Abwicklung von Bargeldtransaktionen im Handelsumfeld Processing of cash transactions in the retail environment
Die Erfindung betrifft ein System zur Abwicklung von Bargeldtransaktionen innerhalb von Handelsunternehmen, Einzelhandelsgeschäften und ähnlichem.The invention relates to a system for processing cash transactions within retail companies, retail stores and the like.
Es ist allgemein bekannt, daß in Banken oder auch an Flughäfen und anderen Orten Kundenterminals zur Erledigung von Bankgeschäften in Selbstbedienung vorhanden sind, die einen PC mit mindestens einer Schnittstelle zu einem Host- Computer bei einer Bank oder bei einem Rechenzentrum umfas- sen.It is generally known that customer terminals for self-service banking transactions are available in banks or at airports and other locations, which include a PC with at least one interface to a host computer at a bank or at a data center.
Kundenterminals mit PC und Ein/Ausgabegeräten werden von Kreditinstituten in großem Umfang zur Verfügung gestellt. Sie ermöglichen es den Kunden, einen Teil ihrer Bankgeschäfte in Selbstbedienung zu erledigen, machen die Kunden unabhängig von den Öffnungszeiten der Bank und sparen denCustomer terminals with PCs and input / output devices are made available on a large scale by credit institutions. They enable customers to do part of their banking transactions themselves, making customers independent of the bank's opening hours and saving them
Kreditinstituten erhebliche Personalkosten. Weit verbreitet sind beispielsweise Terminals zur Information der KundenCredit institutions have significant personnel costs. Terminals for customer information are widely used, for example
(Kontostandsanzeiger, Kontoauszugsdrucker) , zum Wechseln von Bargeld und elektronischen Werteinheiten (Geldautomat, Geldeinzahlungsautomat) und Terminals, mit denen sich Transaktionen wie Überweisungen, Daueraufträge etc. durchführen lassen.(Account status indicator, account statement printer), for changing cash and electronic value units (ATM, cash deposit machine) and terminals with which transactions such as transfers, standing orders etc. can be carried out.
Geräte dieser Art beinhalten üblicherweise einen PC zur Verarbeitung der anfallenden Daten, Eingabegeräte wie Tas- tatur, Pin-Pad oder Touchscreen, Ausgabegeräte wie Monitor oder Drucker und terminalspezifische Komponenten wie MagnetStreifenkartenleser, Einheiten zur Chipkartenverarbeitung und sog. Vereinzeier zum Abziehen einzelner Banknoten.
Allerdings sind die Kosten für derartige Geldausgabeautomaten relativ hoch, da insbesondere die Mechanik für den Abzug der Banknoten sehr aufwendig ist . Des weiteren schränken die Banken aufgrund eines hohen Kostendrucks ihr Fili- alnetz immer weiter ein, wobei teilweise anstelle einer Filiale Selbstbedienungsterminals installiert werden oder die Filiale vollständig geschlossen wird. Hierdurch geht jedoch ein Teil der Kundennähe verloren. Auf der anderen Seite sind gerade Handelsunternehmen bestrebt, die Kundenbindung zu verstärken, und suchen hierfür neue Lösungsansätze, wobei auch artfremde Angebote wie beispielsweise Postdienste in den letzen Jahre in die Handelsfilialen integriert worden sind.Devices of this type usually contain a PC for processing the data, input devices such as a keyboard, pin pad or touchscreen, output devices such as a monitor or printer and terminal-specific components such as magnetic strip card readers, units for chip card processing and so-called separators for pulling out individual banknotes. However, the costs for such automated teller machines are relatively high, since the mechanism for withdrawing the banknotes in particular is very complex. Furthermore, banks are increasingly restricting their branch network due to high cost pressure, with self-service terminals sometimes being installed instead of a branch or the branch being closed entirely. As a result, however, part of the customer proximity is lost. On the other hand, retail companies are currently striving to increase customer loyalty and are looking for new solutions, whereby non-species-related offers such as postal services have also been integrated into retail stores in recent years.
