前記サプライャシステムから受信した複数の請求書の各々について、開封の有無又は支払いの有無に関する状態を管理するステップと、

前記複数の請求書の状態を一覧表に表示した G U I画面を前記サプラィヤシステムに提供するステップと

を更に有した請求項 1記載の方法。

6 . 前記サプライャシステムから受信した請求書について、開封の有無又は支払いの有無に関する状態を管理するステップと、

前記請求書の状態を、前記サプライャの資金を扱う銀行システムに通知するステップと

を更に有した請求項 1記載の方法。

7 . 前記サプライヤシステムから受信した或る請求書の決済を意味する前記サプライヤの資金の入金明細を、銀行システムから受信するステップと、

前記サプライャの資金の入金明細に応答して、決済された請求書を帳消しするステツプと

を更に有した請求項 1記載の方法。

8 . 前記バイャの資金の過去の入出金明細に基づいて、将来の入出金予定を推測するステップと、

推測した前記入出金予定を表したマークを、前記 GU I画面のカレンダーに、前記請求書と入出金明細のマークと共に貼り付けるステップと

を更に有した請求項 1記載の方法。

9 . 前記入出金予定のマークを、前記入出金予定に対応する入出金明細を受信したか否かに応じて変更するステップを更に有した請求項 8記載の方法。

1 0 . 前記受信した請求書を用いて、振込のための振込電文を自動作成するステプを更に有した請求項 1記載の方法。

1 1 . ( 1 ) 前記請求書を用いて前記サプライャシステムが入金予定を推定するステップと、

( 2 ) 前記請求書を用いて前記バイャシステムが出金予定を推定するステップとの少なくともいずれか 1つを実行するステツプを更に有した請求項 1記載の方法。

1 2 . サプライャシステムから、ノイヤに対する電子的な請求書を受信する処理を行うコンピュータプログラムと、

銀行システムから、バイャの資金に関する電子的な入出金明細を受信する処理を行うコンピュー夕プログラムと、

力レンダ一を表示した GU I画面を用意する処理を行うコンピュ一夕プログラムと、

前記 G U I画面のカレンダ一に、前記サプライヤシステムからの前記電子的な請求書を示したマークと、前記銀行システムからの前記電子的な入出金明細を示したマークとを貼り付ける処理を行うコンピュータプログラムと、

前記請求書と入出金明細のマークが貼り付けられた前記カレンダーを表示した前記 GU I画面を、バイャシステムに送信する処理を行うコンビュ一夕プログラムとを有したバイャの取引及び決済を管理するコンピュータシステム。

1 3 . 日付をもったバイャスケジュールを準備するステヅプと、

ニュースをサプライャシステムから受信するステップと、

前記選択されたニュースが関連するバイャスケジュールの日付けに基づいて、前記選択されたニュースの通知日付を決定するステップと、カレンダーを表示した GU I画面を用意するステップと、

前記選択されたニュースを示すマークを、前記 G U I画面の力レンダー上の前記通知日付のスペースに、貼り付けるステップと、

前記選択されたニュースのマークが貼り付けられだ前記カレンダーを表示した前記 GU I画面を、バイャシステムに提供するステップと

を有したバイャにニュースを提供する方法。

1 4 . 前記バイャスケジュールを準備するステップが、

( 1) バイャからバイャスケジュールの入力を受けるステップと、

(2) 銀行システムから前記バイャの資金の電子的な入出金明細を受信して、受信した入出金明細に基づいてバイャスケジュールを作成するステップと、

( 3 ) 社会の慣習に基づいてバイャスケジュールを作成するステップとの内の少なくとも一つのステップを有する請求項 1 3記載の方法。

1 5 . 日付をもったバイャスケジュールを準備する処理を行なうコンピュータプログラムと、

ニュースをサプライャシステムから受信する処理を行なうコンピュータプログラムと、

前記選択されたニュースが関連するバイャスケジュールの日付けに基づいて、前記選択されたニュースの通知日付を決定する処理を行なうコンピュータプログラムと、

力レンダーを表示した GU I画面を用意する処理を行なうコンビュ一夕プログラムと、

前記選択されたニュースを示すマークを、前記 G U I画面のカレンダー上の前記通知日付のスペースに、貼り付ける処理を行なうコンピュータプログラムと、前記選択されたニュースのマークが貼り付けられた前記カレンダーを表示した前記 GU I画面を、バイャシステムに送信する処理を行なうコンビユー夕プログラムと

を有したバイャにニュースを提供するコンビュ一夕システム。