Der Erfindung liegt die Aufgabe zugrunde, Lösungen aufzu- zeigen, wie auch Bankgeschäfte oder andere Transaktionen in das Handelsumfeld integriert werden können. Insbesondere soll durch die Erfindung die Aufgabe gelöst werden, Geldauszahlungs- und Geldeinzahlungsvorgänge mit einem vergleichsweise geringen Aufwand in einer Einzelhandelsfiliale abzuwickeln.The object of the invention is to show solutions as to how banking transactions or other transactions can also be integrated into the trading environment. In particular, the invention is intended to achieve the object of handling cash payment and deposit processes with comparatively little effort in a retail branch.
Diese Aufgabe wird mit einem Kundenterminal der eingangs genannten Art gelöst, indem der Kunde die gewünschte Bargeldtransaktion am Kundenterminal einleitet und die Ein- oder Auszahlung am Kassenterminal erfolgt . Hierdurch wird eine Integration von Bargeldtransaktionen in das Handelsumfeld ermöglicht, da der eigentliche Einzahlungs- und Auszahlungsvorgang am Kassenterminal durch den Kassierer/in erfolgt. Die Kunden müssen für das Abheben von Geld nicht den Geldautomaten oder die Bank aufsuchen, sondern können dies während ihres Einkaufs erledigen. Des weiteren ist es durch die Erfindung möglich, auch andere Transaktionen wie
beispielsweise Lotteriespiele am Kundenterminal durchzuführen, die dann am Kassenterminal bezahlt werden.This task is solved with a customer terminal of the type mentioned at the outset, in that the customer initiates the desired cash transaction at the customer terminal and the deposit or withdrawal takes place at the cash register terminal. This enables the integration of cash transactions into the retail environment, since the actual deposit and withdrawal process at the cash register terminal is carried out by the cashier. Customers do not have to go to the ATM or bank to withdraw money, but can do it while shopping. Furthermore, the invention makes it possible to also carry out other transactions such as For example, to play lottery games at the customer terminal, which are then paid for at the cash register terminal.
Weitere Vorteile und Einzelheiten der erfindungsgemäßen Lösung ergeben sich aus der folgenden Beschreibung, welche in Verbindung mit der beigefügten Zeichnung die Erfindung anhand eines Ausführungsbeispiels erläutert. Darin zeigt:Further advantages and details of the solution according to the invention result from the following description, which explains the invention with reference to an exemplary embodiment in conjunction with the accompanying drawing. It shows:
Figur 1 eine schematische Darstellung eines erfindungsgemäßen Systems zur Abwicklung von Bargeldtransaktionen in Handelsunternehmen.Figure 1 is a schematic representation of a system according to the invention for processing cash transactions in retail companies.
Das in der Figur 1 schematisch dargestellte System umfaßt ein Kundenterminal 1, das vorzugsweise im Eingangsbereich einer Handelsfiliale aufgestellt ist. Dieses Terminal 1 weist vorteilhafterweise eine Eingabetastatur 2 vorzugsweise in Form einer alphanumerischen Tastatur, eine chiffrierte PIN-Tastatur zur Eingabe eines PIN-Codes, einen Kartenleser 3 für Magnetstreifenkarten und/oder Chipkarten, vorzugsweise ein Display 4 beispielsweise in Form eines Flach- bildschirms zur Darstellung von kundenspezifischen oder anderen Informationen. Des weiteren kann ein Drucker 5 vorgesehen sein, mit dem ein Bon oder ein anderer Beleg ausgestellt werden kann. Es ist auch denkbar, daß das Terminal 1 mit weiteren Funktionen wie einem Internetzugang ausgestat- tet ist.The system shown schematically in FIG. 1 comprises a customer terminal 1, which is preferably set up in the entrance area of a retail branch. This terminal 1 advantageously has an input keyboard 2, preferably in the form of an alphanumeric keyboard, an encrypted PIN keyboard for entering a PIN code, a card reader 3 for magnetic stripe cards and / or chip cards, preferably a display 4, for example in the form of a flat screen for display of customer specific or other information. Furthermore, a printer 5 can be provided with which a receipt or other receipt can be issued. It is also conceivable that Terminal 1 is equipped with further functions such as Internet access.
Der Kunde, der die Handelsfiliale betritt, kann sich mit seiner Bankkarte oder einem anderen Identifizierungsmittel wie einer Kundenkarte am Kundenterminal 1 identifizieren
und dann eine Bank-Transaktion einleiten, wie beispielsweise die Abhebung eines Geldbetrages von 200 €. Hierzu enthält das Kundenterminal 1 eine Kundenidentifikationseinrichtung, die als Chipkarten- und/oder Magnetstreifenkar- tenleser ausgebildet sein kann. Darüber hinaus ist es jedoch auch denkbar, biometrische Verfahren wie Iriserkennung, Fin-gerabdrücke oder Gesichtserkennung einzusetzen. Bei einer Chipkarte oder Magnetstreifenkarte ist vorteilhafterweise aus Sicherheitsgründen eine Identifikation und Authentifizierung des Kunden über die Eingabe einer PIN- Nummer erforderlich. Insbesondere ist es denkbar, anstelle einer Bankkarte für die am Terminal vorzunehmenden Transaktionen eine Kundenkarte zu verwenden, die nur für die Kunden des Handelsunternehmens ausgestellt wird. Dies erhöht darüber hinaus die Bindung des Kunden an das Handelsunternehmen.The customer who enters the retail branch can identify himself with his bank card or other identification means such as a customer card at customer terminal 1 and then initiate a bank transaction, such as withdrawing a cash amount of € 200. For this purpose, the customer terminal 1 contains a customer identification device, which can be designed as a chip card and / or magnetic strip card reader. However, it is also conceivable to use biometric methods such as iris recognition, fingerprints or facial recognition. In the case of a chip card or magnetic stripe card, identification and authentication of the customer by entering a PIN number is advantageously required for security reasons. In particular, it is conceivable to use a customer card instead of a bank card for the transactions to be carried out at the terminal, which card is only issued to the customers of the trading company. This also increases the customer's loyalty to the trading company.
Nachdem der Kunde sich identifiziert hat, kann er mittels der Eingabetastatur 2 den gewünschten Auszahlungs- oder Einzahlungsbetrag eingeben. Es ist im Rahmen der Erfindung auch möglich, daß diese Eingabe über das als Touch-Screen ausgebildete Display 4 erfolgt.After the customer has identified himself, he can use the input keyboard 2 to enter the desired payment or deposit amount. It is also possible within the scope of the invention for this input to be made via the display 4 designed as a touch screen.
Das Kundenterminal 1 ist über eine Datenleitung 6 mit einem Server 7 einer Bank oder eines Rechenzentrums verbunden. Außerdem ist das Kundenterminal 1 über eine Datenleitung 8 mit einem Server 9 in der Filiale des Handelunternehmens verbunden. Über die Datenleitung 6 mit der Bank wird die Identität des Kunden festgestellt. Ist der Kunde bekannt, kann der Kunde seine gewünschte Transaktion einleiten. Hierbei kann es sich um die Auszahlung oder Einzahlung von Geldbeträgen handeln, aber auch Kontostandsabfragen oder allgemeine Informationen können abgerufen werden. Handelt
es sich um die Auszahlung eines Geldbetrages, so prüft die Bank zunächst, ob die Transaktion durchgeführt werden kann, d.h. ob der Kontostand die Transaktion zuläßt. Gibt der Server 7 die Transaktion frei, so wird diese Information vorzugsweise per Datenleitung 6 zunächst an das Kundenterminal 1 weitergeleitet, von wo aus diese Informationen an den Server 9 der Handelsfiliale geleitet, dort gespeichert und mittels einer Datenleitung 10 an die Kasse 11 des Handelsunternehmens weitergeleitet werden kann. Vorzugsweise wird die vorliegende Transaktion aus sicherheitstechnischen Gründen nochmals an das Kundenterminal 1 geleitet und es erfolgt dann eine Rückbestätigung der Transaktion vom Kundenterminal 1. Es kann jedoch auch eine direkte Datenverbindung zwischen dem Bankserver 7 und dem Handelsfilialser- ver 9 bestehen.The customer terminal 1 is connected via a data line 6 to a server 7 of a bank or a data center. In addition, the customer terminal 1 is connected via a data line 8 to a server 9 in the branch of the retail company. The identity of the customer is established via the data line 6 with the bank. If the customer is known, the customer can initiate the desired transaction. This can be the payment or deposit of funds, but also account balance queries or general information can be called up. These If the payment of a sum of money is concerned, the bank first checks whether the transaction can be carried out, ie whether the account balance allows the transaction. If the server 7 releases the transaction, this information is preferably forwarded via data line 6 to the customer terminal 1, from where this information is forwarded to the server 9 of the retail branch, stored there and forwarded to the cash register 11 of the retail company by means of a data line 10 can be. For security reasons, the present transaction is preferably forwarded again to the customer terminal 1 and the transaction is then reconfirmed by the customer terminal 1. However, there may also be a direct data connection between the bank server 7 and the retail branch server 9.
Falls der Kunde die Auszahlung eines Geldbetrages wünscht, so erhält er vorzugsweise nun einen mit dem Drucker 5 erstellten Beleg, auf dem die Transaktion eindeutig vermerkt ist. Es ist jedoch auch möglich, daß die Transaktion nur auf der Kredit- oder Kundenkarte oder einer Bankkarte vermerkt ist. Geht der Kunde nun zur Kasse 11, so zeigt er dort den Beleg und der Kassierer/in prüft durch Vergleich mit den im Server 9 gespeicherten Informationen, ob die gewünschte Transaktion vorliegt. Ist dies der Fall, so zahlt der Kassierer/in das Geld aus. Ist die Transaktion auf einer Karte gespeichert, so wird die Karte an der Kasse 11 mittels eines Kartenlesers 12 gelesen, die gewünschte Transaktion dann auf einem Bildschirm 13 der Kasse 11 angezeigt und mit den im Server 9 gespeicherten Informationen verglichen. Ist das Vergleichergebnis positiv, so zahlt das Kassenpersonal daraufhin den gewünschten Geldbetrag aus der
Kassenlade 14 aus. Handelt es sich um eine Geldeinzahlung, so nimmt das Kassenpersonal den Geldbetrag, der eingezahlt werden soll, entgegen. In einer Weiterentwicklung der Erfindung ist es auch denkbar, daß der auszuzahlende Geldbe- trag verrechnet wird mit der Summe, die der Kunde für die Produkte, die er im Laden gekauft hat, zahlen muß.If the customer desires the payment of an amount of money, then he preferably now receives a receipt created with the printer 5 on which the transaction is clearly noted. However, it is also possible that the transaction is only noted on the credit or customer card or a bank card. If the customer now goes to the checkout 11, he shows the receipt there and the cashier checks by comparison with the information stored in the server 9 whether the desired transaction is present. If this is the case, the cashier pays the money. If the transaction is stored on a card, the card is read at the cash register 11 by means of a card reader 12, the desired transaction is then displayed on a screen 13 of the cash register 11 and compared with the information stored in the server 9. If the comparison result is positive, the checkout staff then pays the desired amount of money from the Cash drawer 14 off. If it is a cash deposit, the cashier accepts the amount of money to be deposited. In a further development of the invention, it is also conceivable for the amount of money to be paid off to be offset against the sum which the customer has to pay for the products which he has bought in the store.
Handelt es sich um eine Einzahlung, wird das Geld entweder in den Geldbestand 14 der Kasse 11 aufgenommen oder in einem separaten Deposit-Safe an der Kasse 11 verwahrt. Der Kunde erhält an der Kasse 11 eine Bestätigung seiner Transaktion in Form eines Quittungsdrucks.If it is a deposit, the money is either included in the cash stock 14 of the cash register 11 or kept in a separate deposit safe at the cash register 11. At checkout 11, the customer receives a confirmation of his transaction in the form of a receipt printout.
Neben der Ein- und Auszahlung ist auch die Bereitstellung von Informationen allgemeiner oder kundenspezifischer Art möglich. Hierbei kann jedoch in Abhängigkeit von der Infor- mation auf eine Speicherung auf dem Server 7 der Bank oder dem Server 9 des Handelsunternehmens verzichtet werden.In addition to the deposit and withdrawal, the provision of general or customer-specific information is also possible. However, depending on the information, storage on server 7 of the bank or server 9 of the trading company can be dispensed with.
Des weiteren liegt es im Rahmen der Erfindung, Transaktionen wie Lotteriespiele durchzuführen, die einen Bezahlvorgang einschließen. Hierbei kann jedoch auf den Identifizie- rungsvorgang verzichtet werden, da die Identität der Kunden hier nicht erforderlich ist . Das Kundenterminal 1 kann hierzu mit einem zusätzlichen Scanner für das Einscannen des Lottoscheins ausgestattet sein. Der Kunde scannt den Lottoschein ein und erhält einen vom Drucker 5 ausgestell- ten Beleg. Eine Weiterentwicklung kann vorsehen, die Zahlen an dem Touchscreen 4 direkt einzugeben und auf den üblichen Lottoschein zu verzichten. Die Lottotransaktion wird nun direkt an den Server 9 der Handelsfiliale geleitet. Legt der Kunde an der Kasse 11 den Beleg vor, so prüft das Kas- senpersonal, ob eine derartige Transaktion vorliegt, bei-
spielsweise anhand einer Prüfnummer. Nachdem der Kunde den Betrag für das Spiel bezahlt hat, wird die Transaktion über den Server 9 an die Lottogesellschaft weitergeleitet.Furthermore, it is within the scope of the invention to carry out transactions such as lottery games that include a payment process. In this case, however, the identification process can be dispensed with, since the customer's identity is not required here. For this purpose, the customer terminal 1 can be equipped with an additional scanner for scanning the lottery ticket. The customer scans the lottery ticket and receives a receipt issued by printer 5. A further development can provide for the numbers to be entered directly on the touchscreen 4 and forgo the usual lottery ticket. The lottery transaction is now sent directly to the server 9 of the retail branch. If the customer presents the receipt at the checkout 11, the checkout staff checks whether such a transaction exists, including for example based on a test number. After the customer has paid the amount for the game, the transaction is forwarded to the lottery company via the server 9.
Bei allen diesen Transaktionen wird vorteilhafterweise von seiten der Handelsfiliale ein Zeitfenster gesetzt, so daß beispielsweise nach 2 Stunden, wenn die Transaktion nicht abgerufen worden ist, die Transaktion gelöscht wird.All of these transactions advantageously set a time window on the part of the retail branch, so that the transaction is deleted, for example, after 2 hours if the transaction has not been called up.
Es ist im Rahmen der Erfindung auch denkbar, das Kundenterminal mit einem Sparbuchdrucker auszustatten, so daß statt einer Bankkarte die Identifizierung des Kunden über das Sparbuch erfolgt und die Ein- und Auszahlung direkt auf dem Sparbuch vermerkt wird. Eine Überprüfung und Speicherung der Transaktionen erfolgt wiederum an den Servern 7,9. Selbstverständlich ist es möglich, insbesondere die Daten- leitungen in der Handelsfiliale drahtlos auszubilden.It is also conceivable within the scope of the invention to equip the customer terminal with a passbook printer so that the customer is identified via the passbook instead of a bank card and the deposit and withdrawal is noted directly on the passbook. The transactions are again checked and stored on the servers 7, 9. Of course, it is possible, in particular, to wirelessly design the data lines in the retail branch.
Insgesamt ermöglicht die Erfindung die Integration von Bankgeschäften und anderen Transaktionen in Handelsunternehmen indem der Kunde die gewünschte Transaktion am Kundenterminal einleitet und die Ein- oder Auszahlung oder der Bezahlvorgang am Kassenterminal erfolgt .
Overall, the invention enables the integration of banking transactions and other transactions in trading companies in that the customer initiates the desired transaction at the customer terminal and the deposit or withdrawal or the payment process takes place at the cash register terminal.